利率调整后，四大行定存利率最高3.25%，那么农商行最高是多少？

1. 利率调整后，四大行定存利率最高3.25%，那么农商行最高是多少？

25年前，你习惯10.98%的利率；
  
 15年前，你习惯8%的利率；
  
 5年前，你习惯5%的利率；
  
 现在，你习惯3%的利率；
  
 5年后，你要习惯1%的利率；
  
 10年后，你要习惯真正的0利率！[捂脸][捂脸][捂脸]
  
 
  
 这次存款利率新的定价方式的落地，实际上是利率市场化的进一步推进，使各家银行具有更大自主定价权，所以往后走各家银行利率都会出现一定差异，四大国有银行属于全国性大型银行，与地方性银行（农商行）比较，利率差异是明显存在的。
  
 本轮利率的调整，其实涉及到三种存款利率:活期、定期和大额存单，因此不能狭隘的说四大国有银行最高利率为3.25%，而应该是3.35%，为什么？
  
 因为四大国有银行对活期、定期和大额存单的最高加点分别是10bp、50bp和60bp，而央行上述基准利率分别为0.35%、3年定期2.75%，所以调整后最高利率应该分别为:活期0.45%，3年定存3.25%，3年大额存单为3.35%。
  
 农商银行的最高利率会是多少？一般规律是比四大国有银行略高，因为农商行在品牌影响力、资产实力、服务区域以及客户基础等方面，与四大国有银行比较存在较大差距，根本不是一个层级，揽存压力大，所以利率也就相对较高。
  
 而公布的加点数据也证明了这一点，目前农商行等地方性银行，包括加入市场利率定价自律机制成员单位的2000多家银行，对活期存款、定期存款和大额存单的最高加点分别为:20bp、75bp和80bp，那么对照基准利率加点后，最高利率就分别是活期0.55%、3年定期3.5%、3年大额存单3.55%，这就是当前农商行在自律机制约束下存款利率的基本情况。
  
 但是全国范围之内，各家农商行并不一定都统一执行最高标准，换句话说各家农商行在具体执行上可能都还存在差异，有高也有低，因为各家农商行自成一体，各自为阵，并非全国统一法人，而且这次公布的是最高加点上限，所以在不超过上限条件下，具体加点多少，就要根据各自揽存压力大小，以及对存款资金的需求程度来确定。因此，农商银行具体利率是多少，还要以实际公布为准。
  
 
  
 农商行定存利率最高是百分之四点二五。
  
 全国的农商行，农联社是以省或直辖市为一个单位的，各省执行利率标准不一样，基本都差不多。不论存款金额大小，存单利率是一样的，这点与其他行不同，看人下菜碟，有大小额门槛之分。
  
 存期不同，各档次利率也不同。以下是河南省的最新的利率表。可供参考
  
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 今年三年期国债利息是3.8%利率，我们这里银行三年期存款利息比国债高。

2. 利率调整后，部分银行利率下降到3.25%，农商行最高是多少？

  最近一段时间银行存款利率的变动引起了很多人的关注，毕竟目前很多人都在银行都有存款，比如截止2021年3月末，我国住户存款余额已经超过1,00万亿，人均存款超过7万块钱。 
     所以银行存款利率的变动跟大家的利益是息息相关的。  
    过去几年我国银行存款竞争非常激烈，各大银行为了吸收更多的存款客户，都能够上浮更高的存款利率，很多银行的存款利率都可以达到3.85%以上，个别小银行存款利率甚至可以达到5%以上，极个别银行甚至可以给到5.4%以上。 
    因为利率比较高，所以过去几年大家在银行存款的积极性非常高，而且存款的收益也相对比较可观。 
        但这种高利率的背后其实存在很多问题   ，一方面是银行片面提高利率来吸收存款不断地扩张，大大增加了银行负债端的压力，甚至有个别银行承受了一定的风险；另一方面在存款利率上升之后，对应的贷款利率也会跟着上升，这样就会增加实体经济的融资成本，特别是增加了中小企业的融资成本。 
     各大银行这种高利率的做法跟监管部门要求金融服务实体经济的初衷是不太符合的，在这种背景之下，监管部门也开始加大对各大银行存款利率的整顿。  
    从2019年开始，我国央行已经先后对智能存款，结构性存款，大额存单，特色存款等各类创新性存款进行整顿。 
    在2021年6月初的时候，利率自律机制又召开了一次会议，这次会议主要针对银行业存款乱象进行规范，   在这次会议之后，各大银行存款利率将会受到很大的限制，一方面是存款利率定价由原来的基准利率+百分比转基准利率+基点；  
        另一方面，利率机制还对各大银行的存款利率上限做出了调整，调整之后，各大银行存款利率上浮的范围受到了很大的压缩。  
    根据银行内部透露的消息来看，在利率自律机制对利率上限进行调整之后，国有四大行活期存款、定期存款、大额存单基点上限分别为10基点、50基点、60基点；四大行之外的其他全国性银行参考四大行标准实行；其余银行基点上限分别为20基点、75基点、80基点。 
     按照这个利率上限来推断，这意味着以后各大银行挂牌利率最高只能达到3.55%，那些全国性大银行挂牌利率最高只能达到3.35%左右。  
    在这个利率限制出来之后，目前各大银行也纷纷对本行利率进行了调整，很多银行的大额存单利率已经从4%左右下跌到3.8%左右，而普通的定期存款则从3.8%左右下跌到3.5%左右，甚至个别银行利率下调达到3.25%，比如工行目前在部分城市的存款利率已经下跌了3.25%。 
        在利率下降之后，很多人都可能关心农商行的利率会怎么定价。  
    一直以来农商行都是市场上利率最高的一类银行之一，特别是对那些小的农商行来说，5年期的存款利率，个别银行甚至可以给到5%以上，因此农商行过去几年是非常受到存款用户欢迎的。 
     而在这次利率进行调整之后，全国大多数银行最高的挂牌利率都不会超过4%，这意味着农商行的利率将会下降很明显。  
     至于利率调整之后农商行的最高利率是多少，这个并没有一个明确的答案，虽然目前利率自律机制对全国利率进行了限制，但在实际落实的过程当中也并不会一刀切，而是会根据不同银行的实际情况实行一定的弹性管理。  
    对那些区域性的小银行，存款利率的限制估计没有那么严格，比如挂牌利率最高不能超过3.5%，但在实际吸收存款的过程当中，估计会有一定的浮动空间，但再怎么浮动，从目前的监管趋势来看，估计都不会超过4%，最高也不会超过4.2%。 
    比如之前河南农信系统的挂牌存款利率都是比较高的，其中三年期利率达到3.988%，5年期利率达到4.5%。 
        不过从河南农信系统最新的官方挂牌利率来看，一年期以上的存款利率都有了明显的下降，其中3年期下降到3.5%，5年期下降到4%。  
        
     但这个利率调整主要针对新增存款而言，对存量存款并没有影响   ，如果大家在6月21日之前已经办理了存款，而且利率达到5%，那么存款的利息仍然按照原来的利率进行计算。 
    如果大家在银行存款利率调整之后重新存款，那么存款就要按照最新的利率来定价，这意味着新增的存款利息会比过去几年更少。 
     不过，目前我国对存款利率的定价其实是很灵活的，不同的阶段，实际的存款利率会有一些差距，在资金比较宽裕的时候存款利率会比较低，但在资金比较紧张的时候，说不定利率自律机制又会放开存款利率的上限。  

3. 银行下调存款利率之前是多少

2021年6月，创新存款利率定价，中长期限制存款利率上限 费率被降低了。  2021年6月，存款利率定价方式由“基准利率×倍数”改为“基准利率+基点”，向贷款定价方式“LPR+基点”靠拢； 在转换定价方式的同时，对不同类型的商业银行进行了不同的设置。 最高奖励积分限制。 四大银行的活期/定期/大额存单利率均不高于基准利率10/50/60BP，其他银行为20/75/80BP。 因此，一年以上期限的存款利率上限较上一期有所降低。  

 4月22日，一年以上存款利率下调10BP。  2022年4月，市场利率定价自律机制鼓励部分中小银行将存款利率浮动上限下调10BP。 货币执行报告显示，4月最后一周（4月25日-5月1日），全国金融机构新增存款加权平均利率为2.37%，较前一周下降10个基点。  

6月21日、4月22日、9月22日三降，中长期存款利率明显下降。 大型银行三年期存款利率自律上限为3.00%，其他银行为3.25%； 大型银行一年期存款利率自律上限为1.90%，其他银行自律上限为2.15%； 大型银行活期存款利率自律上限为0.40%，其他银行为0.50%。 下调各期存款利率上限，其中三年期存款利率自律上限较6月21日（改革前）前下降85-88BP。  

2022年9月15日，多家大型国有银行再次调整个人存款利率，包括活期存款、定期存款在内的各类存款利率上浮—— 调整到不同程度。 其中，三年期定期存款和大额存单利率下调15个基点。

4. 利率调整后，四大行定存利率最高3.25%，那么农商行最高是多少？

 
   这次存款利率新的定价方式的落地，实际上是利率市场化的进一步推进，使各家银行具有更大自主定价权，所以往后走各家银行利率都会出现一定差异，四大国有银行属于全国性大型银行，与地方性银行（农商行）比较，利率差异是明显存在的。
   本轮利率的调整，其实涉及到三种存款利率:活期、定期和大额存单，因此不能狭隘的说四大国有银行最高利率为3.25%，而应该是3.35%，为什么？
   因为四大国有银行对活期、定期和大额存单的最高加点分别是10bp、50bp和60bp，而央行上述基准利率分别为0.35%、3年定期2.75%，所以调整后最高利率应该分别为:活期0.45%，3年定存3.25%，3年大额存单为3.35%。
   农商银行的最高利率会是多少？一般规律是比四大国有银行略高，因为农商行在品牌影响力、资产实力、服务区域以及客户基础等方面，与四大国有银行比较存在较大差距，根本不是一个层级，揽存压力大，所以利率也就相对较高。
   而公布的加点数据也证明了这一点，目前农商行等地方性银行，包括加入市场利率定价自律机制成员单位的2000多家银行，对活期存款、定期存款和大额存单的最高加点分别为:20bp、75bp和80bp，那么对照基准利率加点后，最高利率就分别是活期0.55%、3年定期3.5%、3年大额存单3.55%，这就是当前农商行在自律机制约束下存款利率的基本情况。
   但是全国范围之内，各家农商行并不一定都统一执行最高标准，换句话说各家农商行在具体执行上可能都还存在差异，有高也有低，因为各家农商行自成一体，各自为阵，并非全国统一法人，而且这次公布的是最高加点上限，所以在不超过上限条件下，具体加点多少，就要根据各自揽存压力大小，以及对存款资金的需求程度来确定。因此，农商银行具体利率是多少，还要以实际公布为准。
   
   
   农商银行属地方银行，地方银行的储存利息一直都高于国家银行的储存利息，这是最吸引人的地方。
   最近，国家四大银行的储存利息进行了下调，最高不超过32.5%。不管国家银行怎么调整利息，也不管利息是上调或下调，地方银行的利率都要高过国家银行的利率，这是铁定不变的。同样的存款，存在地方银行要比存在国家银行收益多。
   工商银行，农业银行，中国人民建设银行，中国交通银行，这些名字听起来高大上，但是，他们的效益比不上地方银行，银行员工的收入也比不上地方银行。
   但是有一点是个值得注意的地方，在地方银行存款的风险大于国家银行，曾经报道过地方银行破产的情况，这样对储户是一种损失。但从未报道过有国家银行倒闭的情况。鸡蛋不能放在同一个篮子里。
   
   25年前，你习惯10.98%的利率；
   15年前，你习惯8%的利率；
   5年前，你习惯5%的利率；
   现在，你习惯3%的利率；
   5年后，你要习惯1%的利率；
   10年后，你要习惯真正的0利率！[捂脸][捂脸][捂脸]
   多家银行的存款利率出现调整。6月21日，记者发现，四大行存款利率总体“有升有降”，一年期及以上的存款利率普遍下调，半年及以内的短期利率则有小幅上升。调整后，定存利率最高3.25%，大额存单利率最高3.35%。
   业内人士称，此次利率调整主要是因为商业银行存款利率报价方式从21日起由之前的“基准利率 倍数”改为“基准利率+基点”，同时不同类型的银行又设置了不同的上限加点数。
   农行5000元起售的“银利多”人民币定存产品，3年期利率为3.25%，2年期为2.6%，1年期为2.0%，6个月为1.8%，3个月为1.6%；与工行50元起存的各期限定存利率一致。而农行50元起存的整存整取利率，2年期、3年期、5年期都为2.75%，1年期为1.75%，6个月为1.55%，3个月为1.35%，比起存金额5000元的“银利多”低不少。
   中行整存整取利率，50元起存的，3年期为2.75%，2年期为2.25%，1年期为1.75%，6个月为1.55%，3个月为1.35%，除了3年期低0.5个百分点，其余期限利率都与农行一致。5000元起存的利率，2年期为2.6%，1年期为2%，6个月为1.80%，3个月为1.60%，都与农行“银利多”和工行50元起存的定存利率一致。
   建行手机银行也显示，其整存整取的最高年利率为2.75%，与中行相同。
   因此，目前四大行中，工行和农行的3年期定存利率较高，最高可达3.25%。同档期限利率较高的产品，工行只需要50元起存，农行、中行则需5000元。
   3.987%利率大额存单“下架”
     农行1年期大额存单利率前天晚间为2.25%，最低门槛20万元；6个月大额存单利率1.95%，起点金额30万元；3个月大额存单利率1.65%，30万元起售；1个月大额存单利率1.585%，20万元起售；昨日农行最新一年期大额存单利率为2.1%，较前日下调0.15个百分点，门槛抬高至100万元；6个月期大额存单利率昨日为1.90%，较前日下调0.05个百分点，起点金额降为20万元；3个月期利率为1.70%，较前日上调0.05个百分点，门槛也降至20万元；1个月期利率1.70%，较前日上调0.115个百分点，门槛仍为20万元。
   新方案实施后，金融机构无需大幅调整所有期限的存款利率，而且一年以上的存款占比也较小，总体看对金融机构和存款人的影响都不大。同时，新方案消除了杠杆效应，长短期存款利率之间的利差将有所缩窄，有利于引导银行存款回归合理的期限结构。此外，新方案同步调整了中小银行和国有银行的存款利率自律上限，二者之间仍存在合理利差，有利于维持目前相对均衡的市场竞争环境。
   很多地方的农商行，也就是我们所说的农村信用合作社，只不过不同的地区叫法不同而已。但是本质上也就是属于农村信用合作社，它与我们所提到的地方性商业银行村镇银行是有本质区别的。
   从目前的四大行的存款利率来看的话，在最新的利率计算方式进行调整以后，最高存款利率并不是3.25%，严格意义上来讲是3.35%。但是不同的银行不同的实际执行利率是有不同的，这一点我们以大额存单为例做一个举例。
   央行规定20万元以上起步的存款属于大额存单，它是能够享受到与普通定期存款不同的利率浮动标准。普通的银行定期存款顶层浮动利率是在基准利率上上浮50%，而大额存单可以突破50%的现值最高达到55%，我们按照三年期银行大额存单举例。
   央行规定的三年期基准利率是2.75%，如果在此利率上上浮55%，三年期银行大额存单的最高利率上限是4.26%。但是不同的银行不同的浮动利率不同，并不是所有的银行都会按照55%的顶层利率来浮动，比如四大行的浮动利率，去年基本上保持在40%~45%左右，这样下来的利率基本上是在3.85%~4%左右。
   回归原题当前的农村信用合作社，它的利率浮动与四大行相差不多，所以基本上利率也会在3.25%左右。最终的实际执行利率还需要去你们当地的农村信用合作社，也就是农商行做相对应的咨询。如果想寻找性价比比较高的存款类型的问建投资理财，我们还是有比较充分的选项的。
   比如2021年三年期银行储蓄是国债的利率是3.8%，以及一部分的银行大额存单利率同样是能够接近于3.8%的，另外就是性价比比较高的民营银行或者地方性商业银行和部分村镇银行推出的智能存款，一年期年化利率也是能够接近于4%左右的。
    6月21日，国有四大行存款利率定价改革后，定期存款利率最高调整为3.25%。 在不到几小时内，其他银行也相继发布定期存款利率调整公告。  由于我在我们当地的农商行有50万的定期存款，所以，我在第一时间打电话咨询了当地农商行此次利率调整情况，发现，虽然农商行的最高利率也有所下调，但是下调后的利率还是比较高的，  即使四大行在没调整前的利率也赶不上农商行调整后的定期存款利率。
    我也了解了其他银行的利率调整情况，比如兴业银行、广发银行、民生银行，还有一些小型商业银行、民营银行，比如中关村银行、辽宁振兴银行等， 对高利率的存款产品都进行了下调。  我了解到的这些之前利率都比较高的银行在调整后，目前农商银行的利率属于最高的，我们当地农商行的三年期最高执行利率能达到4.0%，五年期的最高执行利率应该会更高。  
    可能很多人对农商银行比较陌生，但是如果说农村信用社的话，年龄大一点的人都会比较熟悉，尤其是农村老人，他们对农村信用社的信任程度甚至要高于四大行。 这当然是由他们所生活的环境和年代造成的。这也是我为什么把几十万安心的存在农村信用社的原因。
     一般情况下，农商行都是由农村信用社演变而来，以后农村信用社都会向农商行转型发展。  当农村信用社的资本充足率、不良贷率等一些指标满足一定的条件后，就可以申请升级为农商银行。所以说，农商银行和农村信用社可以说是同一个银行，并没有太大的区别。
     但是，农村信用社属于农村的金融机构，而农商银行属于商业银行。产权制度由合作制变成股份制。相对来说，农商行的监管标准更高，更有利于银行的稳健可持续发展，  两者在定期存款利率上大致是相同的。
    此次定期存款利率调整，就是利率定价方式由之前的“基准利率 倍数”改为“基准利率+基点”。基点就是指“bp”，是利率改变量的计量单位。1bp就是0.01%， 假如某银行的存款利率下降20bp，也就是说利率下降了0.2%。
   我们先看一下四大国有银行之一的工行调整后的存款利率情况：    1、整存整取产品年利率。 
   三年期存款年利率为3.25%。
   二年期存款年利率为2.25%。
   一年期存款年利率为2%。
   6个月存款年利率为1.55%。
   3个月定期存款年利率为1.35%。
    2、大额存单年利率，投资门槛比较高，20万起存金额。 
   三年期存款年利率为3.35%。
   二年期存款年利率为2.7%。
   一年期存款年利率为2.1%。
   6个月存款年利率为1.9%。
   3个月定期存款年利率为1.7%。
     从上述数据中可以看到，三年期大额存单利率由之前的3.85%下调到3.35%，下调了50基点。  二年期存款利率也下调了。但是三个月和六个月的短期存款利率相比之前上调了一些，但是并不明显。总体来说，调整情况呈现出长期将短期升的特点。
   再说一下，我们当地的农商行的存款利率调整情况。    1、整存整取产品的年利率。 
    五年期存款年利率为4.0% 
    三年期存款年利率为3.5%。 
   二年期存款年利率为2.85%。
   一年期存款年利率为2.25%。
   6个月存款年利率为2.05%。
   3个月定期存款年利率为1.85%。
     目前利率调整后，农商行的最高利率为4.0%。在调整前，农商行的最高利率能达到4.5%，最高利率也是下调了50bp。  但是农商行的4.0%的利率产品是五年定期存款，期限比较长，而农商行的三年期存款利率为3.5%，相比之前的4.25%，下调了足足75基点，下调幅度还是比较高的。
   写在最后     由于此次银行存款利率定价方式的改革，国有银行以及大型商业银行的最高利率大都是在3.25%左右，即使是大额存单产品，利率也很难突破4.0%。  
   但是一些地方性的商业银行和农商行的利率相对来说会比较高，我们在存款金额比较少的情况下，可以考虑一下把钱放在这些利率高点的银行。
   全国的农商行，农联社是以省或直辖市为一个单位的，各省执行利率标准不一样，基本都差不多。不论存款金额大小，存单利率是一样的，这点与其他行不同，看人下菜碟，有大小额门槛之分。
   存期不同，各档次利率也不同。以下是河南省的最新的利率表。可供参考
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   先给结论，目前来看，农商行最高存款利率为4%，但必须存满五年不可提前支取。
   更正提问人问题中的一个小错误，四大行最高存款利率并不是3.25%而是3.35%。3.25%只是普通存款的利率上限，不是大额存单的利率上限。
   利率上限从6月21日起由央行基准利率上浮50%调整为固定加点模式。对于四大行来说，定期存款的最高基点为50个bp,大额存单的最高基点为60个bp。三年期定期存款利率的基准利率为2.75%，因此，四大行三年期大额存单的最高利率可以做到2.75%+0.6%=3.35%。
   并且从目前来看，工商银行的大额存单还真的是按照3.35%的最高利率给出的，虽然之前有3.987%存款利率的产品。
   对于包括村镇银行在内的除四大行外银行，大额存单的最高基点为80个bp，则这些银行三年期大额存单的最高利率可以做到2.75%+0.8%=3.55%。
   不过，部分村镇银行的五年期存款利率和大额存单给出了4%的年化利率，这是因为央行从2015年期不再公布五年期的存款基准利率。换言之，五年期存款并没有受到此次利率自律机制的严格规定，至少在数值上没有成文的最高利率上限。
   这也是部分银行在五年期存款利率上做文章的原因。希望通过这种方式吸引长期稳定的储蓄用户。河北某农村信用社给出的五年期定存利率就是4%，大家可以关注下本地的村镇银行五年定存利率情况。
   最后聊聊4%的存款可以存吗？给大家两点建议。
   一是要确保存的钱中长期内（五年内）不会使用，也就是不会提前支取。因为现在已经取消了靠档计息政策，哪怕你存了四年十一个月，只要提前支取了就按照活期利率计息。
   二是尽量不要在一家银行以个人名义存入50万元以上。村镇银行虽然给到存款利率高，但相比于大银行而言风险相对较高。根据银行存款保险制度的规定，在同一家银行50万元内的存款本息，即使银行破产了也会由存款保险基金负责赔付，超过50万元的部分按照正常破产流程清算。
   因此，50万元是一个安全的标准。如果资金量大也可以拆分成两个账户，比如以家人的名义开户存钱。
     
     受利率自律协会的约束，2021年6月21日起，我国银行业的存款利率实行新一轮的报价，按照新的报价，本轮调整后，一年期及以内的定存利率上限略有提升；一年期以上的定存利率有所下降。
   基准利率+加点值   在本次调整前，我国的利率执行的是“基准利率*上浮倍数”，比如基准上浮30、40、50%等等；本次调整后改为“基准利率+基点”，同时设定最高的加点值，最高加点值按照不同类型的银行划分为两个区间。
    1、四大行： 
   按照利率自律机制的约定：本次四大国有银行对活期、定期和大额存单的最高加点分别是10bp、50bp和60bp，目前央行基准利率最高的为3年定期2.75%，所以调整后四大行最高利率应该分别为：活期0.45%，3年定存3.25%，3年大额存单为3.35%。当然上述是最高的情况，实际银行不一定会按照最高的执行，显然从上述数据我们可以看出，银行的长期存款利率较以往有明显下降。
    2、四大行外的银行 
   按照约定，四大行外的其他参加利率自律协会的银行活期存款、定期存款和大额存单的最高加点分别为:20bp、75bp和80bp，对照基准利率加点后，四大行外的其他银行最高利率就分别是活期0.55%、3年定期3.5%、3年大额存单3.55%，也就是说受约束的农商行最高利率只能到3.55%。比以往是不是就是4%甚至5%的利率，有明显下滑。
   不过并非所有农商行都执行上述限定的，我们要注意到，很关键的一点是利率自律机制约定的，也就是说有加入利率自律协议的银行才需要遵守上述协定，截止2020年末，我国共有银行业金融机构4601家，但是加入利率自律协会的银行仅不到3000家，所以还是有上千家银行不受限制，当然国内的主要银行基本都已加入利率自律限制，未加入主要为村镇银行、资金互助社、民营银行、外资银行以及个别的农信社而已。
   总结   此次调整后，国内的中长期贷款利率有明显的下降，对于想要追求高收益的用户而言，可以尝试投资低风险理财产品、国债等其他产品。
   简要回答如下：
   ①此次调整是为维护存款市场竞争秩序，避免无序竞争等问题，利率自律机制在充分征求并吸收了各核心成员意见后，经利率自律机制工作会议审议通过，决定将存款利率自律上限的确定方式改为在存款基准利率基础上加点确定。
   ②农商行的三年期最高为2.75%+75bp=3.5%，比如100万存入农商行的年化利息为35000元。

5. 银行定期存款利率4.12%，为何去存款的人很少，这是为什么？

 
   这种情况，一般是中小银行的定期存款产品。
   我们国家目前的银行存款基准利率目前是： 活期存款0.35%；定期存款一年期为1.5%，二年期为2.1%，三年期为2.75% 。
   不过从2015年开始，国家就推动了存款利率市场化，允许各个银行金融机构自由确定存款利率。同时为了防止银行恶性竞争，央行主导各大国有银行以及部分中小型银行建立了存款市场利率定价自律机制。
   过去的时候，自律机制规定的利率定价上限是定期存款利率可向上浮动20%~30%，大额存单可以向上浮动40%~50%。这种情况下三年期大额存单的利率，就能够达到4.125%，个别银行甚至能达到4.2625%（上浮55%）。
   可是今年6月份，国家推动银行存款利率定价改革，存款市场利率由国家基准利率加减点构成。定期存款、活期存款、大额存单，各大国有商业银行的上浮上限是10个基点、50个基点和60个基点，而中小型银行上浮上限是20个基点、75个基点和80个基点。因此，现在银行三年期存款或大额存单的利率一般在3.35%~3.55%之间。
   那么现在还有没有4.12%的存款吗？个别地方性、偏远的小型银行确实有。现在由于国家禁止地方性银行通过互联网吸引存款，小银行获得存款的途径也非常少，因此只能以高利率来吸引大家了。
   这样的存款一般是三年以上甚至五年期的存款，有的银行则是要求5万元以上才能起存。相对于大型银行的品牌优势和服务优势，确实很多人想想不是很方便或者心里不踏实，就放弃在这些银行存款了。
   如果你有5万元是选择大型银行3.3%利率的存款，还是选择4.12%的利率的中小型银行存款呢？每年利息差不过是410元。如果是我，可能还是选择大型银行。
   不过来说，还是请大家放心，只要是确实是存款产品，缴纳了存款保险，就可以享受到我国《存款保险条例》的保护。即使中小银行倒闭，50万元以内的本金和利息也可以得到全额保障的，放心好了。
   
    我就在基层银行上班，我可以明确的告诉大家：任何一家银行的定期存款，现在都不可能达到4.12％的利息。 
    现在国有银行定期一年，利息只有2.1％。定期两年，利息只有2.6％。定期三年，利息只有3.25％。 
    即使是一些小银行，利息上浮比较高，也是不可能超过4.0％的。 
    所以当你在银行存款，遇见这样的“好事情”时，首先应该考虑，这里面是否有坑等着你跳。 
    1 . 理财 
   理财的收益可以达到4.12％，但是理财的收益，都是预期收益。
   什么意思？
   你购买的任何一款理财，它标注的收益，都是往年的 历史 收益。只能代表过去，不能代表未来。
   理财满期以后的收益，往往和预期收益差别很大。
   小概率会高出预期收益，大概率都是低于预期收益的。
   预期收益4.12％的理财，属于银行稳健型理财范畴。但是再稳健的理财，本质上也是非保本浮动收益的。
   而且资管新规里，明确的说了，理财已经打破刚性兑付。即使出现本金亏损，银行也不需要付任何的责任。
   所以，没有理 财经 验的人，即使年化收益4.12％很诱人，也不能轻易的去购买。
    2 . 开门红 
   什么叫“开门红”？
   就是每年年底的时候，各大商业银行和保险公司合作，大力的向客户推荐销售保险产品。
   说白了，就是银行卖保险。
   分为两种：期交产品和趸交产品。
   期交产品，就是哪种一年存一次，连续存几年，多少年后才能取的那种。
   趸交产品，就是一次性交，几年后可以取的那种。
   像这种4.12％利率的产品，很有可能就是保险趸交产品。
   趸交产品能不能买？
   可以买，但是你必须放满期，不能提前退保。否则收益可能还赶不上定期，甚至本金都会有损失。
   像现在各大银行，常卖的五年期趸交产品。
   满五年，收益就在4.12％左右。
   如果四年提前退保，收益只有3.5％左右。
   如果三年提前退保，收益只有3.0％左右。
   如果两年提前退保，收益只有1.5％左右。
   一般在一年零三个月以内，本金都是有损失的。
   如果你刚存没多久，突然急需用钱取出来，那本金就会有很大的损失。
   所以，保险产品可以买，但是有个前提，就是不能提前退保。否则，没有利息都是小事，本金还有可能会损失一部分。
   每年到年底的时候，几乎所有的商业银行都在抢综收（银行一年的收入，叫综收）。
   各种理财产品，保险产品，都发行的特别多。
   尤其是银行“开门红”活动，这个不是哪一家银行的特色，是几乎所有银行都在做的。
   只要你去柜台存钱，必然会像你推荐开门红产品。而且回馈的礼品也很多，对很多中老年人，特别有吸引力。
   保险产品不代表不好，保险产品也不会主动去骗人。但是人会骗人啊，卖保险的人就可能会误导你。
   本来趸交产品，五年才能退保，他可能就会给你说，随便哪一年都可以取。
   期交产品，五年才是交费期满，可能就会误导你，告诉你五年就满期了。
   长险短卖，夸大收益，都是很常见的事情。
   所以，一定要记住，天上不会掉馅饼的。如果真的掉了，砸在了你的头上，那一定是陷阱。
   
   首先不知道你说的是哪家银行，什么时间和地点。
   如果是现在，那这样的利率算是挺高的了。因为从2021年的5月份，央行利率全面调整，四大国有银行，一年期，1.75%、二年期2.25%、三年期才2.75%。
   就是现在的城商行，民营银行，平时也很少有能达到4%以上的利率了。
   现在可能赶上年终岁尾，有的小银行为了揽储，可能有高点的利率。但也是闻讯就一扫而光，没有你说的很少人去存，就是民营银行有时为了不违反规定，变相的也没有太高，而且他们是存款利率1.85%、2%再附加送米粒，帮豆，积分什么的，用微信立减卷兑换，那也不是所有的人都能买到的，需要是原先的老客户。
   因为无论多大的银行，只要是通过银监会批准成立的，50万以内都受存款保险制度保护。
   老百姓辛辛苦苦攒下点钱很不容易，为了安全，大多数人是不敢去投资，特别是老年人，根本承担不了损失本金的打击。如果就是单单的去四大国有银行，利率太低，存银行就是贬值了。根本跑不赢通膨胀，只能到有高一点的利息的银行去存。所以，要是有4.12%的利率，如果是正规的银行，一定会有存款保险。还是很愿意去存的。
   
   定期存款利率4.12%，这是年利率，三年期的定期存款利率2.75%，这个可能是期限更长的定期存款，假定是五年定期存款，金额五万，利息是10300元，假如拿这五万去购买国债逆回购，五万五年利息绝对高于10300元，所以与其存定期还不如去购买国债逆回购，国债逆回购风险小，月底利率甚至达到5%，所以相比之下，许多人不愿意去银行存定期了。
   
   原因可能是：1.银行起点高，要几十万以上。2.中小银行，多数人怕不安全。3.多数人本来没有钱，他们有房贷车贷。
   
   银行定期存款利率这么高，去存款的人很少，可能是银行不正规不合法，要不就是存款的门槛高，十几万几十万起存，钱少了存不了！
   银行定期存款利率4.12%是国有银行之外的银行，这种民营或合作银行高利息已经接近国超过国家监管部门规划的红线，也就是风险无时不在，国内已有几家银行相继倒闭，所以储户必须风险自担，所以大家只能敬而远之。
   利息虽然很高了，但准入门槛太高啦！真正有钱人的钱去投资，去赚取更丰厚的商业利润了；普通老百姓，20万的起存点，已经挡住了门槛！
   提出这种问题的人，大概是没有多少存款，纯属想当然，纯粹是为了提问而提问。
    1，一年前，许多地方银行、商业银行、私立银行，3年期大额存款的利率可以超过4.12% 。我存钱，大部分都是存在这些银行。最厉害和过瘾的是一个5年前定期存单，利息是4.78%。细思极恐的是，自从存了这一笔钱，利率突然开始下降。
    2，现在，只有有限几个银行，5年期大额存款，利率可以超过4%。 干脆明说了吧，今天是2022年1月8日，我在天津，找来找去，只有廊坊银行、哈尔滨银行、威海市商业银行等等几个地方银行，5年期大额存单，利率可以达到4%。
    3，对于我来说，4%的利率是心理预期。 为什么是4%呢？好算账。
   如果存6万，一个月利息200元。老家江苏启东，60岁农民，养老金数目。
   如果存24万，一个月利息800元。城市低保、残疾人补助数目。
   如果存30万，一个月利息1000元，退休职工起步退休金数目。
   如果存60万，一个月利息2000元。许多退休职工退休金、许多地方打工工资。
   如果存到90万，一个月利息3000元，天津市单位、小区的保安、保洁工资。
   如果存到120万，一个月利息4000元，我们社区卫生服务中心护士工资。
   如果存到150万，一个月利息5000元，我们社区卫生服务中心年轻医生工资。
   如果存到180万，一个月利息6000元，我们社区卫生服务中心老医生工资。
   如果存到300万，一个月利息10000元，瞬间打败绝大多数职工工资。老婆正在向这个目标狂奔。
    4，如果是正规银行，即使小一点，现在如果有4.12%的利率，那么好了，银行肯定人山人海，挤破脑袋。要问为什么没有没有人去存款？因为没有那么高的利率。 
   我在银行工作这么多年，亲眼见证了银行客流量的从多到少的变化，并且有着继续变少的趋势，对于我曾经工作的网点来说，很多周末都是上班的人比来办业务的客户还多。
   至于来存款的客户就更少了，无论利率多少，主要有以下几个原因：
   1、电子渠道的便捷性，很多用户直接在线上办理所有日常业务。一方面是银行本身的线上渠道：例如自助银行，手机银行，网上银行，微信银行，电话银行等等；另一方面是其他渠道例如微信，支付宝，云闪付，上面不仅能够存款，买理财，买基金，买保险，而且很多情况下收益还比银行高，手续费比银行线上渠道还低，所以银行的功能慢慢就只是一个账户的作用了。
   2、再看存款这项业务本身，据我观察，大多都是发生在四五十岁以上的客户群体身上，思想较为保守，以资金安全为第一，所以才办理问题里提到那种利率的定期存款，其实很多人都知道像这种利率的存款收益比不上理财产品，更比不上很多基金，并且也没有基金和理财灵活，所以更多的客户都投资收益更高的其他产品了。
   3、还有就是现在的银行网点太多了，人们存款选择面广了，有可能某家银行的服务不热情或者比较麻烦或者硬件落后等方面的原因，还有更甚者，客户存款的时候很热情，但当客户咨询或办理其他没有收益的业务时候推脱敷衍和忽悠，哪怕是这家银行的利率高一些但也不会赢得客户的青睐，人们相对以前更注重整体的感受和体验了。

6. 各大银行的大额存单利率表2022

2022年各大银行的大额存单利率表：一、工行大额存款利率起存额20万元，1个月利率1.58%，3个月利率1.54%，6个月利率1.82%，1年利率2.10%，2年利率2.94%，3年利率3.85%。起存额30万元，3个月利率1.60%，6个月利率1.88%，1年利率2.18%，2年利率3.04%。二、建行大额存款利率起存额20万元，1个月利率1.53%，3个月利率1.54%，6个月利率1.82%，1年利率2.10%，2年利率2.94%，3年利率3.85%。起存额30万元，1个月利率1.585%，3个月利率1.595%，6个月利率1.885%，1年利率2.175%，2年利率3.045%，3年利率3.985%。三、农行大额存款利率起存额20万元，1个月利率1.54%，3个月利率1.54%，6个月利率1.82%，1年利率2.10%，2年利率2.94%，3年利率3.85%。起存额30万元，1个月利率1.60%，3个月利率1.60%，6个月利率1.89%，1年利率2.18%，2年利率3.05%，3年利率3.99%。 　　四、中国银行大额存款利率起存额25万元，2年利率2.98%。起存额30万，1个月利率1.59%，3个月利率1.64%，6个月利率1.89%，1年利率2.18%，2年利率3.05%，3年利率3.99%。拓展资料：大额存单，是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。与一般存单不同的是，大额存单在到期之前可以转让，期限不低于7天，投资门槛高，金额为整数。我国大额存单于2015年6月15日正式推出，以人民币计价。作为一般性存款，大额存单比同期限定期存款有更高的利率，大多在基准利率基础上上浮40%，少部分银行上浮45%，而定期存款一般最高上浮在30%左右。我国首批大额存单于2015年6月15日起发行，首批发行机构包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、浦发银行、中信银行、招商银行、兴业银行9家银行，均为市场利率定价自律机制核心成员。目前已经扩大到多家银行。以建设银行为例，大额存单的利率水平均在基准利率基础上上浮40%，产品期为3个月、6个月、9个月、1年期、18个月、2年期、3年期7个品种，利率分别为1.54%、1.82%、1.96%、2.10%、2.52%、2.94%、3.85%。从起点金额看，面向个人的大额存单起点金额为20万元，以1万元递增，购买当日起计息;面向企业的大额存单起点金额为1000万元，以100万元递增。其中因3年期大额存单利率较高且可以提前支取，其比1年期、18个月、2年期三个品种实际收益更高，在存1年以上的大额存单时选择3年期更为划算。我国首批大额存单于2015年6月15日起发行，首批发行机构包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、浦发银行、中信银行、招商银行、兴业银行9家银行，均为市场利率定价自律机制核心成员。目前已经扩大到多家银行。

7. 银行存款利息

银行利息怎么样？ 人们喜欢把钱存入银行，因为它不仅安全，而且还能获得利息。每个人在银行存款都会问利息是多少。通常情况下，银行工作人员会告诉你目前的银行利率，但这个回答对储户的帮助不是很大，因为很多人不知道银行利息是怎么算的。他们想知道的其实是一年能拿到多少存款收益。所以今天，边肖将教你计算银行存款利息。 银行存款利息=存款本金*年利率*期限。利率和期限是影响存款利息的原因。利率包括日利率、月利率和年利率。年利率/12=月利率；月利率/30=日利率。目前央行现行利率为0.35；三个月定期存款利率为1.10；半年固定利率1.3；一年期定息1.5，两年期定息2.1；三年期固定利率为2.75。一般银行利率会在央行基准利率的基础上浮动，所以不同银行的存款利率会有所不同。你可以在存款前比较几家银行的利率。 10万元存银行的利息是多少？ 银行存款有两种形式:定期存款和活期存款。如果你在银行存10万，选择不同的存款方式，利息会有很大差别。 1.如果存款是活期存款，银行利率以央行基准利率为准，那么如果你存10万元一年，你能得到的利息是:10万* 0.35% * 1 = 350元； 2.如果有一笔一年期的定期存款，一年期的利率是1.5，那么利息就是100000 * 1.5% * 1 = 1500元； 3.如果有一笔2年的定期存款，2年的利率是2.1，那么利息就是100000 * 2.1% * 2 = 4200元； 4.如果有一笔3年的定期存款，3年利率2.75，那么利息就是100000 * 2.75% * 3 = 8250元； 上述利息收入的计算基于基准利率。通常银行的利率会在基准利率的基础上浮动；比如目前建议银行存款利率0.3；一年期利率2.1，两年期利率2.94，三年期利率3.85。如果用户在中国建设银行存10万元，利率如下: 1.活期存款一年，利息100000 * 0.3% * 1 = 300元； 2.定期一年:利息10万* 2.1% * 1 = 2100元； 3.固定期限两年:利息10万* 2.94% * 2 = 5880元； 4.一年定期:利息100000 * 3.85% * 3 = 11550元；

8. 7月1号存款新规

法律分析：存款利率全面放开后，各银行可以根据自身经营情况，按照基准利率上浮或下调。那么，当银行面临存款压力时，就会通过大量存款、结构性存款、智能存款等各种高利率财富科技商品来吸引储户。这类存款的利率在4%-5%之间，比以往的定期存款利率高近两倍，很受存款者欢迎。但是，这种高利率储蓄方式严重破坏了银行市场的规则。
法律依据：《关于加强存款利率管理的通知》 
第一条 应严格执行存款利率和计结息管理有关规定，按规定要求整改定期存款提前支取靠档计息等不规范存款“创新”产品。
第二条 是指导市场利率定价自律机制加强存款利率自律管理，并将结构性存款保底收益率纳入自律管理范围。
第三条 是将执行存款利率管理规定和自律要求情况纳入。