央行开出国内支付机构最大罚单近1.16亿，为何被罚这么多钱？

1. 央行开出国内支付机构最大罚单近1.16亿，为何被罚这么多钱？

央行妈妈为了加强支付机构的监管、规范支付行业的发展，央行营管部对6家支付机构处以约1.78亿元罚款。其中，对商银信支付服务有限责任公司开出了国内支付机构最大的罚单——近1.16亿元，因为其涉及为非法集资平台直接提供支付结算服务、违反T+0资金结算服务管理规定等16项违法行为。


颇感意外的是商银信支付服务有限责任公司收到了国内支付机构的最大罚单，罚款1.16亿元，这个罚单是在今年4月开的。1.16亿的总罚款包括没收违法所得5009.10万元，并处罚款6588.69万元。这个“重量级”罚单是央行对第三方支付机构开出史上第一个超亿元罚单，相关负责人被问责与处罚。
时任商银信董事长林耀、时任商银信风险管理部总监/高级风控经理张月对商银信支付服务有限责任公司下列违法违规行为负有责任：
（1）未及时发现处置特约商户转接支付接口的情况；
（2）为非法集资平台直接提供支付结算服务；
（3）违反T+0资金结算服务管理规定。因此，被中国人民银行营业管理部给予警告，并分别处罚款45万元、20万元。这些罚款对于相关的负责人来说可谓是当头棒喝，这样能够警示他们对待第三方机构的审查会更加的谨慎与严格。
据银管罚〔2020〕9号，商银信违法违规行为达到了16项，包括为非法集资平台提供支付结算服务，违反T+0资金结算服务管理规定，等等，具体来看：
（1）擅自终止支付业务；
（2）挪用备付金；
（3）变相出借预付卡发行与受理资质；
（4）未按规定开展备付金集中交存；
（5）未按规定设置特约商户银行结算账户；
（6）未严格落实特约商户实名制，存在资料不实商户；
（7）未及时发现处置特约商户转接支付接口的情况；
（8）为非法集资平台直接提供支付结算服务；
（9）违反T+0资金结算服务管理规定；
（11）预付卡核心系统信息采集不全面；
（12）预付卡业务未按规定管理客户备付金；
（13）未按规定保存预付卡业务商户资料；
（14）未按规定结算商户资金；
（15）在互联网支付业务中未按规定管理特约商户资料，存在没有商户入网资料及合作协议的问题；
（16）在互联网支付业务中未按规定管理特约商户信息管理系统商户资料信息。
这16条的违法条例罗列下来真的让人看了这16条的违法条例罗列下来真的让人看了胆战心惊，不仅仅损害了使用者的利益而且践踏了法律的尊严央行妈妈就应该重拳出击狠狠的打击这些违法行为。其实对于以上的处罚并非全是坏处，犯了错误接受惩罚是很正常合理的做法，目的还是惊醒与改正错误，通过对这些支付机构的处罚，我认为可以纠正他们的发展方向，督促其健康积极的发展，不再那么容易偏离轨道，有利于自身的健康发展。

2. 央行向哪两家支付机构开巨额罚单？

在央行总行7月30日向两家支付机构开出合计3000万的罚单后，央行各分支机构也对支付机构违法违规行为进行严惩。昨天，央行营管部宣布对国付宝和联动优势两家支付机构分别罚没4646万元和2640万元。

据介绍，央行营管部对国付宝信息科技有限公司（以下简称国付宝公司）开展了支付业务和履行反洗钱义务执法检查；对联动优势电子商务有限公司(以下简称联动优势公司) 开展了支付业务和跨境外汇收支业务执法检查。
经查实，国付宝公司和联动优势公司未能采取有效措施和技术手段对境内网络特约商户的交易情况进行检查，客观上为非法交易提供了网络支付服务。
此外，国付宝公司还存在为身份不明的客户提供服务或与其进行交易、未按照规定履行客户身份识别义务、未按照规定保存客户身份资料和交易记录、未按照规定报送可疑交易报告、未按规定披露相关事项、未按规定存放和使用客户备付金、未留存商户档案等违法违规行为。
联动优势公司还存在特约商户资质审核不严、未按规定使用客户备付金、部分支付账户未达到实名制认证要求、违反规定将境内外汇转移境外等违法违规行为。同时，国付宝公司、联动优势公司均引起大量举报投诉，社会影响恶劣。



综合考虑国付宝公司和联动优势公司违法违规行为的事实、性质以及社会危害程度等具体情节，央行营管部依据相关法律法规，对国付宝公司给予警告，没收违法所得人民币2217.6万元，并处罚款人民币2428.6万元，合计罚没人民币4646.2万元，对该公司相关责任人员处以罚款。央行营管部及北京外汇管理部对联动优势公司给予警告，没收违法所得人民币1207.9万元，并处罚款人民币1432万元，合计罚没人民币2640万元。
同日，支付宝（中国）网络技术有限公司因违反支付业务规定，被央行上海分行处以罚款人民币412万元。
本文来源：北青网-北京青年报 

3. 第三方支付机构去年收68张罚单，最高罚没1.16亿元

据不完全统计，截至2020年12月31日，央行对第三方支付行业共开出罚单68张，累计罚没金额超3.2亿元。其中，商银信公司因16项违规行为，被监管部门一次性罚没1.16亿元，刷新了支付机构最高罚单纪录。（证券日报）

4. 又见罚单，最高超670万元！5月以来这些银行被处罚

 企业预警通统计数据显示，5月以来，已有数十家银行及相关责任人因违法违规案由被银保监会各级分支机构予以行政处罚，合计被罚没金额达4713.14万元。
   涉及多家国有大行、股份制银行和中小银行，其中华夏银行被处罚金额最高，共计957.49万元。
   从案由来看，贷款“三查”不尽职、贷款风险分类不准确依然占据主流。值得注意的是，部分银行还存在虚增规模、延缓风险暴露等问题，给资产质量埋下隐患。
    多张百万元级罚单 
   数据显示，5月以来，共有9家银行收到百万元级别的罚单，分别为华夏银行武汉分行和南宁分行、浙江泰隆商业银行、安徽砀山农村商业银行、江西于都农村商业银行、浙江绍兴恒信农村商业银行、浙江三门农村商业银行、富滇银行、江西龙南农村商业银行、农业银行甘肃省分行。
   其中，华夏银行收到两张最大金额的罚单，武汉分行被处罚672.49万元，南宁分行被处罚285万元。
   据悉，华夏银行武汉分行涉及12项违法违规案由，并有多项指向“延缓风险暴露”，包括：通过以贷还贷方式延缓风险暴露；向不具备贷款主体资格的借款人发放贷款，以贷收息，延缓风险暴露；通过借新还旧和贷款展期等方式延缓风险暴露；未落实授信批复条件，向房地产企业发放流动资金贷款用于偿还银行承兑汇票，延缓风险暴露。
      浙江泰隆商业银行被罚款210万元，涉及个人贷款资金流入房市、信贷资金挪用于银行承兑汇票保证金、贷款资金被他人使用、理财代客操作等问题。
   罚单还指出，该行“员工管理不到位，员工在工商企业兼职”“员工出借信用卡给他人使用”。
       虚增规模存隐患 
   数据显示，部分银行存在以贷转存、滚动签发银行承兑汇票等问题，涉嫌虚增规模、资金空转，还有银行因“以贷还贷”等方式来违规展期延缓风险暴露。
   5月11日，民生银行贵阳分行被处罚90万元，其中1项案由为“滚动签发银行承兑汇票，虚增存款规模”。
   华夏银行南宁分行本月因6项案由被广西银保监局罚款285万元。罚单指出，该行“违规以贷转存滚动办理存单质押贷款”“利用同业存款虚增一般性存款问题屡查屡犯”。
      安徽银保监局5月12日披露的罚单显示，安徽砀山农村商业银行文庄支行因以贷转存“冲时点”被宿州银保监分局罚款35万元，时任该支行行长因承担直接责任被予以警告。
      “以贷转存”是如何操作的？业内人士介绍，这一般在银行冲存款规模的时候使用。借款人通常是按照银行的要求贷一笔款然后再存入银行。然后再以存单作为质押，向银行申请贷款，然后把贷款再存入银行，如此反复循环滚动操作，扩大存款规模。
     专家认为，部分银行或是出于应对考核压力。交通银行金融研究中心高级研究员赵亚蕊表示，一方面是传统的监管考核，虽然相关考核指标已经取消，但银行也会根据自身经营和风险管控来进行调整；另一方面是银行对分支机构存款业务拓展的考核。
   专家指出，以贷转存和存贷挂钩通过强制设定条款或协商约定将部分贷款转为存款或以存款作为审批和发放贷款的前提条件，可以留住客户存款，缓解银行存款压力，但此类行为无疑增加了贷款企业的资金成本，尤其对小微企业来说负担会更大。 

5. 央行开国内支付机构最大罚单，对象是谁？

央行对支付机构开出最大罚单的对象是“ 商银信支付服务有限责任公司”，罚单金额高达1.1个亿多。其实不光是商银信，还有裕福支付有限公司、北京新浪支付科技有限公司。

之所以罚款，而且罚单金额如此之高，是因为商银信支付存在违法违规现象，而且还不止一个。主要的违规现象就是它为非法集资平台提供了支付结算服务，对金融市场造成了不良影响，而且挪用备付金、没有按照规定把备付金集中交存，损害了金融消费者的合法权益。裕福支付有限公司也存在没有落实预付卡业务、未按规定进行资金结算管理等违规违法现象，所以被开了一张高达1400多万元的罚单。

总的来说，这次央行为了整治支付行业违法违规现象，也是以重压之势，希望能够震慑一些妄想通过网络支付进行不法交易的平台。通过提高违法违规成本，来让这些支付机构明白，网络交易需要正规合法的手续。这次的处罚对这些股民们来说还是极其有利的，毕竟，这样做可以有助于支付行业健康发展，保障我们的合法权益。

在9月的时候，廖进荣曾经发言就提到：在资金链管理方面，中国每年跨境涉赌资金流出超过万亿，金融行业监管机构、支付机构、虚拟货币、支付服务提供方存在不少监管漏洞。而且，我们国家跨境赌博的风气愈演愈烈，这对我们国家的经济安全和社会稳定都是十分不利的。所以，国家针对支付机构漏洞，所开出的罚单，已经不是一张两张就能计算了。只是这次的行动力度，更大更强，就是要有效遏制支付违规行为，提高风控水平和支付服务市场的秩序。