为什么现在大银行三年期大额存单极少甚至没有，说明什么？

1. 为什么现在大银行三年期大额存单极少甚至没有，说明什么？

2. 今年大银行发行的三年期大额存单少的可怜，可以说几乎没有，这是什么原因？

大额存单是银行存款产品中利率最高的一种，特别是定期三年的大额存单，可以说是一单难求，甚至根本没有，如果100万抢到大额存单，定期三年，光是每年的利息，都能让你的生活过得有滋有润。

为什么现在银行的大额存单这么少呢？身为银行客户经理的我，我想大概因为是以下的几种原因！1、银行的利润空间下降。
大家都知道大额存单定期三年，只要你存款的金额足够多，基本都能达到4%左右。
而存款对于银行来说是盈利和生存的根本。
举一个很简单的例子，大额存单，定期三年给到4%的利率，这是他给你的价格，但是他将这笔钱，再借给需要的人，那么利率肯定会高于存款的利率。
而放贷的利率是根据央行的规定来决定的。
五年以上的贷款基础利率为4.9%。
光是存款的利率都能达到4%，那么它中间的利润只有0.9%。
这点利润对银行来说真的是非常少，甚至有些亏盈的现象。
所以现在银行只能通过取消大额存单，定期三年或者减少定期三年大额存单的数量，用来缓解现在利润空间小的现象。

2、银行的揽储充足，压力降低。
大家都知道存款对银行来说就是生存和发展的根本，中小银行可能会面临拉不到存款，吸储压力大的情况，那是因为中小银行本身的影响力，知名度没有大，银行那么高。
而像我们国内四大行，毕竟是大银行无论是实力还是品牌影响力，都是非常的高，通过自身的品牌影响力，就能拉来一大批客户。
所以现在很多人虽然看中高利息，但是也会选择将钱存入大银行，因为那样非常有保障。
这样大银行存款的人多，就像一个杯子，不停的装水，但是如果放水量远不及装水量的话，那么这杯子水迟早要漫出来。
所以现在国有大银行出现了存款量要高于贷款的量。
所以现在国有大银行很多都不缺存款，只能取消大额存单，定期三年。

3、大额存单定期三年的利率直逼银行中低风险理财的利率。
很多银行中低风险理财的利率都在4%～5%的利率。
而银行大额存单的利率基本都在4%，可以说是跟银行中低风险的理财相差不了多少。
但是两者之间有很大的区别，银行大额存单是非常的保险，没有任何风险。
而理财就不一样了，银行中低风险的理财或者是保本不保息，保息不保本。
万一理财出现崩盘，那么不仅没有利息，本金有可能都会被亏损。
而存款的对象一般都是中老年人，讲究个安全有保障，所以很多人都觉得把钱存入银行，大额存单定三年更加划算，所以购买银行大额存单，定期三年的人多了，银行中低风险理财的人少。
这种不平衡现象，银行肯定会制止。
因为银行在每个期间都有一定的KPI考核，其中银行的拉存款和理财都是考核指标之一。
如果存款达到标准。但是理财方面没有，银行还会受到惩罚。
为了让这种现象平衡，所以才取消了大额存单定期三年，银行的大额存单定期两年，利率都在3%点左右，这样一来就跟银行中低风险理财的利率拉下很大的一段距离。
所以现在国有大银行根本不缺存款，如果大额存单还是定期三年的话，那么银行的利润空间就会非常的小。如果换作是你，这个生意根本赚不了多少钱，你还会选择这样做吗？肯定学会变通，将自己的利益最大化。
现在五年以上贷款的利率才4.9%，大额存单定期三年就4%。
银行就在中间赚取0.9%的差息，这点利息根本不够支持银行发展和盈利。
身为银行的客户经理，明显感觉的这两年银行大额存单确实有一定的变化，要么有些银行根本没有大额存单，定期三年，要么有些银行限量大额存单，定期三年卖完了就不卖，只能等很久。

综合以上：我个人觉得现在银行没有大额存单定期三年，就是因为以上的种种因素所导致。说实话其中最重要因素就是银行的利润空间减少，毕竟银行是商业机构，肯定以利润为主，当看到自己利润空间缩小时，肯定会采取某一些手段。
对此，这就是银行为什么没有，大额存单定期三年的原因。
除非那些缺少存款的中小银行，还保存大额存单，定期三年。
写到最后：这就说明现在有些银行根本不缺存款，缺的就是贷款的人，现在他们唯一做的就是减少长期大额存单，降低利率，尽快将银行所储蓄的存款放出去，从中赚取一定的利润，要想银行有大额存单，定期三年，除非银行缺少存款。
存款的人多了，就会看出现在实体经济效益不好，因为没有人愿意投资，都选择放入银行保本，对于某些靠投资吃饭的朋友来说，以后的路更加艰难。

3. 三年定期存款已存五个月现在改成大额存单三年是否划算？

三年定期存款已存五个月现在改成大额存单三年是否划算？
答：这个与二者的利息差有关。如果大额存款的利率更高，那么可以。
要求：3年利息=5个月活期+(3年-5个月)*大额存款利率>3年定期利息

4. 三年大额存单选哪家银行好

一般来说，大额存单的利率都是由各家银行自主制定。同一家银行，期限越长的大额存单，利率越高;不同银行之间，小银行(城商行、农商行、民营银行)的利率最高，其次是股份制银行，利率最低的是国有银行。
根据数据统计，国有银行3年期大额存单比基准利率最高上浮50%，比如中国银行3年期大额存单利率有4.13%;股票制银行大额存单利率最高上浮52%，比如中信银行3年期大额存单利率4.18%;城商行、农商行和民营银行大额存单利率最高上浮55%，比如长沙农商行和吉林银行3年期大额存单利率为4.26%。
除此之外，广发银行、兴业银行、华夏银行、青岛银行、浙商银行的3年期定期存款利率在4.18%，建设银行有4.13%，招商银行有4%。这些银行利率合适，网点也比较多，存款人可以适当考虑。
大额存单的最低起存金额是20万，起存金额越高，大额存单的利率越高。打个比方，同样是三年期大额存单，中国银行对起存金额20万和起存金额30万的，利率分别是3.85%和3.9875%，所以想要提高大额存单利率的话，多存一些资金也是不错的办法。
一、民间借贷应该注意什么
(一)注意借款人的信誉和偿还能力。首先要看对方的固定资产、经济收入等情况，判断其是否具备偿还能力。
(二)应有借款合同或借据。借款时，不要顾及人情、关系等因素，一定要让借款人当面写清合同或借据，并写明借款人、借款金额、用途、利率和还款时间等内容，签字画押，双方各执一份，妥善保存。
(三)对于比较大的款项，应履行担保和抵押手续。为了保险起见，对于大额借款最好由借款人找有一定经济实力的担保人或担保单位，必要时还可以让借款人以存单、债券、机动车、房产等个人财产作抵押，并完善担保或抵押手续。
(四)借款人的借款用途应合法。对于明知借款人是为了进行赌博、贩毒吸毒等非法活动而借款的，国家法律不予保护。
(五)借款利率应合理合法。我国《最高人民法院关于审理借贷案件的若干意见》第六条规定，民间借贷的利率可适当高于银行利率，但最高不得超过同期银行贷款利率的四倍。同时，利息不得计入本金计算复利，也就是人们常说的“利滚利”，超出部分的利息和复利不受法律保护。因此，借款双方协商的利率应在合法范围之内。

5. 1月已经卖了银行大额存单三年现在利率会变少吗

根据网上相关信息6月20日，某西部省联社于6月19日向省内农信社、农商行、农村合作银行下发《关于调整人民币存款利率的通知》(下称《通知》)显示，根据自律机制工作会议精神，决定自6月21日起将存款利率定价方式由现行的“基准利率×倍数”改为“基准利率+基点”。

举个例子来说明：如果央行当前1年期定期存款的基准利率是1.5%，某国有银行可以在这个基准利率基础进行上浮30%利率，也就是1.95%的利率。

这是一个1.3的倍率，也就是“基准利率*倍率”。

那么修改后新的定价机制是“基准利率+基点”，就会是要在央行1.5%的基准利率基础上，加上45个基点，达到1.95%的利率。

也就是“1.5%+0.45%=1.95%”

这个意思是，如果你存定期一年、二年、三年，只要存进去了，不管中间央行如何调整法定基准利率，都会固定按照这个基点去加。

那如果央行在这一年内，降息了0.2%，你能拿到的利息就会缩减。

但旧机制和新机制，所调整的比例就会不一样。

1、旧模式“基准利率*倍率”：年利率将会调整为：1.3%*1.3=1.69%

2、新模式“基准利率+基点”：年利率将会调整为：1.3%+0.45%=1.75%

改为新模式后，银行的自律机制，也把上浮上限从“比例”更改为“基点”。

我们假设国有四大行大额存单的利率上限为“60基点”，中小银行的利率上限为“80基点”。

按照三期定期存款基准利率是2.75%计算，新模式后国有大行的利率上限为3.35%，中小银行利率上限是3.55%。

那么，旧模式：3年期大额存单利率上限，国有大行3.85%，中小银行4.1%，而新模式：3年期大额存单利率上限，国有大行3.35%，中小银行3.55%。

这就是采用新模式后，3年期大额存单利率出现较大幅度下降的原因，因为上限下降比较多，因此很多新闻报道3年期大额存单利率大幅下降，客观来这个消息是真的。【摘要】
1月已经卖了银行大额存单三年现在利率会变少吗【提问】
根据网上相关信息6月20日，某西部省联社于6月19日向省内农信社、农商行、农村合作银行下发《关于调整人民币存款利率的通知》(下称《通知》)显示，根据自律机制工作会议精神，决定自6月21日起将存款利率定价方式由现行的“基准利率×倍数”改为“基准利率+基点”。

举个例子来说明：如果央行当前1年期定期存款的基准利率是1.5%，某国有银行可以在这个基准利率基础进行上浮30%利率，也就是1.95%的利率。

这是一个1.3的倍率，也就是“基准利率*倍率”。

那么修改后新的定价机制是“基准利率+基点”，就会是要在央行1.5%的基准利率基础上，加上45个基点，达到1.95%的利率。

也就是“1.5%+0.45%=1.95%”

这个意思是，如果你存定期一年、二年、三年，只要存进去了，不管中间央行如何调整法定基准利率，都会固定按照这个基点去加。

那如果央行在这一年内，降息了0.2%，你能拿到的利息就会缩减。

但旧机制和新机制，所调整的比例就会不一样。

1、旧模式“基准利率*倍率”：年利率将会调整为：1.3%*1.3=1.69%

2、新模式“基准利率+基点”：年利率将会调整为：1.3%+0.45%=1.75%

改为新模式后，银行的自律机制，也把上浮上限从“比例”更改为“基点”。

我们假设国有四大行大额存单的利率上限为“60基点”，中小银行的利率上限为“80基点”。

按照三期定期存款基准利率是2.75%计算，新模式后国有大行的利率上限为3.35%，中小银行利率上限是3.55%。

那么，旧模式：3年期大额存单利率上限，国有大行3.85%，中小银行4.1%，而新模式：3年期大额存单利率上限，国有大行3.35%，中小银行3.55%。

这就是采用新模式后，3年期大额存单利率出现较大幅度下降的原因，因为上限下降比较多，因此很多新闻报道3年期大额存单利率大幅下降，客观来这个消息是真的。【回答】

6. 存200万的银行五年大额存单，一年4.8%，会不会衣食无忧？

200万元，利率4.8%，一年大概有9.6万的利息，平均一个月下来也有8000元。这对于普通的人来说，生活开销绝对是盈余了。
但是，我们需要了解的一点就是，银行很多理财产品都是要到期了才会本金和收益一起兑付的，如果你买的是这种类型的理财产品，那么不到期你是没办法衣食无忧的。
若你购买的是按月支取利息的理财产品，才可以实现衣食无忧。

虽然利率4.8%看起来是不少了，但是如果资金无法流动，那么这个利率还是低了。还不如选择当地的民营银行，可以智能存款、结构性存款，还是靠档计息的。关键是，利率5%以上的比比皆是，随你挑选！
而且，这个资金可以实现随时支取，流动性强，急用钱的时候不用怕钱拿不出来耽误了事儿。

如果你准备用这200万元存着吃利息，得仔细看看你买的是什么样的理财产品，了解了详细情况以后，看自己是否能接受再去购买。因为银行有固定期限的产品，你存的时候很容易。但是，如果没到期要取出，是非常困难的！至少，没跑个几趟，你是拿不出来的。
还有，购买产品的时候，千万别买银行给你推荐的保险产品，买什么都不能买这个，没有谁能不亏的。

有两百万，要衣食无忧真的不是难事儿，但是，一定要仔细辨别购买的产品是否能每个月支付自己利息。如果不能，无论利息说的多高，都不能去买，因为你可能被”套牢“了。

7. 存200万的银行五年大额存单，一年4.8%，会不会衣食无忧？

存200万的银行五年大额存单，能不能做到衣食无忧？