银行委托贷款风险有哪些

1. 银行委托贷款风险有哪些

（一）违反国家政策及中国人民银行的有关规定。在实际操作中，有的受托银行认为只要委托人和借款人双方协商一致，便可随意确定利率水平，放松对委托贷款的对象、用途、项目进行合规审查，从而常常违反国家政策及中国人民银行的有关规定。
（二）资金来源不合规。不法分子利用银行的委托贷款业务，进行洗钱活动，违反《反洗钱法》的有关规定。有些银行还存在违规接收社保资金、企业年金、财政预算外资金、工会经费、保险资金、基金会基金、住房公共维修费、住房公积金等单位委托人办理的委托贷款，导致资金来源不合规等现象。
（三）资金使用不合规。委托人向国家产业政策禁止和限制的行业或不达标的企业、项目投入资金，轻则违反国家规定，重则触犯《刑法》，使受托银行涉入不必要的纠纷中。
（四）容易因操作风险而引起纠纷。银行在受托贷款后，必须负责尽职调查、审查审批、法律文本的签订、贷款资金使用、贷款本息的收付偿还、手续费的收取等具体事项操作，若不按规定和规程办理将引发操作风险。一旦贷款造成损失，委托人可能会以未能尽职为由要求银行负责或赔偿，陷入风险。

2. 银行做委托贷款时，在什么情况下有可能占用银行自有资金

银行做委托贷款是不可能占有银行自有资金的。委托贷款是2家企业之间互借资金然后通过银行走账，最终银行收取一定费用的一种形式。如果要占有到银行自由资金的话那就不称为委托贷款了。

3. 试述商业银行贷款业务中的风险类型有哪些

信用风险，市场风险，操作风险，流动性风险，战略风险，声誉风险，法律风险，国别风险。

4. 当前我国商业银行贷款风险管理中主要存在哪些问题

当前我国商业银行信贷风险质量管理存在的主要问题

     1.信用风险管理机构方面存在问题。在我国商业银行中)负责信用风险管理的主要是贷款部门的贷款员)这远远不能满足实际信用风险管理工作的需要。

     2.信贷管理机制不健全。就目前我国商业银行的信贷管理而言)贷款的审批和发放主要凭借个人主观意愿)无论是贷前调查还是贷时审查)都缺少科学而完整的客观评价)且缺乏完善的贷后检查工作。贷款资金发放后)银行极少就企业对贷款资金的使用状况及企业的重大经营管理决策等进行必要的检查、监督和参与)这种只“放”不“问”的做法必然导致逾期、呆滞、呆帐贷款的增多。另外)贷款员的责、权、利与贷款质量不挂钩)缺乏明确有力的激励约束机制。

     3.信贷管理方法和手段落后。我国商业银行在进行企业信用分析时)采用定性方法者较多)缺乏系统科学的定量分析)信用风险分析主要停留在传统的比例分析阶段)缺乏建立在统计分析和人工智能等现代科学方法基础上的信用风险量化测量工具)如缺乏对企业违约风险分析模型、企业破产失败预警模型等科学定量模型的开发和使用。对企业信用等级的评定也主要是由各个银行自己进行)评级的主观性强。另外)我国商业银行电子化起步较晚)很多银行缺乏关于企业详尽完整信息的数据库)缺乏像美国JPMorgan公司那样的成熟的信用风险管理专家系统。

     4.信贷人员综合素质不高。我国商业银行的信贷部门缺乏大量的德才兼备的人员)信贷人员素质不高)风险意识薄弱)缺乏自觉维护银行整体利益的观念。信贷部门规章制度不健全)内部管理不完善)信贷人员的违章操作、越权、人情贷款、甚至以权谋私等行为皆有发生～

5. 信贷业务有风险,为什么银行要开展信贷业务??

信货业务存在风险，世上哪件赚钱业务无风险？由于信货业务是商品银行主体业务，商业银行营利主要来源，要开展信贷
在贷款时，规避风险，本着真实性谨慎性安全性效益性，评借款人信用状况，据评估结果，决定发放贷款

6. 如何规避贷款风险，降低损失

中小企业经常会遇到融资难的问题，资金周转不开，规模小，制约其发展。遇到资金问题时，很多中小企业会考虑向银行去贷款。然而银行贷款肯定都是会有风险的，那么银行该如何规避风险，降低损失呢?下面为您介绍的就是贷款风险的相关知识，以及如何规避风险，来降低银行的损失。 贷款质量好不好，也就对应地表示着贷款的风险高不高。其实，商业银行贷款风险的防范，主要是对不良贷款的防范。通常，我们根据国际惯例按照风险程度将贷款划分为五种不同的档次：正常、关注、次级、可疑和损失，其中后三种为不良贷款，即贷款发生损失风险较大的贷款，主要表现为不能正常还贷、抵押不能变现、质押不能实现、保证虚置和担保无效。 我们可以将贷款风险概括为贷款人在经营贷款业务过程中面临的各种损失发生的可能性，并且这种风险是可以测量的，根据一定的综合考察因素，测算出贷款本息按期收回的概率。贷款风险跟可收回的本息是成反比的，即风险越高，完全收回的可能性越低，反之，风险越低，收回的可能性越高。在许多中小企业取得骄人成绩的同时，全国亦有相当大部分的中小企业却境况不佳，甚至倒闭破产。所以，众多商业银行在准备贷款之前，一定要做到未雨绸缪，落实下来才能规避贷款风险，减少损失。未雨绸缪需要一步步地、踏实地来。贷前深入调研，摸准借方状况。虽然从过程来看，银行的不良贷款问题基本上都在贷后发生，贷前都是一片好景，但是实际上贷前调查以及跟踪服务对于提高资产质量和盈利水平尤为重要。 根据报表的相关联数据，结合工作经验，去伪存真，分析大体真实情况，也可通过该行业相关比率及与该企业规模等方面相当的同类企业的相关比率，把握企业的正式运营情况。 贷后跟踪服务，做好实时控制。在掌握企业运营状态的前提下，对贷款作出适当的调节和规范，如果能使信贷工作人员主动参与借款企业的生产经营活动，提出建议意见，争取实现双赢目标，那最好不过了。但是随时保持高度的警惕性和敏锐的洞察力，把握信贷退出时机，是银行随时都要准备的。 相信通过本文的介绍，大家对银行如何去规避风险，降低自身损失有了一定的了解。

7. 委托贷款业务属银行的什么业务呢

8. 商业银行对国有大中型企业贷款风险的分类办法？

银行业金融机构应按照贷款风险分类办法将小企业贷款至少划分为：
正常、关注、次级、可疑和损失五类，
后三类合称不良贷款


一下是我直接摘录的，
中国银监会关于印发《小企业贷款风险分类办法（试行）》的通知
（银监发〔2007〕63号）


各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行：

  现将《小企业贷款风险分类办法（试行）》印发给你们，请认真贯彻落实。

  请各银监局将本通知转发至辖内各银行业金融机构，并督促其遵照执行。


  二○○七年七月二十日



小企业贷款风险分类办法（试行）




  第一条 为促进银行业金融机构完善对小企业的金融服务，加强对小企业贷款的管理，科学评估小企业贷款质量，根据《银行开展小企业授信工作指导意见》、《贷款风险分类指引》、《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》及其他法规，制定本办法。



  第二条 本办法所称小企业贷款是指《银行开展小企业授信工作指导意见》规定的对各类小企业、从事经营活动的法人组织和个体经营户的经营性贷款。



  第三条 本办法适用于政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、城市信用社、农村信用社、村镇银行和外资银行等银行业金融机构。



  第四条 银行业金融机构应按照本办法将小企业贷款至少划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称不良贷款。



  第五条 银行业金融机构可根据贷款逾期时间，同时考虑借款人的风险特征和担保因素，参照小企业贷款逾期天数风险分类矩阵（见附件）对小企业贷款进行分类。



  第六条 发生《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》第十八条所列举的影响小企业履约能力的重大事项以及出现该指引“附录”所列举的预警信号时，小企业贷款的分类应在逾期天数风险分类矩阵的基础上至少下调一级。



  第七条 贷款发生逾期后，借款人或担保人能够追加提供履约保证金、变现能力强的抵质押物等低风险担保，且贷款风险可控，资产安全有保障的，贷款风险分类级别可以上调。



  第八条 本办法规定的贷款分类方式是小企业贷款风险分类的最低要求。银监会鼓励银行业金融机构根据自身信贷管理和风险防范的特点和需要，采用更先进的技术和更准确的方法对小企业贷款进行风险分类，制定实施细则，细化分类方法，并与本办法的贷款风险分类结果具有明确的对应和转换关系。银行业金融机构据此制定的小企业贷款风险分类制度及实施细则应向中国银监会或其派出机构报备。



  第九条 银行业金融机构应在小企业贷款风险分类的基础上，根据有关规定及时足额计提贷款损失准备，核销小企业贷款损失。



  第十条 本办法由中国银监会负责解释和修改。



  第十一条 本办法自发布之日起施行。

  附件：小企业贷款逾期天数风险分类矩阵（略）


发布部门：中国银行业监督管理委员会 发布日期：2007年07月20日 实施日期：2007年07月20日 (中央法规)