个人养老金理财收益

1. 个人养老金理财收益

11月25日,个人养老金制度在北京、上海、广州、西安、成都等36个先行城市或地区启动实施,各家银行纷纷推出相关业务。关于什么是个人养老金、什么人能参加、如何开立账户等问题,官方已给出详尽指引。但对于参与个人养老金的一些细节问题,市民仍有诸多疑虑:个人养老金投资理财,会不会亏本?现在一年交1.2万元,将来能领多少钱?这与购买银行理财有何区别......
个税税率越高节税越多      问:纳税优惠是个人养老金相比普通银行理财等产品的一大亮点。那到底可以省下多少税?      答:首先,个人养老金采用的是递延纳税,投资时不纳税,领取时才纳税。      个人养老金可在核算个人所得税时作为扣除项在税前扣除。目前常出现的扣除项目包括减除费用(6万元/年)、专项扣除(社保公积金)、专项附加扣除(子女教育、大病医疗、房贷房租等)。按照《关于个人养老金有关个人所得税政策的公告》的规定,个人养老金可以在税前按照实际缴存金额扣除,每年扣除的限额是1.2万元。      举例来说:假设个人年收入30万元,全年缴纳社保公积金6万元,按每年1.2万元的限额交个人养老金。那么,在未缴存个人养老金之前,其年度应缴纳的个税为:(30万-6万-6万)×20%-16920元=19080元;缴存后,应缴纳个税是(30万-6万-6万-1.2万)×20%-16920=16680元,年度内节税2400元。      以上举例的个人收入金额适用的是20%税率,由于我国个人所得税制采取的是七级超额累计税率,针对不同收入人群,具体节税金额不同。对于不同税率的人群,收入越高的人群使用的税率越高,个人养老金节税的金额就越高。比如,应纳税所得额在96万元以上的人群,节税额度最高,年度内节省5400元。再比如,年收入在6万元至9.6万元间的人群,个人养老金无论是否缴存,都是适用3%的税率,在不考虑时间价值的前提下,税优政策不具备吸引力。而年收入6万元以下的人群本来就免征个人所得税,本可免税的这部分收入在缴存个人养老金后再提取时反而需要缴纳3%的个税。      综上所述,个人养老金的税收优惠问题不能一概而论,因人而异,个人还是要参照自己的收入情况考量。税费“一来一回”仍划算      问:个人养老金虽然在购买时享受了税收优惠,但领取时还要按照3%计税。这“一来一回”,还划算吗?      答:个人养老金3%的计征,是指在领取养老金的环节,单独按照3%计征,缴纳的税款计入“工资、薪金所得”。个人按规定领取个人养老金时,由开立个人养老金资金账户所在市的商业银行机构代扣代缴其应缴的个人所得税。      假设纳税人目前适用税率为10%,按照每年12000元缴纳享受税收优惠,每年可减少当期税费1200元,本金12000元在提取时缴纳个税360元,这样算来,减少个税840元。如果按缴纳30年计算,可享受2.52万元税收优惠。所以,在缴税方面是划算的。      有些市民简单地把缴存个人养老金理解成“购买时节税10%,领取时缴税3%”,中间可“赚”7%的差价。其实这样理解并不太准确——因为个人养老金在提取时还会享受到长期投资的收益,所以不能简单地理解为仅在中间享受了7%的税收惠差。平均年化收益率决定最终收益      问:每年最高1.2万元的购买限额已经确定,假设我每年投入1.2万元,将来能领多少钱呢?      答:根据专业机构的核算数据,假设每年缴纳1.2万元个人养老金用于投资相应产品,连续缴纳30年,总计投入36万元,如平均年化收益率为3%,则税后到期本息总收益为57.04万元;如平均年化收益率为5%,则税后到期本息总收益为81.2万元;如平均年化收益率为8%,则税后到期本息总收益为142.42万元。      不过,投资收益的计算是很复杂的事情,涉及的变量太多,收益会因提取的次数和规则不同而不同,建议市民参与个人养老金时一定听取专业投资机构的建议。封闭账户应关注长期收益      问:个人养老金的投资产品里面包含了银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等。这几类投资产品的安全性如何?是否会出现亏损的情况?      答:根据《个人养老金实施办法》,缴纳个人养老金后,相关的运营机构会通过本金运营实现资产的增值,所以未来市民的账户里面会包括缴纳的本金以及由本金所产生的增值。      理论上,个人养老金平台的产品都是经严格把关才入选的,产品的稳定性、安全性和收益性都应该较有保障,一般从银行和正规金融机构购买的产品都应该可以相对控制风险。不过,购买投资产品时要做好自身风险评估并听取专业人员建议,特别是要详尽确认投资理财产品的风险等级与条款,依据自身能力匹配符合自己意愿和承受能力的优质理财产品。      由于养老金账户的特点是封闭积累,长期投资,只有到了退休或其他特殊情况才能提前支取,因此在收益关注方向上,建议应该关注长期收益。

2. 养老理财保险是什么

随着城市化进程的加快和社会老龄化的程度日渐加深，养老成为许多家庭的负担，传统养儿防老的观念已经过时，而现代社会压力剧增，很多人会选择购买一份养老理财保险，那么，养老理财保险是什么呢？下面大家就随着本文一起去了解下吧！
养老理财保险是什么
现在很多人买保险不仅仅是需要它发挥出保障的功能，而是希望它能拥有更多的其他方面的功能，比如说，理财。那么就拿分红养老理财保险来说吧。保险公司理财顾问为大家在选择分红养老理财保险上，提供了很多宝贵的意见和建议。他说，想要起到防老作用而买的商业保险，就需要把社保和商保结合起来；长寿型和短寿型相结合；固定型和分红型相结合。也就是所谓的分红养老理财保险要注重全面性！社会保险对于大多数公民来说都是强制性的保险，主要的目标就是低收入的长寿人群。但是中老年人是会经常发生意外的，针对这一情况，就需要人们在选择长寿险的前提下，再选择一份短寿命型的商业保险，两者互相补充。保险公司哪家强，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：最新榜单！全国十大保险公司排名
保证型养老保险，分为固定型和分红型两种，固定型养老保险其主要特点是回报率较为稳定；而分红型养老保险的年利率随着银行利率进行调整。前者较为稳定，后者分红型存在一定风险，在条件允许的情况下，更好应该把固定型和分红型相结合。为了更好地满足人们的养老需求，很多银行和保险公司也联手推出了理财计划，买保险的一般原则是先意外健康后养老理财。
如何购买养老理财保险
如何购买养老理财保险呢？现在，招商信诺推出了一款传家典范终身寿险，其特色主要有：1.财富传承，家业常青。在法律允许的范围内指定受益人并安排受益方式，实现有效的资产传承，让家庭成员通过保险规划合理受让财富。受益资产权益能有效规避风险；2.荣耀终身，家族保障。分享年度分红，生生不息，让财富随时间增值。若被保险人身故，则按照合同约定给付身故保险金，护佑家族荣誉；3.未雨绸缪，合理规划。身故保险金可灵活给付，合理安排未成年受益人对财富的实际支配权，定期支取，保障未成年受益人的合法权益；4.专属计划，品质服务。针对招商银行优质客户以专业资产管理方案所打造的专属保障计划。有哪些好的寿险推荐，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：2020年十大保险公司热销寿险盘点！
养老保险是一件长期的事情，因此在办理养老理财保险时一定要找知名大公司。

3. 个人养老保险咨询

根据有关劳动和社会保障政策规定，享受基本养老保险金的人员，必须全部符合以下三个条件，退休后才可以按月领取基本养老保险金：
　　一是在城镇企业基本养老保险覆盖范围并参加基本养老保险;
　　二是个人缴费年限满15年;
　　三是履行缴费义务且达到国家法定退休年龄(包括特殊工种，政策性提前退休和病退)。
　　在各种经济类型的企业单位工作的人员、进城务工人员、个体工商户和灵活就业人员，按国家规定参加养老保险并按规定缴纳养老保险费达15年及以上者，在达到规定的退休年龄之后，经办理退休手续并被批准后，即可按月领取养老金。需要说明的是，缴费15年是最起码的必备条件，如果缴费不够15年是不能享受养老金的。但也不是只缴15年，而是缴费年限越长，到时领取的养老金越多。
　　需要注意的是，养老金并非交满15年就可以不交了，缴费满15年，仅仅是领取基本养老金的一个基本条件，只要职工没有达到法定退休年龄，仍处于就业、有收入状态，就要按时足额缴纳基本养老保险费。
    如果需要了解更多养老保险相关的问题，可以到“养老信息网”保险频道。

4. 养老保险理财是什麽

　　理财养老保险是集保险保障及投资功能于一身的新型保险产品，属人寿保险的新险种。经营投资类保险的保险公司充分利用其规模投资优势及投资专家为保户争取最大的投资利益。目前在我国开展的理财保险险种主要有分红保险、投资连结保险和万能保险。通过保险进行理财，是指通过购买保险对资金进行合理安排和规划，防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难，同时可以使资产获得理想的保值和增值。　　
　　富足怡然的退休生活不仅需要尽早规划，还需要选择适合自己的养老工具。随着投资理财方式越来越多元化，可供养老的工具也日益增多。每一种养老工具都有其鲜明的特色，同时也不可避免地存在着缺陷，每个人需要根据自己的实际情况选择一种或几种适合自己的养老工具。
　　一、社保养老。社保养老是现代养老保险体系的第一支柱。通常的做法是，人们工作的时候，每月由企业和个人缴纳一定比例的社保养老金，等到退休后，就可以领取一定的退休金。目前，绝大部分企业都建立了基本养老保险制度。由于社保低保障、广覆盖的特点，通常依靠社保金养老只能糊口，而不能享受到高品质的老年生活。据测算，基本养老保险的平均替代率约为40%，也就是说，退休后能领到的养老金约占退休前工资的40%，所以，即使参加了基本养老保险，最好还是要通过其他方式自行积累一部分养老金，以弥补退休后基本养老金的不足。
　　二、企业年金。企业年金是我国养老保险的重要组成部分，是现代养老保险体系第二支柱，指的是企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上自愿建立的补充养老保险。我国于2004年5月1日才开始试行。虽然发展较快，但由于企业自身认知程度不够、国家对个人缴费部分税收政策的不明确等原因，真正实行企业年金的企业数量还是很少。最重要的是，企业年金实行最终的选择权和主动权都在企业手里，员工个人是无法掌控的。如果你很想参与到企业的年金计划中去，那么前提条件就是你所在企业已经开始运转了这样一个机制，你的公司愿意为你缴纳和规划企业年金。因此，这一项养老保障的选择难以掌控。
　　三、商业保险。目前，有养老功能的商业保险公司产品有很多，大致可分为四种：传统型养老保险、分红型养老保险、万能型保险、投连险。传统型养老险的预定利率是确定的，因此日后在什么时间领多少钱是投保时就可以确知的，但从收益上看是不高的。这一类型适合于理财风格保守，不愿承担风险的人群；分红型养老险一般有保底的预定利率，但往往低于传统险，不过分红险在预定利率之外还有不确定的分红利益；万能险大多有保证收益，一般在1.75%～2.5%，但是这个回报率只是针对扣除初始费用后的投资账户；投连险被称为基金中的基金，收益随资本市场变动而动，收益可能较高，但波动性也比较大，运作过程中可能出现亏损，收益和风险由投保人100%享受或承担。总的来说，由于退休养老的特殊性，在选择商业保险时应坚持以稳健为主、降低风险、实现保值增值为主要目的。
　　四、金融投资。金融投资是目前大多数人比较熟悉的养老方式。可供选择的工具很多，一部分属于有固定收益的品种，如银行各类存款、人民币理财产品、外币理财产品、国债等，这类产品的优势是至少可以保本，但平均收益不会太高。另外一部分属于风险与收益成正比的品种，如股票、基金、期货、权证等。对于以养老为目的的投资来说，一些稳健型的投资品种应该是首选，如基金。而基金也随风险收益的不同分为货币型、偏债型、平衡型、偏股型、ETF、LOF等，每个人应根据实际情况进行搭配。由于养老金的储备是一个长期的过程，专家建议投资者最好采用定期定投的方式来实现，因为可以均摊成本，从而降低风险，符合养老金稳健的特点。
　　五、以房养老。在经济条件良好的青壮年时期，购置一套或几套住宅、商铺或写字楼，等到年老退休的时候，既可以出售房屋获取房价增长的利润来养老，也可以利用租金回报来补充自己的养老组合，这种以房养老的方式正在成为很多富裕人群的选择。同时，一些只有一套房的老年人也有相应的方式，如住房反向抵押贷款。该方式通过将老人名下的房产抵押来获取金融机构的贷款用于养老，而金融机构通过出售住房收回贷款。以房养老需要丰厚的资金支持，同时，较其他投资方式来看，房产的变现能力也稍弱。在目前房价存在下跌趋势的情况下，选择以房养老的方式更需注意入场时机，防止高位接盘，影响养老金的储备。

5. 养老保险咨询

1.因为绵阳和北京交保险的基数不一样所以你要看哪边的点工资相对高，北京的平均工资肯定比绵阳高所以应该在绵阳补。
2.如果你还会变更城市那么转移保险关系应该在你最后退休的城市转移，要带你曾上保险的管理中心开具的《参保证明》给你最后转移到城市的社保管理中心就可以账户接续了，养老保险上15年（实际缴费+视同缴费）就可以享受基本养老待遇了。但是养老金多少要看你的工龄和缴费金额了。
3.如果补交10年的钱你要看你要不交保险的城市了，每个城市统筹是不一样的绵阳应该相对北京低一些，你可以打电话问一下绵阳的社保历年社保缴费基数（每年的基数也不同），再乘以比例乘以缴费月份。社保咨询电话12333全国社保咨询网电话也可以详细了解一下。给你个网址看看吧http://www.12333sb.com/

6. 个人养老保险

您好！

最佳的保障方案，最好是完善社保，然后再依据个人的实际具体保障需求，选择合适的商业保险作为补充。

合适养老保障需求的险种，主要有两大的类型，一是社会养老保险（如居民社保、职工社保等），二是商业养老保险（如一些分红理财性质的寿险计划等）。

在此，建议您不妨可以考虑增加合适的商业健康医疗保险与意外险，相比购买商业养老险，购买必要的商业健康医疗保险，保障晚年的健康医疗费用和意外风险是更为实惠的。

不知道您要表达的是什么意思，暂时只能和你说这么多，希望对您有帮助！

7. 养老保险咨询

一、逝者是公职人员按照下列标准进行发放。1、退休公务员病逝后有丧葬补助金及抚恤金，一般为20个月的本人的工资。2、退休公务员去世后，其丧事处理、丧葬补助费和供养直系亲属抚恤费的标准为：丧葬费7000元，一次性抚恤金为逝者生前最后一月工资标准，计算20个月。如果逝者家属无固定生活来源，可以按月领取生活补助。3、国家机关工作人员及离退休人员死亡的，病故为本人生前20个月基本工资，因公去世的为生前的40个月工资，追认为烈士的，为生前80个月工资。二、事业单位人员按照下列标准进行发放。1、离休、退休人员因病或非因工死亡，由基本养老保险基金支付丧葬补助费和一次性抚恤金后，企业不再承担丧葬补助费和一次性抚恤金。在职职工因病或非因工负伤死亡，除有规定纳入社会保险支付的地方外，由企业按上述标准发给死亡抚恤待遇。2、退休人员去世的，按本人死亡当月基本养老金的10个月计发。如果其基本养老金低于当地最低养老金标准的，按照当地最低养老金标准发放。3、辅助金标准：企业离休人员按其死亡时本人基本养老金的10个月计发，退休人员按照8个月计发。【摘要】
养老保险咨询【提问】
请问，我的父亲，69年生，今年53岁。曾经在一个国企单位缴了11年的养老保险，后来下岗没有继续缴费。现在快面临退休，但是脑血栓身体不好，不能预测是否能够活到60周岁。因此，家人也有一些疑问，1.养老保险补缴4年后，如果不能活到60岁，补交费用是否能退？2.如果不能退补交费用，发丧费和抚恤费用怎么查询，国家有规定金额嘛？【提问】
那这边建议您可以不用补缴了 因为不划算，【回答】
一、逝者是公职人员按照下列标准进行发放。1、退休公务员病逝后有丧葬补助金及抚恤金，一般为20个月的本人的工资。2、退休公务员去世后，其丧事处理、丧葬补助费和供养直系亲属抚恤费的标准为：丧葬费7000元，一次性抚恤金为逝者生前最后一月工资标准，计算20个月。如果逝者家属无固定生活来源，可以按月领取生活补助。3、国家机关工作人员及离退休人员死亡的，病故为本人生前20个月基本工资，因公去世的为生前的40个月工资，追认为烈士的，为生前80个月工资。二、事业单位人员按照下列标准进行发放。1、离休、退休人员因病或非因工死亡，由基本养老保险基金支付丧葬补助费和一次性抚恤金后，企业不再承担丧葬补助费和一次性抚恤金。在职职工因病或非因工负伤死亡，除有规定纳入社会保险支付的地方外，由企业按上述标准发给死亡抚恤待遇。2、退休人员去世的，按本人死亡当月基本养老金的10个月计发。如果其基本养老金低于当地最低养老金标准的，按照当地最低养老金标准发放。3、辅助金标准：企业离休人员按其死亡时本人基本养老金的10个月计发，退休人员按照8个月计发。【回答】
谢谢您的帮助，我们家因为父亲生病，经济条件越来越不好，所以每一笔钱都需要用在刀刃上【提问】
是的是的，非常理解您【回答】

8. 养老保险咨询

查询可以通过以下方式进行查询：
一、电话查询，可拨打人力资源社会保障咨询服务电话：12333
二、窗口查询，请携带本人有效证件及社保卡号至当地社保局办公大厅窗口查询。
三、终端查询。
1、参保市民可通过该终端进行社会保险查询、社保卡服务、个人权益打印、社会保险参保证明打印等多项功能的操作。
2、登录该终端有两种方式，一是插入参保人员社保卡，二是刷参保人员居民身份证。
3、登录后主页为“XX市人力资源和社会保障自助服务终端”,终端显示器右侧分别为“业务查询”“业务办理”“政策咨询”“便民服务”四个页面。【摘要】
养老保险咨询【提问】
查询可以通过以下方式进行查询：
一、电话查询，可拨打人力资源社会保障咨询服务电话：12333
二、窗口查询，请携带本人有效证件及社保卡号至当地社保局办公大厅窗口查询。
三、终端查询。
1、参保市民可通过该终端进行社会保险查询、社保卡服务、个人权益打印、社会保险参保证明打印等多项功能的操作。
2、登录该终端有两种方式，一是插入参保人员社保卡，二是刷参保人员居民身份证。
3、登录后主页为“XX市人力资源和社会保障自助服务终端”,终端显示器右侧分别为“业务查询”“业务办理”“政策咨询”“便民服务”四个页面。【回答】
我06年毕业，12年考上编制。有六年时间单位没有买养老保险，这六年现在单位给两个选择1.个人交百分之八，2.个人补齐百分之28。哪个好？【提问】
补充养老保险政策:
参保人员以个人身份补缴的，以其补缴地所在市执行的上一年度在岗职工平均工资的60%为基数，按20%的比例补缴历年基本养老保险费。
逾期费用由个人承担，一次性付清。
缴纳养老保险的流程:
1.个人在申请补充养老保险前，应填写缴费承诺书和申请表，同时提供相关证明材料，然后向备案机构申请补充缴费。
2.收集并填写缴纳养老保险所需的信息，如:单位或员工书面申请欠费缴纳的函及注销欠费信息；)填写《养老保险欠费逾期缴纳/注销信息申报表》(一式三份，并记下联系人及电话等。
3.接到资料后，经办人员会对资料进行实地审核。如果符合要求，可以当场处理。如果不能当场处理，将在20个工作日内出具并完成验收。不符合条件的不予受理，并说明理由。
由单位缴费的，用人单位可以向劳动保障部门提出书面补缴申请，并提交申请补缴期间与被保险人存在劳动关系的证明，以及工资收入证明。【回答】
你交百分之二啦【回答】