房贷利率要不要换LPR浮动利率？

1. 房贷利率要不要换LPR浮动利率？

2. LPR房贷浮动利率？

房贷LPR不是浮动利率。二者定义不同，LPR即贷款市场报价利率，是由报价银行在每月20号分别向全国银行间同业拆借中心提交本行报价，全国银行间同业拆借中心再去掉最高价和最低的价格，然后算术平均、计算得出的利率。浮动利率则指的是以央行贷款基准利率为基础，各银行再根据自身情况和市场变化进行相应浮动调整的利率。2019年8月LPR改革以来，5年期以上LPR下调4次，从4.85%降至4.6%，此次调整后进一步降至4.45%。与企业贷款不同，个人住房贷款期限长，目前99%以上的个人住房贷款利率与5年期以上LPR挂钩。

3. 房贷LPR浮动利率问题？

房贷LPR不是浮动利率。二者定义不同，LPR即贷款市场报价利率，是由报价银行在每月20号分别向全国银行间同业拆借中心提交本行报价，全国银行间同业拆借中心再去掉最高价和最低的价格，然后算术平均、计算得出的利率。浮动利率则指的是以央行贷款基准利率为基础，各银行再根据自身情况和市场变化进行相应浮动调整的利率。2019年8月LPR改革以来，5年期以上LPR下调4次，从4.85%降至4.6%，此次调整后进一步降至4.45%。与企业贷款不同，个人住房贷款期限长，目前99%以上的个人住房贷款利率与5年期以上LPR挂钩。

4. 房贷新政后哪些人可以选LPR浮动利率

1、贷款还有几年就还完了
因为短期来看，利率是下行的。如果几年内贷款就能还完，进入加息周期的风险就很小，你们不用烦恼了，愉快的毫不犹豫的选择吧。
2、打算这几年提前还完贷款
理由同上，在降息的周期中，如果要还掉一大笔钱，还是可以省下不少的。
3、工作稳定，贷款多点少点都可以接受
工作稳定而且收入稳定，房贷占比并不是很高，每月房贷多几百少几百，没什么感觉，那也果断选LPR浮动利率吧，毕竟现在能少还一点就少还一点。
我大概算了下，如果每个月房贷是5000元，LPR增长1％，每个月贷款差不多增长四五百元，同理，降低1％，每个月贷款就降低四五百元。如果觉得每月生活这四五百无关紧要，选择LPR方式就好。
4、打算不久以后就换房
等于现有的房贷还不了几年，就要买新房签订新的合同了，原因同1。
一、哪些人可以考虑固定利率
贷款利率本身就很低，而且还款期限长
有人买房子的时候赶上利率打折，甚至利率在3％左右，而且还需要还二三十年房贷，可以考虑选择固定利率，心里比较踏实。如果多年以后利率进入上升通道，看着别人的LPR比自己的高，心里还是会暗戳戳的爽的。但也有缺点，毕竟近些年降息的红利享受不到了。
政策规定：
《中国人民银行公告〔2019〕第30号》第二点：自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。

5. 为什么不要把房贷利率转成LPR浮动利率了？

6. 房贷选固定利率还是浮动LPR利率？

两种方式不存在优劣，每一笔贷款都有其独特性，不能简单断言哪一种更有利。LPR与固定利率最大的不同是LPR是会根据市场利率上下浮动，因此，根据转换后的计算方法，总结来说就是如果预期LPR定价下行，则“LPR＋加点”划算；如果预期LPR定价上行，则固定利率划算。
LPR利率取决于一个市场供需关系的平衡过程，转换为LPR并不是说利息一定会降，LPR体现出利率的市场化定价，根据市场变动，后续的利率有可能降低，也有可能提高。由于LPR的升降在长时间的房贷期限里并无法判断，所以选择哪一种主要还是看房贷者自己的偏向。

需要注意的是，虽然LPR每月浮动，但商业性个人住房贷款重新约定的重定价周期最短为1年。也就是说，房贷利率最短一年变动一次，如果变动太频繁，也可选择3年或5年一切换。如果贷款者现在选择的LPR加点方式计算，那第二年执行的利率就是以2020年12月发布的LPR为基准。
我国利率市场化改革以来，LPR一共进行过五次报价，1年期和5年期以上LPR均有不同幅度下调。长期来看，目前全球主要经济体均处于利率下行周期阶段，特别是2019年以来已有超过35个经济体处于降息周期，给我国降息提供了空间。
LPR利率水平下行空间大，用户选择转换成LPR定价基准的方案比较有利，未来利息支出会有所减少。当然，相比LPR可能下降带来的利息支出减少，如果用户更重视利率稳定性和便捷性，也可以选择转换为固定利率。
个人认为未来采用“LPR＋加点浮动”作为定价基准可能是普遍方向。当前长期处于利率下行周期，长期的实际还款利率也趋于下行，在这样一个大环境下，选择LPR加点利率明显更具优势。

大的方向来看，利率的长期趋势应该向下。但同时也要有心理准备，期间LPR值也可能会上浮。基本上，LPR每调整5个基点，对100万贷款月供影响约30元，贷款者享受下浮“红利”的同时，也要承担LPR可能上浮的结果。
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7. 我的房贷利率要不要改成LPR利率？

以前是以基准利率为参考标准，利率，比如房贷利率，在此基础上上浮或者下调；而LPR定价基准转换则是以LPR利率为参考标的。
LPR利率，学名为贷款基础利率，定价机制采用公开市场操作利率+加点的方式。产生流程为18家报价银行在MLF（中期借贷便利）的基础上加点，去极值求平均所得。LPR利率最终是央行（决定MLF利率）和18家商业银行根据市场情况报价（决定加点）决定，最终话语权归央行和市场。
原来房贷利率=基准利率*（1+浮动），现在房贷利率=LPR+加点。
是否转换为LPR，可以咨询持牌顾问了解详情。

8. 个人房贷利率转换为LPR还是固定利率更好

两种转换方式各有优势，具体如何选择取决于您自己的判断，特别是对未来利率走势的判断。如果您认为未来LPR会下降，那么转换为参考LPR定价会更好；如果认为未来LPR可能上升，那么转换为固定利率就会有优势。
举个例子，如果您目前的个人房贷利率是在5年期贷款基准利率上打9折，那么按照目前5年期贷款基准利率计算，您的实际执行利率水平为4．41％（＝4．9％×0．9）。根据人民银行〔2019〕30号公告，个人房贷转换前后利率水平保持不变。
（1）如果您选择转为固定利率，那么您的个人房贷在整个合同剩余期限内，都将执行4．41％这个利率。
（2）如果您选择转为参考LPR定价，您的个人房贷利率水平将按照5年期以上LPR＋（－0．39％）确定。其中，－0．39是固定加点点差，根据当前实际执行利率（4．41％）与2019年12月公布的5年期以上LPR（4．8％）之间的差确定。转换后到第一个重定价日前，您的房贷利率还是4．41％，但计算方式变成了LPR4．8％＋（－0．39％）；从第一个重定价日起，您的房贷利率就会变成当时最新的5年期LPR＋（－0．39％）；以后每个重定价日都以此类推。
对比上述方式，很明显，如果您判断未来5年期以上LPR＋（－0．39％）＞4．41％，即5年期以上LPR＞4．41％＋0．39％＝4．8％，也就是说未来的LPR比4．8％高，就可选择第（1）种；反之，如果您判断未来LPR比4．8％低，就可选择第（2）种。
一、为什么要将存量浮动利率贷款定价基准转换为LPR？
目前大部分新发放贷款已将LPR作为定价基准，但存量浮动利率贷款的定价基准仍主要是贷款基准利率。2015年10月以来，贷款基准利率一直保持不变。相比贷款基准利率，LPR的市场化程度更高，能及时反映市场利率变化，2019年8月以来已多次下降。为保护借贷双方权益，特别是让借款人享受利率下行带来的好处，人民银行明确自2020年3月1日开始，推进存量浮动利率贷款定价基准转换。
法律咨询：
网友：所有符合条件的存量贷款都必须转换基准吗？
律师：存量贷款定价基准转换遵循市场化、法治化原则，尊重银行和客户的自主选择权。是否转换，转换为LPR加减点还是固定利率，这些都可由借贷双方协商确定。