如何提升全分行员工的风险合规意识

1. 如何提升全分行员工的风险合规意识

依法合规经营是现代商业银行经营管理的基本原则，也是坚持正确的经营方向的保证，更是金融企自我发展自我保护及防范金融风险的根本所在。因此，在经营管理工作中，必须做好以下几项工作，才能确保我们各项工作健康快速发展。 
　　 一、提高员工思想素质，增强员工依法合规经营的理念 
　　 加强员工的法律法规、规章制度学习，加强思想教育，这是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。加强对银行员工的风险防范教育，使大家都认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性，认识到银行本身就是高风险行业，必须把风险防范放在第一位。每天从自己的岗位做起，自觉遵守各项规章制度，自觉抵制各种违纪、违规、违章行为，要根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律，珍惜自己的职业生涯，视制度如生命，纠违章如排雷，增强风险防范意识和自我保护意识，提高规范操作，从源头上预防案件的发生。 
　　 二、建立建全各项规章制度，加强内控管理 
　　从近几年金融系统发生的经济案件来看，“十个案件九违章”有章不循，违规操作，检查不细，监督不力，实属重要根源，无数案件、事故、教训，都反应出内控管理还存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才导致一些人有机会钻空子，从而给国家资金造成损失。我们应该吸取教训，不断健全完善各项规章制度，并将内控管理当作风险防范的前提条件，要认真扎实地贯彻执行案件防范责任制的规定，促进内部防范机制的强化与完善，努力做到在规范的前提下发展业务，在发展业务的同时，加强规范管理，以保证各项业务的流程和规章制度的约束之内进行。

2. 如何增强商业银行员工依法合规经营的意识,切实增强风险防控能力

其实任何问题都存在两面性。
首先员工筛选，从根源上先选责任心强，工作心强的员工。第二合规的规章体系，可每季度进行梳理学习。第三，可每季度举例出未能合规经营后导致的社会后果特别是个人及家庭后果，以示警示。第四死板的规章也需要人情，有时候人性化的东西最重要，一味按章办事，没有可悔性必然带来员工内心上的不满。从而影响操作。问题有些是可以从员工思想出发，感化他。
然后另一面，合规按章办事，则就是死物，没有人情的地方客户也会感觉不舒服，风险控制了，业务却少了。银行本身就是个风险高的地方，控制掌握最有效。

3. 银行员工合规意识淡薄的表现

一、合规意识淡薄，合规理念滞后。
   
 在业务快速发展的同时，银行的合规管理没有得到相应提高，内控优先的理念没有真正确立，重营销轻管理，重规模轻效益，重速度轻质量，重发展轻内控的意识比较浓厚，负面激励较严重。考核主要还是侧重在经营指标和业务发展的考核，对内控责任的划分和内控成果的激励机制还没有建立健全。部分银行业从业人员对合规管理的意义仍有模糊认识，存在某些偏差，认为待遇低、收入低便自觉或不自觉地降低合规标准；认为制度规定不尽合理就随意削弱执行力。
   
 二、合规管理机制不健全，制度执行力有待加强。
   
 通过多年的制度建设，各家银行的制度已经相对健全，可在制度执行上却依然存在比较突出的问题。制度执行简单化、表面化，抵触性、选择性、被动式或应付式执行的问题还不同程度地存在。部分银行业从业人员明知制度的规定，却不认真执行，以不作为的方式放任 违规后果的发生，在执行制度上不求过得硬、只为图方便，凭关系办事，用感情代替制度；甚至盲目追求效益，粗放经营，乃至为了追求高业绩或是完成指标，弄虚作假，明知而违规。
   
 三、激励与约束机制不尽完善。
   
 合规管理在人才成长、考核分配及激励机制方面的导向作用发挥得还不够到位，在检查监督、责任追究的约束机制方面，整体合力尚未形成。关于合规奖惩的制度尚未有效建立，对违规行为的处罚，往往以“是否造成损失”作为评判标准，当违规没有造成经济损失，甚至产生经济效益时，往往对存在的违规行为既往不咎，致使员工合规得不到奖励，违规受不到惩罚，甚至反而会获益。这样扭曲的合规激励约束机制使得员工觉得合规 “吃力不讨好”，对规章制度置若罔闻，为求业绩甚至刻意违规操作，导致银行合规管理文化氛围难以形成。

4. 银行 如何 合规风险

“合规风险”指的是：银行因未能遵循法律法规、监管要求、规则、自律性组织制定的有关准则、已经适用于银行自身业务活动的行为准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。   
    从内涵上看，合规风险主要是强调银行因为各种自身原因主导性地违反法律法规和监管规则等而遭受的经济或声誉的损失。这种风险性质更严重、造成的损失也更大。
    商业银行通常把合规风险视同于操作风险，多注重于在业务操作环节和操作人员上去设关卡，其结果并不奏效，操作风险仍然在银行内部人员中大量存在并不断变换手法。这就说明，简单地把合规风险等同于操作风险的认识是不全面和不准确的。虽然大量的操作风险主要表现在操作环节和操作人员身上，但其背后往往潜藏着操作环节的不合理和操作人员缺乏合规守法意识。而银行合规风险在绝大多数情况下发端于银行的制度决策层面和各级管理人员身上，往往带有制度缺陷和上层色彩。因此，就现实情况而言，银行即使防范了基层机构人员操作风险的发生也未必能防范制度或管理上合规风险的发生。所以，对合规风险一定要格外重视，因为它有时造成的危害和损失比一般操作风险要大很多

5. 商业银行风险意识与合规管理

课程背景： 
  
 2018年，合规风险管理在我国商业银行中不再是一个较新的管理理念和管理方式，而应是具有长期性和全局性的工作。做好合规风险管理就必须使合规成为所有银行从业人员自觉的行为，并使之真正融入到业务操作和经营管理的各个环节和领域中去。2017年监管风暴时期，全国发生多起银行业金融机构与客户纠纷事件，加上近年来我国发生的银行业大案要案，这些无不显示了银行业部分职员甚至高层的管理人员的合规意识非常淡薄。在现实工作中，一些银行工作人员特别是基层职员，对于什么是合规，为什么要合规，怎样才能合规，还存在模糊的、甚至是错误的认识和做法，没有统一的规划和措施，没有落实到行动上。有的一味强调经济利益，以追求利润最大化为借口，逃避或抵制合规。本课程从银行的实际出发，帮助银行从业人员增强在新形势下合规风险管理的理念、风险意识的提升以及案件带来的启示，以加强内控合规管理，有效防范各类案件发生。
  
    
  
  课程收益： 
  
 ● 全面树立员工的合规意识，有效防范操作风险、合规风险与法律风险
  
 ● 以案说法，总结经验教训，提高员工的工作责任心，增强风险防控水平
  
    
  
  课程时间： 1天，6小时/天
  
  课程对象： 银行全体从业人员、新员工及其他相关人员
  
  课程方式： 课堂讲授+视频分享+案例分析+小组讨论+现场点评
  
 
  
  
  课程大纲 
  
  课程导入： 监管风暴下的商业银行合规管理要求
  
 1. 中国银监会发布的20条新规，操作风险强打补丁
  
 2. 2017年郭树清监管风暴及穿透监管思路
  
 3. 中国银监会在2017年三季度重要讲话精神
  
 4. 2017年中国银监会开出史上最大罚单
  
 5. 2017年中国人民银行要求：“将反洗钱要求嵌入到业务条线…..”
  
 6. 回顾与前行（2017-2018年）监管
  
  小结： 强监管，严问责时代来临
  
  一、合规内涵与合规风险基本内容 
  
  1.   合规的内涵与本质 
  
 1）《合规与银行内部合规部门》（巴塞尔银行监管委员会）
  
 2）《银行业金融机构从业人员职业操守指引》
  
 3）《商业银行合规风险管理指引》
  
  2.   合规是银行发展的生命线 
  
 1）合规“四不让”
  
 3. 合规的“底线”、“红线”、“高压线”要求
  
  视频启示： 敬业、责任、危机和感恩——银行从业人员具备的素养
  
 4. 合规风险的内涵
  
  5.   案例启示与思考 
  
 1）案例一：责任的带来的启发
  
 2）案例二：持枪抢劫案的启示
  
 3）案例三：银行被成功骗贷的启示
  
 6. 会计及临柜业务“四十禁”（运营人员）
  
 7. 银监会客户经理十个严禁（客户经理）
  
  小结： 银行从业人员职业道德警句
  
  二、基层网点不合规案例与现象分析 
  
 1. 全面认识商业银行基层机构风险管理
  
  2.   银行业务中的合规风险案例解析 
  
 1）案例一：追求业绩规避风险的案件启示
  
 2）案例二：行为识别判断案例
  
 3）案例三：人情代替制度的取款案的启示
  
 4）案例四：客户经理内外勾结案的启示
  
  小结： 遵章守法细操作，落实就在每一天
  
  三、员工行为排查及员工风险案例分析 
  
 1. 能力风险与道德风险
  
 2. 违规和风险是什么关系
  
 3. 网点合规风险、员工道德风险、业务操作风险、安全保卫风险、外部因素导致的风险
  
 4. 员工行为排查（8小时内外）
  
  5.   案例启示与思考 
  
  视频启示： 
  
 1）案例一：伪造金融凭证诈骗案的启示
  
 2）案例二：一位过失者自白的启示
  
 6. 银监会规范从业人员行为管理——《银行业金融机构从业人员行为管理指引》全文解读
  
  小结： 任何不良道德风险苗头绝不姑息，要让员工明白“一念之差，终身后悔”。
  
  四、合规管理的主要内容 
  
  1.   明确合规管理的三大理念 
  
 1）主动合规
  
 2）管理合规
  
 3）服务经营
  
  2.   内控合规管理的内容 
  
 1）管理的核心：“规”的遵循
  
 2）内部制度流程的设计与制定合乎外部的“规”
  
 3）内外部规矩的执行与监控
  
 4）违规事件的处理和整改
  
  3.   合规风险管理的主要流程 
  
 1）合规风险管理计划
  
 2）规章制度管理
  
 3）合规手册
  
  4.   合规管理责任体系 
  
 1）专业管理
  
 2）全员有责
  
 3）高层负责
  
 4）监督制衡
  
 5. 不合规的后果
  
  6.   案例启示与思考 
  
 1）案例一：成功截获疑似银行卡非法买卖事件的启示
  
  五、践行合规文化，树立全员风险意识 
  
 1. 树立正确的人生三观
  
 2. 强化合规意识，筑牢风险屏障
  
 3. 风险文化的构建— 至上而下的工程
  
  4.   风险文化—风险管理制度 
  
 1）建立违纪违规举报制度
  
 2）推行管理问责制
  
 3）完善重要岗位人员监督与制约机制
  
 4）员工行为排查
  
 5）领导典范
  
 5. 风险文化—制度与执行
  
 6. 合规管理技巧—共情与心理边界
  
 7. 培养合规的“四种意识“文化
  
    
  
  小结 ：算好人生七笔账，走好人生每一步！
  
  备注：本课纲内容将会根据授课群体与授课时长进行适当调整。