银行保函基础知识

1. 银行保函基础知识

一、银行保函业务的特点：
1、银行信用作为保证，易于为客户接受；
2、保函是依据商务合同开出的，但又不依附于商务合同，是具有独立法律效力的法律文件。当受益人在保函项下合理索赔时，担保行就必须承担付款责任，而不论申请人是否同意付款，也不管合同履行的实际事实。即保函是独立的承诺并且基本上是单证化的交易业务。
二、银行保函种类：
根据保函在基础合同中所起的不同作用和担保人承担的不同的担保职责，保函可以具体分为以下几种：
1、借款保函
指银行应借款人要求向贷款行所作出的一种旨在保证借款人按照借款合约的规定按期向贷款方归还所借款项本息的付款保证承诺。
2、融资租赁保函
指承租人根据租赁协议的规定，请求银行向出租人所出具的一种旨在保证承租人按期向出租人支付租金的付款保证承诺。
3、补偿贸易保函
指在补偿贸易合同项下，银行应设备或技术的引进方申请，向设备或技术的提供方所作出的一种旨在保证引进方在引进后的一定时期内，以其所生产的产成品或以产成品外销所得款项，来抵偿所引进之设备和技术的价款及利息的保证承诺。
4、投标保函
指银行应投标人申请向招标人作出的保证承诺，保证在投标人报价的有效期内投标人将遵守其诺言，不撤标、不改标，不更改原报价条件，并且在其一旦中标后，将按照招标文件的规定在一定时间内与招标人签订合同。
5、履约保函
指银行应供货方或劳务承包方的请求而向买方或业主方作出的一种履约保证承诺。
6、预付款保函
又称还款保函或定金保函。指银行应供货方或劳务承包方申请向买方或业主方保证，如申请人未能履约或未能全部按合同规定使用预付款时，则银行负责返还保函规定金额的
预付款。
7、付款保函
指银行应买方或业主申请，向卖方或承包方所出具的一种旨在保证贷款支付或承包工程进度款支付的付款保证承诺。
其他的保函品种还有来料或来件加工保函、质量保函、预留金保函、延期付款保函、票据或费用保付保函、提货担保、保释金保函及海关免税保函等等。
三、银行保函办理一般手续：
1、申请人需填写开立保函申请书并签章；
2、提交保函的背景资料，包括合同、有关部门的批准文件等；
3、提供相关的保函格式并加盖公章；
4、提供企业近期财务报表和其它有关证明文件；
5、落实银行接受的担保，包括缴纳保证金、质押、抵押或第三者信用担保等；
6、由银行审核申请人资信情况、履约能力、项目可行性、保函条款及担保、质押或抵押情况后，可对外开出保函。

2. 银行保函是什么？有哪几种分类

3. 银行保函的概念定义及特征

银行保函有以下两个特点：
1.
保函依据商务合同开出，但又不依附于商务合同，具有独立法律效力。当受益人在保函项下合理索赔时，担保行就必须承担付款责任，而不论委托人是否同意付款，也不管合同履行的实际事实。即保函是独立的承诺并且基本上是单证化的交易业务。
2.银行信用作为保证，易于为合同双方接受。
银行保函业务中涉及到的主要当事人有三个：委托人、受益人和担保银行，此外，往往还有反担保人、通知行及保兑行等。这些当事人之间形成了一环扣一环的合同关系，它们之间的法律关系如下：
1、委托人与银行之间的法律关系是基于双方签订的《保函委托书》而产生的委托担保关系。《保函委托书》中应对担保债务的内容、数额、担保种类、保证金的交存、手续费的收取、银行开立保函的条件、时间、担保期间、双方违约责任、合同的变更、解除等内容予以详细约定，以明确委托人与银行的权利义务。《保函委托书》是银行向委托人收取手续费及履行保证责任后向其追偿的凭证。因此，银行在接到委托人的担保申请后，要对委托人的资信、债务及担保的内容和经营风险进行认真的评估审查，以最大限度降低自身风险。
2、委托人与受益人之间基于彼此签订的合同而产生的债权债务关系或其他权利义务关系。此合同是它们之间权利和义务的依据，相对于保函协议书和保函而言是主合同，他是其他两个合同产生和存在的前提。如果此合同的内容不全面，会给银行的担保义务带来风险。因而银行在接受担保申请时，应要求委托人提供他与受益人之间签订的合同。
3、担保银行和受益人之间的法律关系是基于保函而产生的保证关系。保函是一种单务合同，受益人可以以此享有要求银行偿付债务的权利。在大多数情况下，保函一经开立，银行就要直接承担保证责任。
银行保函是指银行应委托人的申请而开立的有担保性质的书面承诺文件，一旦委托人未按其与受益人签订的合同的约定偿还债务或履行约定义务时，由银行履行担保责任。

4. 银行保函的特点及种类

一、银行保函业务的特点：
1、银行信用作为保证，易于为客户接受；
2、保函是依据商务合同开出的，但又不依附于商务合同，是具有独立法律效力的法律文件。当受益人在保函项下合理索赔时，担保行就必须承担付款责任，而不论申请人是否同意付款，也不管合同履行的实际事实。即保函是独立的承诺并且基本上是单证化的交易业务。
二、银行保函种类
根据保函在基础合同中所起的不同作用和担保人承担的不同的担保职责，保函可以具体分为以下几种：
1、借款保函。
指银行应借款人要求向贷款行所作出的一种旨在保证借款人按照借款合约的规定按期向贷款方归还所借款项本息的付款保证承诺。
2、融资租赁保函。
指承租人根据租赁协议的规定，请求银行向出租人所出具的一种旨在保证承租人按期向出租人支付租金的付款保证承诺。
3、补偿贸易保函。
指在补偿贸易合同项下，银行应设备或技术的引进方申请，向设备或技术的提供方所作出的一种旨在保证引进方在引进后的一定时期内，以其所生产的产成品或以产成品外销所得款项，来抵偿所引进之设备和技术的价款及利息的保证承诺。
4、投标保函。
指银行应投标人申请向招标人作出的保证承诺，保证在投标人报价的有效期内投标人将遵守其诺言，不撤标、不改标，不更改原报价条件，并且在其一旦中标后，将按照招标文件的规定在一定时间内与招标人签订合同。
5、履约保函。
指银行应供货方或劳务承包方的请求而向买方或业主方作出的一种履约保证承诺。
6、预付款保函。
又称还款保函或定金保函。指银行应供货方或劳务承包方申请向买方或业主方保证，如申请人未能履约或未能全部按合同规定使用预付款时，则银行负责返还保函规定金额的预付款。
7、付款保函。
指银行应买方或业主申请，向卖方或承包方所出具的一种旨在保证贷款支付或承包工程进度款支付的付款保证承诺。

5. 银行保函的分类介绍

    　　保函分为很多种，对于银行保函来说，主体分为融资类和非融资类保函。下面由我为你分享银行保函的分类介绍的相关内容，希望对大家有所帮助。
       　　银行保函       　　融资类保函是指借款保函、融资租赁保函、补偿贸易保函、1年期以上的延期付款保函以及其他为客户融资行为承担保证责任的担保;融资类保函从性质上又分为从属性保函和见索即付保函。
       　　非融资类保函是指银行应保函申请人的要求，向保函受益人出具的、同意在保函申请人不履行某非融资类交易项下责任或义务时，承担一定金额支付责任或经济赔偿责任的书面承诺。保函种类包括贸易、工程项下的投标保函、履约保函、预付款保函、质量及维修保函、一年期以内的付款保函及其他非融资类保函。
       　　目前市场中的“资金圈”内人士接触的多数为融资类保函业务。通常又分为上网和不上网两大类。
        　　不上网保函 
       　　所谓不上网保函，是指出函银行以银行名义依据委托人与受益人之间基于彼此签订的合同而产生的债权债务关系或其他权利义务关系进行债务责任担保。银行出具的保函并没有进入银行系统网或SWIFT系统。
       　　上网保函业务通常流通到市场中的可能性很小，因为上网保函的法效性、真实性有所保障，此类业务在金融机构中直接可对单完成，不必耗费精力和高成本在市场中寻找借贷资金。由此判断，流通于市场中的通常为不上网保函业务。
       　　银行法人有上级行的授信限制，不同的银行总行对各级行的授信有明确规定，一级分行针对管辖区域的各二级分行、支行又有另行规章制度，这些是银行体系有效管理的基本保障。对于融资类保函，一般支行具备的担保权限仅在千万余元，而且需要由一级分行对出函的批复。甚至某些银行，例如河北省内中国银行，各支行不具备出具融资类保函的权力，出函权在省一级分行。
       　　此外，银行保函的申请有一定的要求，委托人还需要支付保证金和提供反担保品，再经银行的行务会进行研究，报经上级行的批准，银行才可能出函为其委托人的债务进行责任担保。
       　　各银行也有其制式的保函样本，而现实的状况是，市场中很多的资金方提供保函样本，然后让出函银行确认，其保函的内容又混淆于从属性保函和见索即付保函之间。
       　　对于不上网保函的市场资金供应方的一些做法常常让我“丈二和尚——摸不着头脑”。我接触过几个资金方，他们发给我的操作流程内容体现出，只要银行可以根据“银主”提供的保函样本出函就可以，对于，银行的出函权限、委托人的反担保情况等等根本不过问。他们觉得，只要银行可以按照他们的版本出函，只要保函上盖了银行的公章，行长在保函上签了字，资金方的资金安全就有了保障。至于是否银行行长违规出函，那和他们没关系。保函代表的是银行行为，而不是行长行为，行长换届了，或者出了其他意外，也不影响保函的效力。债务人在保函到期前不能偿还借款本金和利息，资金方就可以履行自己的债权权力去找担保银行索取。
        　　上网保函 
       　　所谓上网，指入本行内部系统网和入SWIFT系统，其中SWIFT系统熟知的人并不多，我觉得有必要说明一下。“SWIFT”是环球银行电信协会(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication)的英文简称，由于国际银行业之间经济活动日益频繁，账务往来与日俱增，传统的手工处理手段无法满足客户的要求，为了适应瞬息万变的市场发展，客户要求在一个国家内，甚至世界范围内的转账结算与资金清算能迅速完成。所以，从上世纪60年代末70年代初，欧洲七家银行就酝酿建立一个国际通信系统以提供国际间金融数据及其他信息的快速传递服务，开始对通用的国际金融电文交换处理程序进行可行性研究。研究结果表明，应该建立一个国际化的金融处理系统，该系统要能正确、安全、低成本和快速地传递标准的国际资金调拨信息。
       　　到1973年5月，来自美国、加拿大和欧洲的15个国家的239家银行宣布正式成立SWIFT，其总部设在比利时的布鲁塞尔，它是为了解决各国金融通信不能适应国际间支付清算的快速增长而设立的非盈利性组织，负责设计、建立和管理SWIFT国际网络，以便在该组织成员间进行国际金融信息的传输和确定路由。从1974年开始设计计算机网络系统，1977年夏，完成了环球同业金融电信网络(SWIFT网络)系统的各项建设和开发工作，并正式投入运营。
       　　该组织创立之后，其成员银行数逐年迅速增加。从1987年开始，非银行的金融机构，包括经纪人、投资公司、证券公司和证券交易所等，开始使用 SWIFT。目前该网络已遍布全球206个国家和地区的8,000多家金融机构，提供金融行业安全报文传输服务与相关接口软件，支援80多个国家和地区的实时支付清算系统。
       　　1980年SWIFT联接到香港。我国的中国银行于1983年加入SWIFT，是SWIFT组织的第1034家成员行，并于1985年5月正式开通使用，成为我国与国际金融标准接轨的重要里程碑。之后，我国的各国有商业银行及上海和深圳的证券交易所，也先后加入SWIFT。
       　　进入90年代后，除国有商业银行外，中国所有可以办理国际银行业务的外资和侨资银行以及地方性银行纷纷加入SWIFT。SWIFT的使用也从总行逐步扩展到分行。1995年，SWIFT在北京电报大楼和上海长话大楼设立了SWIFT访问点SAP(SWIFT Access Point)，它们分别与新加坡和香港的SWIFT区域处理中心主节点连接，为用户提供自动路由选择。
       　　全世界金融数据传输、文件传输、直通处理STP(straight through process)、撮合,清算和净额支付服务、操作信息服务、软件服务、认证技术服务、客户培训和24小时技术支持。
       　　SWIFT自投入运行以来，以其高效、可靠、低廉和完善的服务，在促进世界贸易的发展，加速全球范围内的货币流通和国际金融结算，促进国际金融业务的现代化和规范化方面发挥了积极的作用。我国的中国银行、中国农业银行、中国工商银行、中国建设银行、交通银行、中信实业银行等已成为环球银行金融通信协会的会员。
       　　SWIFT Code是由该协会提出并被ISO通过的银行识别代码，其原名是BIC (Bank Indentifier Code)，但是BIC这个名字意思太泛，担心有人理解成别的银行识别代码系统，故渐渐大家约定俗成地把BIC叫作SWIFT Code了。
       　　每个银行(包括每个分行、支行)都有一个代码，是由银行名称的英文缩写和总行所在地的英文缩写(也有用数字加字母表示某城市的)以及该分行所在地的代码 (字母、数字或混合)组成。在国际上，银行的SWIFT Code 都是统一的格式，例如：BKCHCNBJ110 ，1-4位为一家银行的统一代码(中国银行为BKCH)，5-6位代表国家代码(中国为CN)，7-8位代表城市代码(北京为BJ)，110代表北京市分行。其中总行的SWIFT Code没有所在地代码，位数为8位(如中国银行总行BKCHCNBJ)，其余都为11位。
        　　SWIFT具备以下主要特点： 
       　　1.SWIFT需要会员资格。我国的大多数专业银行都是其成员。
       　　2.SWIFT的费用较低。同样多的内容，SWIFT的费用只有TELEX(电传)的18%左右，只有CABLE (电报)的2.5%左右。
       　　3.SWIFT的安全性较高。SWIFT的密押比电传的密押可靠性强、保密性高，且具有较高的自动化。
       　　4.SWIFT的格式具有标准化。对于SWIFT电文，SWIFT组织有着统一的要求和格式。

6. 银行保函种类包括哪些？

保函种类是可分为信用保函和付款保函。信用保函指被保证人不对受益人履行义务，保证人应负责赔偿受益人经济损失的保函。主要有借款保函、投标保函、履约保函、预付款保函、付款保函、维修保函、质量保函等。付款保函是指保函的受益人在合同规定的期限内履行了义务，被保证人就要履行付款责任，否则付款责任就应由保证人承担的保函。这类保函主要用于进口设备、技术及租赁业务项目的担保。

7. 什么是银行保函 银行保函有哪些

工程保函是指按照保函申请人的申请，依据工程合同开出的，但又不依附于工程合同，是具有独立法律效力的法律文件。当保函受益人在保函项下合理索赔时，保函出具人就必须承担付款责任，而不论保函申请人是否同意付款，也不管合同履行的实际事实，即保函是独立的承诺。

工程保函按照出具方的不同分为银行保函和担保公司保函，一般以银行保函为主。银行保函，顾名思义，就是由银行向对应机构开具的保函。
银行保函目前主要有五大类：
1、质量保函，也称为“维修保函”，是指应供货方或承建人申请，向买方或业主保证，如货物或工程的质量不符合合同约定而卖方或承建人又不能依约更换或修理时，按买方或业主的索赔予以赔偿的书面文件。
2、履约保函，应劳务方和承包方（申请人）的请求，银行金融机构向工程的业主方（受益人）做出的一种履约保证承诺。
3、预付款保函，承包人要求银行向业主(发包人) 出具的保证业主所支付的工程预付款用于实施项目的一种信用函件。投标人在中标后签订的合同中规定，承包人委托银行向业主出具的由业主按合同规定向承包人支付一笔工程预付款，及时用于实施项目的保证函件（即A委托B向C作出担保，担保内容是C按合同约定向A支付的预付款确实在用于项目的实施）。担保银行应为业主所接受。如承包人不履约，业主可凭保函向银行索赔。
4、投标保函，投标保函是指在招标投标中招标人为保证投标人不得撤销投标文件、中标后不得无正当理由不与招标人订立合同等，要求投标人在提交投标文件时一并提交的一般由银行出具的书面担保。
5、民工工资支付担保是指担保人对业主或承包商支付民工工资义务的担保。它是一种防止民工工资的清欠和防欠的保障措施，以第三方担保的形式来保障民工工资的正常发放，以及雇主破产情况下，可以优先权保护工人因其就业而产生的债权，以使工人能在非优先债权人获得其份额之前，从破产雇主的资产中获得偿付。承包商通过银行为其提供担保，保证承包商按工程项目为单位办理如期按时将工资支付给农民工。也可按建筑承包企业为单位提供担保，如果承包商没有如期支付民工工资，将由担保银行代为支付农民工工资。

8. 银行保函有哪些种类

保函种类是可分为信用保函和付款保函。信用保函指被保证人不对受益人履行义务，保证人应负责赔偿受益人经济损失的保函。主要有借款保函、投标保函、履约保函、预付款保函、付款保函、维修保函、质量保函等。付款保函是指保函的受益人在合同规定的期限内履行了义务，被保证人就要履行付款责任，否则付款责任就应由保证人承担的保函。这类保函主要用于进口设备、技术及租赁业务项目的担保。