请根据张先生一家情况制定理财方案：1，家庭财务状况分析2，理财目标分析3，家庭理财建议

1. 请根据张先生一家情况制定理财方案：1，家庭财务状况分析2，理财目标分析3，家庭理财建议

　　理财主要是两个方面，储蓄和风险投资。

　　1、储蓄。包括活期存款、定期存款、七日存款、购买国债等。其中国债收益最高，时间越久，获利越多。可以考虑买一部分国债和定期存款，作为长期投资和基本的生活保障。

　　2、风险投资。包括，实物投资和金融理财产品投资。

　　实物投资：房地产、艺术品、邮票、古玩等，这方面不仅需要有好的投资眼光，还要有资深的鉴赏分辨能力，如果没有这方面建议不要投资。

　　金融理财产品:股票、基金、外汇、期货、基金定投、分红保险、现货。股票风险较高，加上最近股市一直低迷，经济发展有点通货膨胀，建议去找有实力的证券公司，少投或者不投。基金定投比股票风险低，属于成长性投资，可以每月定投，收益可观，但由于股市盘整决定基金行情好坏，建议适量投资。分红保险，属于稳健型，风险较小，一般是按年分红，收益一般，周期时间较长，如果不急着用钱可以适量投一些。

　　短期投资主要是外汇、期货、现货。外汇和期货高风险高收入，杠杆比例较大，有的甚至超过1:500，短期收益显著，缺点是风险不容易控制，小资金很容易爆仓，建议尽量少投或者不投。现货可以分为黄金现货和农副产品、能源类现货。黄金现货，国内能做的都是伦敦黄金交易所的代理公司，全天24小时交易，由于金价昂贵，投资门槛也很高，受国际金价和美元汇率等影响，同时要注意我们作为投资者在黄金现货中是买卖合约赚取差价，并不是真的要买黄金，所以也是有风险的，并不是保值的，建议根据自己承受能力适当买一些或者不买。农副产品现货，投资门槛较低，风险小容易控制，20%保证金制度，主要是针对国内商品市场，一般不受国际消息影响，适合初次尝试投资者的短期投资，建议可多投一部分。

　　任何投资产品没有绝对保值的，理论上都是风险的，只讲收益不谈风险的投资公司都是不切实际的，所以尽可能把风险减小，把收益时间延长，才能稳步盈利，才是正确的投资理财

2. 理财规划案例分析怎么写啊，主要是家庭理财规划方面的

本期客户资料：
　　李女士，今年30岁，某股份制私营企业中层干部，其夫大学教师，有一个2岁的女儿，家庭年收100200元（年终奖约30000元），居住在重庆。目前有一套120平方米的按揭房贷款10.5万元（贷款年限10年），每月支付1130元，已付5年。另有学校分配住房一套，50平方米，现出租年租金1万元。到目前只有存款4万元。 平时家庭开支（含房屋按揭）：4500元，个人开支1500元。先生单位有养老保险、住房公积金，无商业保险；李女士有养老保险，另购有重大疾病商业保险7万元（保额），年缴费2700元；女儿有重大疾病保险5万元（保额），年缴费1500元。



经过对李女士家庭的分析，我们认为李女士的家庭的经济状况还是良好的，能够承受一定的风险。但是王先生的单项理财目标时间较短，对风险应回避。现阶段王先生应该选择风险比较小，比较稳健，收益水平比较好的短期投资品种进行投资。待这些目标实现后，对以后的长远目标可以选择风险较高收益较大的投资产品进行投资。
   

   

   

     

　　损益分析财务现状
　　（一）负债比率： 17.5% 负债比率=负债总额/资产总额
　　 李女士家庭的负债比率为17.5%，处于健康的水平.
　　（二）净资产比率：00.49 净资产比率为=生息资产/净资产
　　 李女士家庭的生息资产为分配的出租房,有很好的保值增值功能,但变现能力差,银行存款抽资报酬率太低需要进行调整和搭配。
　　综合指标
　　流动性比率 6.67 流动性比率=流动性资产总额/家庭每月支出总额
　　 李女士家的流动性比率比较高，一般来讲，像李女士收入稳定的家庭流动性资产总额能够保证3个月开支即可，这样既可以保证资金的灵活性，又可以提高投资报酬率.假如生活中出现急需用钱的状况，会很从容的应对过去，流动性比率过高，说明把大量的资金放在了变现性好的资产上，而这部分资产的收益性是比较低的，这就给资产的增值带来的压力。所以这个比率不宜过高。
　　家庭财务状况综合评论
　　1、李女士的家庭处于成长期。这个时期家庭的最大开支是生活基本支出，李女士家庭投资能力由于资料有限无法判断。
　　 2、 李女士家庭负债比较小，没有什么压力。在必要的情况下，可以适当的运用一下自己的信用额度，来更好的实现生活目标。
　　 3、李女士家庭的资产变现能力不强，灵活性也不高，但增值和保值作用明显，现在双方工资又都十分稳定，且通货膨胀率也处于较高的情况下，暂时维持现有的资产状况。

3. 有关理财规划的家庭教育理财写篇文章

理财从教育储蓄开始　　王晓红和先生均是某学校的教师，其家庭月收入为6000元，除去日常开支和偿还住房贷款，每月结余1500元左右，女儿正上小学四年级。她和先生的理财观念均属于保守型，其理财要求是绝对稳健，有风险的坚决不碰。所以，为了积攒孩子的教育费用，王女士首先看好了教育储蓄，今年年初她到银行开立了一个6年期的教育储蓄账户，每月存270元，预计孩子上高中时可以取回本息21089元。但这样存了一段时间之后，王女士感到教育储蓄太麻烦，她说现代人最重要是时间，可这样月月跑银行会浪费大量的时间和精力，于是便想办理销户，选择其它存款方式。另外，为了追求稳妥，王女士其它收入的打理也均以定期储蓄为主。　　理财建议　　首先，王女士的教育储蓄应当继续存储。王女士之所以要退出教育储蓄，其实是对教育储蓄的规定缺乏了解。教育储蓄存款次数多少可以由储户自己掌握，储户根据自己的情况和确定的存款总额，可以与银行约定两次(即每次1万元)或数次就可存足规定额度。另外，教育储蓄较其它储种还有一些不可比拟的优势：一是利率优惠，1年、3年期教育储蓄按同档次整存整取定期存款利率计息，6年期按5年整存整取定期存款利率计息，可以说是零存整取的存法，却享受整存整取利率；二是教育储蓄免征利息所得税，如果加上优惠利率的利差，其收益较其它同档次储种高25%左右；三是参加教育储蓄的学生，将来上大学可以优先办理助学贷款。　　另外，根据王女士追求稳健的理财要求，为了兼顾稳妥性和收益性，除教育储蓄以外的其它的定期储蓄可以转为国债或人民币理财。 王女士可以选择5年期国债，这样国债到期时，女儿正好上高中，这笔资金正好派上用场。　　以实现收益最大化为目标　　钱女士从事保险营销工作，先生是某工厂的中层管理人员，其家庭月收入10000元，月结余为5000元，儿子正在上初中二年级。因为儿子就读的是缴费较高的“校外校”，当初入校时就一次缴了30000元的择校费。钱女士和先生打算等孩子上高中时，让其报考上海、天津等地的高中。但到大城市上高中，预计平均每年开支为2万元，三年为6万元。因此，钱女士的理财目标是在尽量稳健的前提下，积极涉足收益高的投资领域。　　理财建议　　开放式基金应当是钱女士的首选。钱女士从事金融保险工作，对新的理财方式应当接受较快。当前开放式基金的净值虽然随股市下跌出现了一些回调，但开放式基金的特点是持有时间越长，专家理财效应越明显，同时，一些绩优基金的净值还是比较坚挺的，这就是要求钱女士在选择基金时着眼中长期投资和学会综合衡量，注重看基金的既往业绩和基金净值的稳定性，可以申购南方稳健、广发聚富等业绩较好的基金。　　可以适当购买集合理财产品。钱女士的儿子两年之后上高中，高中三年之后接着上大学，可以说花钱的日子在后头。这就要求钱女士从长计议，提前谋划好孩子上高中和大学的开支。集合理财产品是今年来新推出的一个新的理财品种，其以5%以上的预期年收益、相对稳妥的运作方式吸引了广大投资者，截止目前，已经有光大证券、广发证券、长江证券、东方证券、招商证券等多家券商推出了集合理财产品，钱女士可以综合衡量，优中选优。　　完善保险保障。钱女士自己本身就从事保险工作，可以为孩子购买本公司适合14岁以下少年儿童的少儿两全保险(分红型)，同时适量追加教育年金保险，这样，孩子上高中、大学时都会取得一笔教育金，并可享受保险公司每年分派的红利。钱女士还有必要为自己和先生购买意外伤害险，这样万一在孩子学习期间家庭发生不测，孩子的教育经费也会得到保障。钱女士自己就是保险营销员，把保险推销给自己，提成自然装进自己的腰包，这实际上既是省钱也是赚钱。　　提前谋划大学教育费用及创业资金　　马女士和先生共同经营一家服装店，先生负责跑外，马女士当“掌柜”。由于两人的经营思路比较灵活，店铺的效益不错，每月纯利润在15000元左右。马女士的女儿今年上高中二年级，可能受父母的影响，女儿虽然学习成绩一般，但特别具有生意脑瓜，但马女士还是希望女儿好好学习，考上大学，因为将来无论是找工作还是做生意，没有文化就没有竞争力。因此，马女士女儿两年后上大学的各种开支也提上了家庭的议事日程，同时还要考虑女儿大学毕业后的就业或创业基金。除了生意的投资以外，马女士没有其它的投资和理财项目。　　理财建议　　注重从生意赢利中定期积攒教育基金。从常理来说，将赢利投入到生意中，这种再投资的收益会高于普通投资方式，但生意毕竟是有风险的，如果在经营中遇到一些市场变化、经营失误等不可预见的意外，很可能会变成一穷二白甚至因资不抵债而破产。所以，马女士应未雨绸缪，定期从经营赢利中拿出一定的教育基金，专款专用，将这些资金投入开放式基金、人民币理财、正规的信托产品等理财渠道中，在尽量稳妥的前提下，实现保值增值，以增强女儿教育的保障力。　　考虑为女儿积攒一定的创业基金。面对孩子未来就业、创业的生存竞争，现在很多经济条件较好的父母开始提前为孩子准备创业基金。马女士的女儿具有经商天赋，她可以和积攒教育基金一样，每年拿出一定的经营赢利，设立创业基金。如果将来女儿毕业后需要自己开店创业，这笔资金会派上大的用场。　　为女儿购买适当的健康保险。马女士可以为孩子购买一定的分红附加安康保险，这样，孩子受教育期间的重大疾病 、住院医疗费等均有了保障，从而为女儿撑起了一把保险伞，更好地保证女儿接受良好教育。

4. 家庭理财规划论文应该从哪些方面写

可以参照SPIN模型进行论述：


S：家庭资产背景问题

家庭资产情况、配置情况；资产组合及目前收益情况；孩子及教育状况；住房问题及短期理财；

P：目前对现状不满的难点性问题

比如股票赔钱了如何解套，股票赚钱了，风险如何把控；

I：暗藏的风险问题

比如全部资产投入比特币，面临血本无归；

N：解决方案

提出你的分散资产组合，比如投资+保险的问题；

5. 求家庭理财软件设计的论文！高分送上~~~~~~~~~~~~~~~~~~如果回答十分好，再送50分。。

家庭理财软件设计：
1、首现考虑家庭人员因素，设计使用和虚拟两部分。
2、考虑家庭人员不同时期收入和花销。
3、运用不同时期存、消比例进行动态调节。
4、虚拟几款家庭理财游戏，让使用者体会不同理财方式的不同结果。
5、在家庭理财软件中加入市面常见的通用免费软件，如：存款利率到期数、房贷本利计算、股票盈亏计算、基金、国债、期货、银行短期理财。。虚拟买卖规则加入。
6、运用电脑的界面，将市场上有或没有的内容，让界面感到容易操作且有趣味。

6. 结合理财规划的内容，为韦先生夫妇制定理财规划方案。韦先生26岁，已婚。从事T行业，月收入1万元，妻

【摘要】
结合理财规划的内容，为韦先生夫妇制定理财规划方案。韦先生26岁，已婚。从事T行业，月收入1万元，妻子是护士，月收入4000元，有辆15万元的车。开支如下:每月生活费3000元，交通费300元，通信费200元，房租2000元，每年娱乐健身费2000元，妻子每年美容休闲8000元，每年旅游支出5000元。夫妻二人存款20万元，已参加社会保障保险，无任何投资经验。目标:韦先生夫妇二人计划明年要一个小孩;希望在30岁前购置按揭一处市值在80万左右三房一厅的房子，首付加装修花费在30万。 问题:结合理财规划的内容，为韦先生夫妇制定理财规划方案。【提问】
这是什么类型的作业题呀[捂脸] 理财规划方案的重点是什么【回答】
要制定理财规划方案【提问】
夫妇两人年收入168 000元，年开支79000元，每年余89000元【回答】
考虑到需要将来有小孩的费用以及购房，并在未来三年内有大额的开支，对安全性和流动性要求高，理财应以稳妥的方式进行，以定期存款为主【回答】
假设明年有小孩后，每月的生活费用将增加1000元【回答】
未来三年、每年将余下的资金是230000元+现有的20万【回答】
支付完首付和装修费用约剩下7万的资金【回答】
为应付今后的开支和房贷的压力 不宜进行高风险的投资【回答】
这个要弄表格，还要制定理财规划方案，分析什么的，类似于这种[捂脸]【提问】


这种要求和作业水平都很高哦，我不是金融专业的 ，真做不来呀[可怜]【回答】
没关系的[嘻嘻]，那可以简单弄一下理财规划方案吗[嘻嘻]【提问】
那该怎么做呢 ，做一份资产负债表和收入支出表吗【回答】
那可以帮做一下嘛[嘿哈]【提问】
我试着按照你书上的格式做这两份表吧【回答】
还真不太好做，别急呀，做好了发图片给你😇【回答】

7. 家庭理财规划案例分析

 　　 个案资料 
  　　王女士是四川都江堰的一名普通职工，现年35岁，月税前收入2000元，无社保。同龄的丈夫在成都一家IT企业工作，税前年薪15万元，有社保与公积金。8岁的儿子跟王女士住在都江堰地震后的政府安置房，目前上小学2年级。
  　　王女士和儿子一个月支出1500元，丈夫在成都每月房租支出800元，生活支出每月1000元。
  　　在去年的5·12汶川大地震中，家里位于都江堰的价值25万元的房子倒塌，剩余房贷10万元，剩余贷款期限10年，目前家里只剩活期存款15万元，其他一切资产都已毁损，所幸一家三口没有人员伤亡。
            　　 理财目标 
  　　1、王女士打算辞掉工作，和儿子搬到成都与丈夫一起生活，且打算在成都创业开个洗衣店或者小饭店，预计创业资金10万元，不知道如何筹集资金；王女士希望每年能赚到3万元的收入；但是害怕创业失败后对家庭其他目标带来影响。
  　　2、王女士打算在成都市中心购买一套60万元的房屋；
  　　3、王女士希望孩子就读成都的重点高中，为其准备高中及本科和硕士阶段的学费；(目前成都的重点小学每年花费2万元，重点初中每年花费2万元，重点高中每年花费3万元。大学阶段每年花费1万元，硕士阶段每年花费2万元。)
  　　4、退休养老规划，王女士夫妇打算60岁退休，退休后的生活水平保持不变；
  　　5、在这次地震中，王女士看到一些家庭得到保险赔付而自己却对保险一无所知，王女士希望能够得到全面的保障。
  　　 财务状况分析 
  　　王女士家庭年税后总收入为153300元；王女士家庭年支出为39600元，年结余为113700元，结余比率为74.17%，高于40%的参考值，这说明王女士家庭的'储蓄意识较为强烈，可以进行规划的资金较多。
  　　王女士家庭的资产负债状况较为简单，只有15万元的银行活期存款，房产全部毁损，暂不考虑房屋贷款，也没有进行任何的投资，资产的额度较低，同时资产以活期储蓄的形式存在，其收益水平较差，因此需要加大投资。
  　　家庭年度收支情况(单位：元)
  　　收入 支出
  　　王女士 24000 王女士和儿子生活费1500×12=18000
  　　刘先生 129300 丈夫的房租800×12=9600元
  　　丈夫的生活费1000×12=12000元
  　　总收入 153300 总支出39600
  　　年结余 113700

8. 制定家庭理财规划的案例分析

      　　25-30岁，怎样制定你的家庭理财规划?  
        　　家庭理财规划案例分析 
       　　播播的兄弟小王刚结婚，他准备婚礼、婚房装修，再加上平时请兄弟吃饭，这些事都耗费了好多资金。目前，小王和他妻子每个月结余的钱实在太少了，他是做UI设计的，月薪8000元，妻子刚毕业在一家外企做HR，工资月薪是6000元。
       　　那天，播播和他一起去吃烤肉，吃饭期间他一直抱怨，夫妻俩已经够省钱，可总会有一些意外的娱乐支出。他们想添置大件都没办法拿出全款，只能分期付款。
       　　主要的原因是他们买了一套昆山的房，每个月供房就要4000元，每月能剩下的钱只有4500元。我朋友的年终奖还可以，有1万5，两个人交社保，没有买保险。
        　　25-30岁，制定你的家庭理财规划 
       　　25-30岁的这5年，是人生最重要的5年。它标志着人的成熟、成长，标志着迈入人生的新阶段，不仅组建了家庭，未来可能还要迎接小生命的出生，你要承担相应的责任和义务也义不容辞。家庭理财的重要性更是必须提上日程、重新规划。
       　　新婚不到半年，小王和他的妻子都是各自挣各自花，并没什么规划。他们在昆山买房，丈夫的工资付房贷，妻子付生活费，他们就随意消费。刚好前段时间，他们要添置大件却没办法全款买下。彼此埋怨的同时，他老婆也很委屈，工资现在太少，物价还一直在涨。
       　　为了钱吵架的夫妻实在太多了，其实，这是因为他们都没做好正确的理财规划。
        　　财务分析 
       　　他们两个人刚刚结婚，但是从目前的家庭资产而看，他们没存下什么资金，每月结余的钱有时候用的太多，可见他们两个人都还停留在花未来的钱的阶段中。小夫妻俩应该重新审视理财，该削减的要削减。
       　　小王原来不记账，后来我让他去记账一段时间。他自己仔细算了一下账，他发现原来两人不做饭，每月消费仅吃饭和打车就占去了月收入一大半，后来她老婆就开始学着自己做饭。
       　　生活费加上房贷最多占总收入的40%-50%，他们夫妻俩目前房贷方面的压力还可以，小王付4000元的房贷，妻子负责平时的日常开支。
       　　他们主要的问题在于，他们储蓄太少，目前家庭每个月只有4500元的结余。小夫妻俩消费水平很高，小王喜欢出去吃饭，娱乐消费也很多，小王应该降低自己的生活开支，小王和他妻子平时娱乐和旅游支出占比较高，有时候他们可以适当拒绝相关活动，这样算来，每个月总计能省2000元左右。
        　　统一理财规划 
       　　理财目标：小王和他的妻子两人每月能攒下6500元。
       　　新婚夫妻刚刚在一起生活的时候，播播认为这还需要一段时间的磨合期，毕竟每个人的生活习惯和花钱习惯都有所不同。婚后彼此相濡以沫，爱情归于平淡，彼此都要面对油盐酱醋茶，从琐碎的事来考验感情。
       　　特别是家庭成立初期，千万不能大手大脚，避免太过阔绰了，未来家庭有很多的目标，比如他们毕竟要有个孩子，孩子的教育金还有养老计划都要提上日程。
        　　预留6个月开支作为现金流 
       　　在刚需家庭普遍的情况之下，最好首先要有一定的现金规划。
       　　小王和他妻子是新组建的家庭，在家庭还稳定的情况下，他们只要留下6个月家庭基本开支即可，每个月3000元，那么6个月留1万8就可以。这1万8左右的钱如果能承受风险可以放在P2P活期产品里，如果能承受风险低可以放在货币基金。
       　　这1万8是作为家庭未来的流动资金的，流动资金未来可以给亲戚份子钱或自己住院急用钱的时候可以随时拿出钱来。
        　　家庭保障规划 
       　　现代人都要注意家庭保障的计划，比如他们最好从收入中拿出10%-15%的部分来做一个家庭保障计划，也就是在保险公司开一个帐户，来保障我们家庭基本生活支出、孩子教育费用、家人医疗费用、两口子养老费用、突发事件的应急费用等。
       　　小王夫妻俩已经有了医保，却没有商业保险，社保仅仅可以保障社会基本保障的功能，保障的范围太小了，只能感冒的时候买药。
       　　因此购买一部分商业保险，比如重疾险、医疗保险的险种，两个人每个月购买保险的钱控制在600-800元左右，建议只购买重疾险和意外险就行。
        　　提高储蓄比例 
       　　婚后开销很多是可以避免的，比如他们可以在家里自己做饭，这样就可以省下出去的时候的饭钱，在家里吃饭还更加健康，不用担心添加剂、地沟油等。
       　　如果想省下钱来，有时候就要提醒自己提高存钱的比例，如果他这个月很想买一台电脑，可他还想买一双鞋，他就不能对心仪的衣服或电子产品再下手了，否则就根本省不下钱，商品未来的使用价值是最重要的`。
        　　孩子教育、父母养老 
       　　孩子是父母的将来，在培养孩子方面一定要在出生前就准备好生产费用、教育费用的储蓄。如果孩子已经出生，就要开始为他攒教育资金还有培训费。
       　　另外，他们也不能忘记给自己未来的养老和双方父母的养老金做一定的规划，这样才能做到万无一失。
        　　简单总结一下我给小王制定的理财规划： 
       　　理财目标：在原来月结余4500元的基础上再省下2000元左右，每月能攒下6500元。
       　　1.流动资金：他们要尽快存下家庭6个月左右的流动资金，1万8到2万元左右作为家庭备用金，用活期的方式来储蓄，这样以后看病的时候可以急用。考虑到小王有年终奖刚好1万5， 马上就年底了，直接可以把小王的年终奖作为流动资金(放在P2P活期或货币基金)。
       　　2.他们夫妻俩都有买重疾险和意外险，每月花600-800元左右。
       　　3.他们明年准备要一个宝宝，他们可以为将来的孩子每年也储蓄一部分钱，如果不是读私立幼儿园或名牌的学校压力会小一点，每月攒下800-900元，每年就可以存下7000-10000元。
       　　当然也可以购买少儿两全保险(分红型)，很多产品都有5年交、交至15岁或交至18岁几种分类，这个你可以自由选择。虽然收益不高，但是作为一种教育强制储蓄，家长的钱不会轻易消费掉就没了。
       　　4.每月攒下600-700元(每年存8000元)给父母作为养老金，家庭初期可以先给父母存养老金。如果未来夫妻双方的工资增加，夫妻可以为自己积累养老金。
       　　3.每个月定投基金1500元，主要是股票基金，混合基金，指数基金(2-3年的定投)。这部分钱未来盈利可以用于支付孩子的培训班或者教育;另外剩下的1000元每个月可以投资P2P理财。
       　　成家后，你的担子会越来越重，你要学会规划你的家庭资产，给年事已高的父母存下养老金，孩子还小，你要给他提供良好的教育环境。