第三方支付存在哪些问题

1. 第三方支付存在哪些问题

随着市场竞争的加剧,在我们生活中,第三方支付越来越常见,但是,第三方支付暴露的问题也很多,比如:第三方支付机构管理混乱、违规经营、恶性拼抢市场、冲击正常支付秩序、风险事件频发等诸多问题没有得到明显遏制,反而有愈演愈烈的趋势,亟需引起高度重视,那么第三方支付存在的问题有哪些?下面就让小编为大家讲解。第三方支付存在的问题有哪些      一、第三方支付机构的快速发展与其自身的风险管理能力严重不对称      与第三方支付机构快速扩张、一哄而上不相对称的是,一方面,与商业银行传统的支付业务相比,第三方支付是集计算机、网络技术与金融融合的产物,业务跨度更广,交易模式更为复杂。另一方面,与商业银行长期发展而形成的严密的风险内控水平和严格的外部监管相比,第三方支付机构明显存在人员素质参差不齐、风险管理经验不足、违规成本极低的问题。再者,第三方支付机构成立背景复杂,规模大小不一,进入支付领域的目的各不相同,金融安全意识和社会责任意识不强。而支付是整个金融系统的基础环节,一旦处理不当,容易引发金融体系的动荡,影响社会安定。
      二、第三方支付机构以所谓的创新名义,采用违规经营手段几乎成为行业普遍现象,并呈愈演愈烈态势,严重扰乱正常的支付秩序      由于我国第三方支付机构发展尚不成熟,采用各种违规经营手段来为抢占市场份额、提高盈利能力,已成为行业潜规则。多数机构不同程度地存在异地收单、套用商户MCC码、“一柜多机”、乱用商户名称等人民银行明令禁止的行为;存在将线下交易通过互联网支付渠道转给商业银行作为线上交易处理,或者以所谓的创新名义,将传统的消费交易混淆为转账交易,通过不同渠道的价格差异进行套利;存在在跨境交易中通过分设境内和境外账户,采用对冲换汇方式,绕开银行换汇环节,逃避外汇监管;存在突破牌照范围,将线上预付费卡变相挪至线下使用等多种违规行为。由于相关的管理办法尚未正式出台,第三方支付机构的业务突破缺乏约束,行业内竞相攀比模仿,继而蔓延开来,留下巨大的风险隐患,造成监管“失灵”,对长期以来建立的市场秩序造成了严重破坏,市场影响极为恶劣。      三、客户信息泄漏、伪卡欺诈、网络欺诈、套现等网络犯罪案件快速攀升,已成为银行卡犯罪新的高发部位      第三方支付机构保留了客户姓名、联系方式、住址、身份证号、银行卡卡号、密码、资金划转路径等大量关键信息,而安全防护能力不足、应用程序存在漏洞、内部人员管理不善等因素,均可导致信息被不法分子利用或窃取,近期就有部分知名网站频频发生用户敏感信息泄露事件。同时,第三方支付是计算机、网络技术与金融融合的产物,网络交易匿名、网络支付成本低廉、巨额资金跨地区跨国境流动转移便捷而缺乏痕迹,这种流程的设计和缺陷为套现、洗钱等非法交易提供了更为方便的平台,涉黄涉毒、诈骗、偷税漏税、行贿受贿等犯罪行为也有了可乘之机,不良用户或犯罪分子可以通过虚假交易或者链接钓鱼网站等多种手段进行不法活动。但由于网络支付的特点,导致客户维权和案件查处普遍存在查处成本高、取证困难、管辖权争议大的问题。      四、第三方支付机构超越业务许可范围,形成多重金融角色,存在“先违规再审批”、“先突破再倒逼”的现象      以上就是小编为大家讲解的“第三方支付存在的问题”,想要规整第三方支付的经济市场,就要进一步落实专门部门和人员,加快研究第三方支付机构创新产品,不断更新监管要求,完善监管措施和处罚机制,切实加强对第三方支付机构的监管,真正做到有法可依,有法必依,违法必究。了解更多法律知识请上网进行专业咨询。

2. 第三方支付存在的问题

随着市场竞争的加剧,在我们生活中,第三方支付越来越常见,但是,第三方支付暴露的问题也很多,比如:第三方支付机构管理混乱、违规经营、恶性拼抢市场、冲击正常支付秩序、风险事件频发等诸多问题没有得到明显遏制,反而有愈演愈烈的趋势,亟需引起高度重视,那么第三方支付存在的问题有哪些?下面就让小编为大家讲解。第三方支付存在的问题有哪些      一、第三方支付机构的快速发展与其自身的风险管理能力严重不对称      与第三方支付机构快速扩张、一哄而上不相对称的是,一方面,与商业银行传统的支付业务相比,第三方支付是集计算机、网络技术与金融融合的产物,业务跨度更广,交易模式更为复杂。另一方面,与商业银行长期发展而形成的严密的风险内控水平和严格的外部监管相比,第三方支付机构明显存在人员素质参差不齐、风险管理经验不足、违规成本极低的问题。再者,第三方支付机构成立背景复杂,规模大小不一,进入支付领域的目的各不相同,金融安全意识和社会责任意识不强。而支付是整个金融系统的基础环节,一旦处理不当,容易引发金融体系的动荡,影响社会安定。
      二、第三方支付机构以所谓的创新名义,采用违规经营手段几乎成为行业普遍现象,并呈愈演愈烈态势,严重扰乱正常的支付秩序      由于我国第三方支付机构发展尚不成熟,采用各种违规经营手段来为抢占市场份额、提高盈利能力,已成为行业潜规则。多数机构不同程度地存在异地收单、套用商户MCC码、“一柜多机”、乱用商户名称等人民银行明令禁止的行为;存在将线下交易通过互联网支付渠道转给商业银行作为线上交易处理,或者以所谓的创新名义,将传统的消费交易混淆为转账交易,通过不同渠道的价格差异进行套利;存在在跨境交易中通过分设境内和境外账户,采用对冲换汇方式,绕开银行换汇环节,逃避外汇监管;存在突破牌照范围,将线上预付费卡变相挪至线下使用等多种违规行为。由于相关的管理办法尚未正式出台,第三方支付机构的业务突破缺乏约束,行业内竞相攀比模仿,继而蔓延开来,留下巨大的风险隐患,造成监管“失灵”,对长期以来建立的市场秩序造成了严重破坏,市场影响极为恶劣。      三、客户信息泄漏、伪卡欺诈、网络欺诈、套现等网络犯罪案件快速攀升,已成为银行卡犯罪新的高发部位      第三方支付机构保留了客户姓名、联系方式、住址、身份证号、银行卡卡号、密码、资金划转路径等大量关键信息,而安全防护能力不足、应用程序存在漏洞、内部人员管理不善等因素,均可导致信息被不法分子利用或窃取,近期就有部分知名网站频频发生用户敏感信息泄露事件。同时,第三方支付是计算机、网络技术与金融融合的产物,网络交易匿名、网络支付成本低廉、巨额资金跨地区跨国境流动转移便捷而缺乏痕迹,这种流程的设计和缺陷为套现、洗钱等非法交易提供了更为方便的平台,涉黄涉毒、诈骗、偷税漏税、行贿受贿等犯罪行为也有了可乘之机,不良用户或犯罪分子可以通过虚假交易或者链接钓鱼网站等多种手段进行不法活动。但由于网络支付的特点,导致客户维权和案件查处普遍存在查处成本高、取证困难、管辖权争议大的问题。      四、第三方支付机构超越业务许可范围,形成多重金融角色,存在“先违规再审批”、“先突破再倒逼”的现象      以上就是小编为大家讲解的“第三方支付存在的问题”,想要规整第三方支付的经济市场,就要进一步落实专门部门和人员,加快研究第三方支付机构创新产品,不断更新监管要求,完善监管措施和处罚机制,切实加强对第三方支付机构的监管,真正做到有法可依,有法必依,违法必究。了解更多法律知识请上网进行专业咨询。

3. 谈谈第三方支付可能会存在哪些风险，如何防患

用户端信息失窃、
服务端系统漏洞
用户遭遇钓鱼网站
交易欺诈
客户端被劫持
以上五大风险

防范措施如下：
首先，要加强网络安全监管机构、支付企业、安全厂商等产业链环节的合作力度，加强风险防控的同时加大对网络支付犯罪活动的打击力度；
其次，支付企业应加强自身风险防控能力，避免出现重市场轻风险的情况，切实保证资金安全和交易合规；
第三，对于用户而言，要提高风险意识，重视个人信息保密，养成良好的网络安全习惯。

4. 第三方支付存在的安全问题

第三方支付面临着网络硬件安全、网络运行安全、数据传递安全等多方面的问题目前，第三方支付组织在应对、处置危机方面的能力显得不足，网络运行的安全性也有待改进。大量存放于第三方支付平台中的沉淀资金，如缺乏有效的管理，就可能存在资金风险，甚至引发支付风险和道德风险。由于第三方支付平台开设的是虚拟账户，没有实物，也不像网上银行那样有“电子口令卡”、“U盾”等安全介质做保障。当业务系统存在安全隐患时，不法分子可能通过黑客等手段盗取到客户账号、密码等信息，进而盗取资金，不仅给客户造成经济损失，甚至会诱发信用危机。

5. 重点第三方支付企业在相关问题上采取了哪些防范措施

主要有系统安全和交易安全两方面入手：
1数字证书服务：
核心加密技术可以对网络上传输的信息进行加密和解密，确保网上传递信息机密性、完整性。
2实名信息认证：
实名制注册，通过封闭的移动通信网络与银行实时交互，进行数据加密传输，确保交易和资金安全。
3控制消费限额：
用户可自主设置单笔消费限额，日支出限额等，严格控制账户的消费支出，保障账户的交易安全。
4风险监控系统：
风险控制措施：事前、事中、事 后的风险措施处理。
5纬度权限管理体制：24小时账户异常检测。
6全程监管机制：账户资金由托管银行全程监管反欺诈系统
 
交易安全
1.2048位SSL加密，
2.采用IPS、WAF、防火墙等安全防护设备，通过行业PCI-DSS认证，
3.系统自带风控系统，具有反欺诈、反套利套现、反洗钱等功能。

6. 第三方支付的优势和存在的问题

第三方支付的优点1、比较安全，信用卡信息或帐户信息仅需要告知支付中介，而无需告诉每一个收款人，大大减少了信用卡信息和账户信息失密的风险;2、支付成本较低，支付中介集中了大量的电子小额交易，形成规模效应，因而支付成本较低;3、使用方便。对支付者而言，他所面对的是友好的界面，不必考虑背后复杂的技术操作过程;4、支付担保业务可以在很大程度上保障付款人的利益。第三方支付的缺点1、这是一种虚拟支付层的支付模式，需要其它的“实际支付方式”完成实际支付层的操作;2、付款人的银行卡信息将暴露给第三方支付平台，如果这个第三方支付平台的信用度或者保密手段欠佳，将带给付款人相关风险;3、第三方结算支付中介的法律地位缺乏规定，一旦该终结破产，消费者所购买的“电子货币”可能成了破产债权，无法得到保障4、由于有大量资金寄存在支付平台账户内，而第三方平台非金融机构，所以有资金寄存的风险。5、由于涉及网络，当遇到黑客袭击，资金无法保障安全。法律依据：《非金融机构支付服务管理办法》第八条　《支付业务许可证》的申请人应当具备下列条件：（一）在中华人民共和国境内依法设立的有限责任公司或股份有限公司，且为非金融机构法人；（二）有符合本办法规定的注册资本最低限额；（三）有符合本办法规定的出资人；（四）有5名以上熟悉支付业务的高级管理人员；（五）有符合要求的反洗钱措施；（六）有符合要求的支付业务设施；（七）有健全的组织机构、内部控制制度和风险管理措施；（八）有符合要求的营业场所和安全保障措施；（九）申请人及其高级管理人员最近3年内未因利用支付业务实施违法犯罪活动或为违法犯罪活动办理支付业务等受过处罚。

7. 第三方支付安全问题包括

第三方支付安全问题包括：1、网络安全问题。第三方支付服务是基于开放的互联网为基础的，因此在系统运行方面面临着网络硬件安全、网络运行安全、数据传递安全等多方面的问题。目前，第三方支付组织在应对、处置危机方面的能力显得不足，网络运行的安全性也有待改进；2、资金安全问题。大量存放于第三方支付平台中的沉淀资金，如缺乏有效的管理，就可能存在资金风险，甚至引发支付风险和道德风险。由于第三方支付平台开设的是虚拟账户，没有实物，也不像网上银行那样有“电子口令卡”、“U盾”等安全介质做保障。当业务系统存在安全隐患时，不法分子可能通过黑客等手段盗取到客户账号、密码等信息，进而盗取资金，不仅给客户造成经济损失，甚至会诱发信用危机；3、信息安全问题。第三方支付组织掌握着大量的客户资料，包括姓名、银行账户、电话号码等重要信息，一旦业务系统出现问题，客户信息很容易被不法分子窃取，如果这些信息被利用，造成的金融损失、社会影响无法估量。此外，在整个社会诚信发展水平还不够高的环境下，第三方支付组织可能存在泄露客户信息的道德风险等问题。第三方支付安全注意事项：1、电脑环境安全：包括使用正版操作系统、正版杀毒软件并及时更新病毒库、稳定浏览器；并使用正规的第三方支付平台进行支付；2、网络安全意识：不接受陌生文件、不同网站用户名与密码做区分、网络密码不放在电脑内、最好使用同一台电脑进行网络支付。正规的第三方支付平台工作人员，以及有诚信的卖家不会索要账户密码信息。当对方试图询问密码、手机校验码等信息时，一定要提高警惕。法律依据：《非金融机构支付服务管理办法》第三十三条支付机构应当依法保守客户的商业秘密，不得对外泄露。法律法规另有规定的除外。

8. 为何第三方支付发展很快？当前暴露出哪些问题？如何规范第三方支付的发展

为何第三方支付发展很快？我想一定离不开以下这几点主要原因：
1、国家支持第三方支付发展：
第三方支付企业的大量出现，有利于我国建立完善多层次、市场化的支付服务体系。同时，第三方支付满足了新兴经济发展中日益增长的支付需求。更重要的是，第三方支付大大降低了整个社会的交易成本。
基于以上三点，国家层面一直在大力支持第三方支付业的崛起与发展。

2、银行业的长期不作为：
易派一直很强烈地认为，第三方支付为何能在国内获得如此得天独厚的发展机会，还得益于银行体系长期以来放任其发展，袖手旁观的态度。

3、第三方支付的自身优势：
相较于传统银行业务，无论是柜台办理还是网上银行支付流转，第三方支付都呈现出无与伦比的优势：方便、快捷、成本更低，同时还能保障资金安全。

当前暴露出哪些问题？
第三方支付的出现确实在很大程度上促进和提高了支付产业效率、降低了支付成本。前景确实广大，但同时，第三方支付发展至今，也面临着一些重大问题。
1、资金安全问题和支付风险问题

在第三方支付模式中，付款人的银行卡信息将直接暴露给第三方支付平台，如果这个第三方支付平台的信用度或者保密手段欠佳，将带来支付风险。相较于传统的银行，第三方支付平台在资金安全问题和支付风险问题上会面临更大的考验。
2、洗钱风险
随着第三方支付在互联网支付业务中占据的市场比重不断上升，且由于操作都是基于计算机网络进行，支付机构和客户基本无需见面，这对于支付机构和银行了解客户带来了很大的挑战。如此一来，第三方支付成为洗钱风险的易发、高发领域，为某些客户利用其转移非法资金和套现提供了很大的便利。

如何规范第三方支付的发展？
1、法律层面进行规避处理，通过法律法规引导银行与第三方支付机构。
2、监管机制配合实施，在客户备付金管理方面，不能由第三方支付机构一方管理，要有严格的监管制度。
3、支付安全协议，维护在任何开放网络上的电子商务参与者所提供信息的真实性和保密性，确保支付的安全性。

以上只是易派在谈过第三方支付的一些拙见。欢迎指正！