辨别p2p平台是否是真有银行存管的方法

1. 辨别p2p平台是否是真有银行存管的方法

判断P2P平台是否真正资金银行存管，最直接，简单的方法就是注册平台，完成之后如果进行投资会提醒用户需要开通第三方银行账户。

银行资金存管的三种模式
目前，银行与网贷平台进行资金存管合作有三种模式，分别是银行直连、直接存管和联合存管。
1、银行直连
银行直连是指P2P网贷平台直接与银行开通支付结算通道，不需要充值和提现。在交易过程中，投资人直接通过银行在线交易，回款的时候，资金直接返还投资人的投资时的账户。其最大的特点是整个交易过程资金都直接通过银行网银系统结算，无需第三方介入。目前使用银行直连的平台较少。


2、直接存管
直接存管是目前平台与银行资金存管合作最常见的模式。在银行资金直接存管的模式下，银行一般会为平台开设存管账户、投资人和借款人的独立个人存管账户、风险备用金账户和担保公司账户。后两种账户是根据平台需求和实际情况开设的账户。存管银行一般为投融资双方开设独立的个人账户后，会就充值、提现等支付结算和资金流向进行监管。这种模式因为资金并不流向平台，有效隔离平台与投资人的资金，能有效减少平台触碰资金的可能性。但是这种模式银行前期开发系统投入成本较大，同时对平台要求较高。

直接存管上线的平台在注册完成之后就会提示开通资金存管账户，根据提示操作完成之后会类似如下的独立个人电子账户，另有部分平台则也可通过线下转账充值。

3、“银行+第三方支付公司”联合存管
“银行+第三方支付公司”联合存管模式，即银行和第三方支付公司合作，推出联合存管方案，存管行开设平台存管账号，负责用户账户监管和资金存管功能，第三方支付担任技术辅佐，提供资金结算及所需的终端设备。目前包括富友支付、汇付天下、中金支付等多家支付公司均已与多家银行开展合作，推动联合存管模式的发展。


值得注意的是并不是签订资金存管协议的平台就一定安全，也有签订资金存管的平台出现问题情况，如徽金所和XX创赢。而且银行并不保证项目的真实性和收益。在咨询银行关于资金存管问题的时候，银行工作人员都会强调银行只是作为资金存管银行，不保证真实安全性和收益。而且部分平台可能只是风险备用金资金存管，企图鱼目混珠，所以投资人判断是否真的资金存管还需擦亮眼睛并多方核实。另外，并不是银行资金存管真的就是安全，银行并不审核项目的真实性，只能说资金流向相对明确，避免了平台直接触碰资金的可能性，所以投资人选择平台时还是要看平台的资质情况。
判断一个平台要从从成立时间、实缴资金、业务能力、实力背景等方面对平台进行全面了解。对于成立时间短、收益过高、自融、资金池的企业需提高警惕。最好能够实地考察一下，我当初选木融宝的时候就是这样，抽查一些标的详情，了解借款人背景，调查借款人的背景、经营状况和现金流，看看借款合同、红本、公证书、打款记录等等。自己实在没有条件去实地考察，就委托当地可靠的投友或者朋友去考察。

2. 如何辨别P2P平台是否银行直接存管？

【摘要】生活是美好的。很多投资者可能对此犹有存疑，银行存管有什么用？银行存管是真的吗？在这里，就教大家如何甄别真正的银行存管。
生活是美好的。很多投资者可能对此犹有存疑，银行存管有什么用？银行存管是真的吗？在这里，就教大家如何甄别真正的银行存管。
先来看一下下面四种不同的账户管理模式：
1、用户资金在平台账户里，这就种叫资金池。
2、用户资金在第三方支付为你单独开的一个虚拟账户里，这种叫第三方托管。
3、用户资金在第三方支付为你单独开的一个虚拟账户里，但第三方支付的总账户在银行做存管，这种叫联合存管。
4、用户资金在银行为你单独开的虚拟账户里，这种就叫银行直接存管。
四种不同的账户管理模式是不是看的云里雾里，其实我们就只要看用户资金到底在哪方开设的账户里就可以判断到底是哪种模式啦！
一招：仔细看你开户页面的网址，如果是银行提供的开户页面那么肯定就是严格的银行直接存管。(上文已经说过，分辨账户管理模式就看你在哪里开户。)
总之，希望投资者在挑选平台的时候擦亮双眼，仔细辨别账户管理模式，规避风险！投资有风险，理财需谨慎！

3. 如何辨别P2P平台是否银行直接存管

只要看用户资金到底在哪方开设的账户里就可以判断！例外：四种不同的账户管理模式：
1、用户资金在平台账户里，这就种叫资金池。
2、用户资金在第三方支付为你单独开的一个虚拟账户里，这种叫第三方托管。
3、用户资金在第三方支付为你单独开的一个虚拟账户里，但第三方支付的总账户在银行做存管，这种叫联合存管。
4、用户资金在银行为你单独开的虚拟账户里，这种就叫银行直接存管。

4. 如何判定P2P平台是否真的接入银行存管

判断P2P平台是否真正资金银行存管，最直接，简单的方法就是注册平台，完成之后如果进行投资会提醒用户需要开通第三方银行账户1、仔细核对开户页面网址，必须是银行提供的开户页面。在平台注册会员时，会提示要进行银行实名认证。并跳转到银行页面进行实名认证（填写真实姓名和身份信息），开设银行虚拟投资账户。
2、注册账户时会收到银行短信提示。投资者成功注册资金存管账户后，会收到银行而不是P2P平台发送的短信提示。3、可以查询到由存管行出具的每月数据报告。真正的银行存管平台，每个月都会及时披露由存管银行出具的数据报告。投资人可以通过查看网贷平台信息披露或者是咨询网贷平台客服，并向客服索要第三方资金存管协议。或者是根据客服提供的存管机构，直接向存管机构进行核实。
4、银行存管的平台一定能找到三方存管协议。P2P平台与银行的系统完成对接后：银行将为用户在平台的交易提供集实名验证、支付结算、资金存管等多项功能服务。要确定资金流转是否在所存管的银行中进行，投资明细都可以在银行界面中查询。
5、直接拨打网上公示的存管银行的电话，查询是否接入银行存管。

5. 如何判断P2P平台是真正银行资金存管，存管模式

选择P2P理财产品应注意的方面：
1、产品的风险控制：
看所选择P2P理财产品的平台是否规范，是否有一套完善的风险管控技术，是否有抵押，是否有一套严格是信审流程，是否有一个成熟的风险控制团队，是否有还款风险金，是否每一笔的债权都是非常透明化，是否每个月都会在固定的时间给客户邮寄账单和债权列表等等，以上是非常重要的一些问题，所以客户在进行选择的时候一定要了解清楚。
2、所选产品的平台实力：
一般平台越大，其风险管控越严格，因为平台大，所以每一笔债权都是经过严格审核，才会转让给出借人。另外，公司的实力和规模也是衡量一个公司规范与否一个非常重要的指标。还有公司的注册资金，在全国的营业部的规模也都是一个非常重要的指标。
3、合同的规范性：
认购产品时务必要把合同中的每一条认真的阅读清楚，摸清每一个条每一个字的具体含义，千万不要马马虎虎的就把合同给签署了，而对于其中的条条框框一无所知，若将来真的产生风险，后悔也来不及了。

6. 银行存管的p2p平台有哪些不同

P2P银行存管就是：由银行管理资金，平台管理交易，做到资金与交易的分离，使得平台无法直接接触资金，避免客户资金被直接挪用。为防范券商虚构交易，挪用客户资金，银行能够同时根据证券登记公司的交易结算数据和券商的证券交易、股份管理数据进行核对，避免用户资金被挪用的可能性。如迪蒙P2P银行存管是由迪蒙携手银行打造的符合国家监管政策的整体解决方案。而银行托管业务是指银行作为第三方，依据法律法规和托管合同规定，代表资产所有人的利益，从事托管资产保管、办理托管资产名下资金清算、进行托管资产会计核算和估值，监督管理人投资运作，以确保资产委托人利益并收取托管费的一项中间业务。
P2P银行存管与银行托管的区别：
资金存管和托管之间，区别其实就在于托管方是否有监管行为，即是担激曹刻丨灸查熏肠抹否对项目资金真实性走向进行核实，包括要核实借款人信息和借款合同的真实性，也跟踪监督资金进入借款人账户后的具体流向。

7. 有银行存管的p2p平台安全吗

银行存管可以最大限度的保障资金安全，平台无法随意挪用投资人的资金，不过并不代表平台没有危险了。判断平台安不安全可以看以下几点：
企业资质和团队实力包括平台成立时间、企业相关证件、网站ICP备案、管理团队背景、注册和实缴资本、是否有自己的技术研发团队、年化收益率等;通常，正规的P2P平台其营业相关证件齐备，年化收益率一般维持在9%-15%之间。
平台保障模式目前P2P平台有有三大保障模式：自担保模式、第三方担保模式、无担保模式。而第三方担保模式，是最好的，一旦融资方违约或逾期，第三方担保公司将负责向投资人代偿，该模式是目前较受成熟投资人信任和推崇的。
平台的资金流向P2P的本质提供中介服务，本身应该是不涉及交易的，之所以出现提现危机，极大可能是因为该公司把客户的沉淀资金挪作己用或他用，因此在选择平台的时候最好找一些有实物抵押的理财产品。

8. 哪些P2P平台接了银行存管

实施存管的已有不少，具体要自己留意。
挑选P2P平台注意事项：

1、鉴别公司实力
不可一味看注册资本，
平台的注册资本可以侧面的
反映出平台的部分实力，
注册资本过小没实力的概率很大。
但是注册资本过大的不见得一定有实力。
还应关注以下几点：
1.是否有金融背景或金融基因
P2P一直作为互联网金融的重要实践形式，归其根源还是金融服务，只是服务方式更加快速，便民。运营团队严谨的金融从业背景直接决定着P2P平台风控是否严谨。国内借助传统金融风控手段运营比较成功的P2P平台。
2.担保公司实力是否雄厚
这种方式主要是由P2P理财平台跟第三方担保公司进行合作，由第三方担保公司来为平台的每一笔交易来进行连带责任担保。如借款人出现了逾期不付的问题，那么第三方担保公司将会为投资者进行一个全额的本息垫付，很多P2P理财平台都采用这种方式来做安全保障。
2、运营模式既决定平台业务内容及范围，同时决定平台稳定性
P2P本质隶属借贷双方信息服务平台，国内大小平台根据自身特长出现了O2O、P2B等业务借贷模式。P2P是一种个人对个人的借贷模式，个人债务属于无限责任；P2B是个人对企业，如果是有限责任公司可能出现倒闭和破产，债务追回就会十分渺茫；O2O属于P2P时代的创新，直接线上对线下模式，也是相对比较安全的P2P理财模式。基本线上寻找投资人，线下寻找借款人，同时引入第三方担保或融资性金融机构担保及实物抵押。
三.风控很重要
首先，要看平台是否有投资担保公司担保，而且担保公司的实力是否足够强。是否有第三方资金托管。其次，单一项目募集资金总额过大，是否超出了该P2P平台交易总额的5%。即使很多都提供本息全额担保，也有自己独特的风险控制机制。要规避大额借贷资金或者资金池操作。
其次，取决于风险管理能力是否足够强大。风控这块主要做两个工作，一个是前期借款标审定的时候对风险进行评估，如风险在控制范围之外则一票否决。另一个是贷后进行跟踪，定期对借款人的经营状况进行了解、上门调查。
另外，线下催收能力也是风险控制能力的体现，这个判断标准主要是在：
（1）对于抵押物的处理能力；
（2）公检法社会资源协调能力 ；
（3）对于借款人心理分析、处理能力。
4、平台是否有逾期，逾期坏账率具体情况
P2P平台是为借款人和投资人提供有效的信息撮合服务，使投资人资金最大化，借款人享受小微金融实惠。撮合借贷双方过程中，肯定会产生一些小概率事件，这就是投资人和平台最讨厌的坏账和逾期，这种情况肯定存在，就连国内最权威的银行业都不可避免。