p2p第三方托管和银行存管的区别

1. p2p第三方托管和银行存管的区别

通常来说，资金“存管”是指P2P网贷平台将客户资金或平台风险备用金等存放在第三方机构的账户上，如银行账户或第三方支付机构账户。在此种模式下，第三方机构并无义务监督资金流向，平台可以随时提取这些存放在第三方账户的资金；资金“托管”是指P2P网贷平台全部借贷资金托管，投资人和借款人都需在银行开设个人账户，银行按照操作指令进行资金划转，平台完全没有接触借贷资金的可能。
二者其根本的区别在于，托管需要银行对资金账户进行监控，并定期出具报告，以证实客户资金的明确去向及变动，并定期向公众公开余额；而存管则仅仅是开一个定期存款账户而已。

2. p2p第三方托管和银行存管的区别

存管与托管的本质区别：是否核实项目资金走向的真实性
资金存管一般是指P2P平台将交易资金或平台相关备付金、风险金等放于如银行或第三方支付公司等第三方机构的账户上，第三方机构只负责资金的保管。存管业务，第三方机构并不需要承担监督资金流向的义务，P2P平台可以随时从第三方机构里提取资金。
而资金托管是委托管理的意思，其本义是指投资人与借款人均在第三方机构开设账户，第三方按照指令做资金划转，除保证资金正常流转外，还需监督资金的来源和去向。整个过程投资人都能看到自己资金的流向状态，P2P平台无法接触借贷资金。
存管和托管的共同点是进行资金保存，促进资金正常流动。而两者最根本的区别在于第三方机构是否有监管义务，是否监督资金来源和去向，即核实项目资金走向的真实性，包括借款人信息、借款合同的真实性，监督资金进入借款人账户后的流向等。

3. p2p第三方托管和银行存管的区别

第三方托管指的是您在P2P平台进行出借等业务是由第三方支付平台委托进行交易，即在第三方支付平台中开设账户，资金不经过P2P平台进行交易。
银行存管就是平台在银行建立资金存管账户，由银行系金融机构负责监督、管理。
恒易融目前与恒丰银行进行银行存管，与第三方支付平台汇付天下进行三方托管，还是很正规的。

4. 什么是p2p第三方资金托管？

P2P第三方资金托管就是指资金流运行在第三方托管公司，而不经过平台的银行账户。是未来P2P行业发展的一个趋势,平台自身不参与交易过程中的资金流动，银行或第三方托管公司在交易过程中直接管理投资资金的去向和用途，这些投资资金只能用于指定标的的投资人。在这种模式下，平台无法接触到投资人的投资资金，极大的降低了跑路风险。 

但也有些平台是假托管，大家要仔细分辨，最简单的方法就是亲手注册该平台，注册平台帐号后，看是否还要求你注册第三方支付机构的帐号。若注册平台帐号后就可投资，那么该平台100%没有第三方资金托管.如我在使用利民网的时候，其网站在开通托管账户的时候，真正的跳转到了双乾支付的页面上，在双乾支付的页面上，每次的交易都需要输入独立的交易密码。

5. p2p为什么要银行托管

2016年12月《办法》出台前很多平台将出借人资金归集到公司账户或公司控制的个人账户，然后再将资金贷款给借款人，使得在途资金可以形成资金池，很容易引起平台非法吸收公众资金，用于公司自身融资。P2P行业频繁爆发的问题平台、跑路平台事件使得资金安全成为投资人所关注的首要问题。

资金存管可以实现平台和用户资金分账管理，信息流需要和资金流匹配，可以有效的防止平台非法挪用或平台破产时受到平台债务影响。2015年7月《指导意见》提出要建立客户资金第三方存管制度，2015年12月《征求意见稿》进一步说明了银行作为资金存管方的责任。
目前银行存管模式是存管银行为每个用户开立一个平台存管账户下的虚拟子账户，并由用户自行设置一个交易密码，任何人未经用户密码授权不得擅自动用账户内的资金，同时基于这样的账户体系，也可以实现借贷双方资金的点对点流动。
在虚拟账户模式下，由于用户的资金都存在自己的存管子账户里，且划转需要经过用户的密码确认和授权，因此不存在与平台资金混淆和被平台挪用的情况，同时银行可以直接对整个账户体系进行监管，资金的流转都是严格依照合同及指令进行操作的，相当于银行可以直接掌握信息流和资金流，避免出现交易信息被平台篡改或错误登记而出现与资金流不一致的情况。
P2P公司和银行积极响应政策号召，推动行业发展，但由于P2P平台的高风险，各方提供该项业务的门槛也相对较高，所以银行存管存在一系列的问题和风险。一方面，银行对P2P平台仍然持谨慎态度，并担心由于存管不利等问题会增加自身的信用风险。因此，找到一个合适并可以长期合作的存管银行也是P2P网贷平台规避风险的重要因素。
2018年贵州银行退出存管业务，至于退出原因，客服解释是为了业务转型。

根据2017年底的几件事情分析：首先，“妥妥当”和“大圣理财”两个平台在2017年相继被爆出现问题，而其合作存管银行就是贵州银行，贵州银行信誉、声誉都受到了坏影响。其次，备案临近，如果平台不能通过将被迫转型、停业，给贵州银行再次带来不良影响。再次，2017年11月，全国网贷整治办[footnoteRef:2]联合互金协会[footnoteRef:3]下发《关于开展网络借贷资金存管测评工作的通知》，贵州银行担心无法通过测评或通过的成本太高。
贵州银行的退出导致多家在贵州银行存管的P2P平台公司受到重大影响，不得不重新寻找存管银行。业务量较小的平台由于数据少，且梳理起来比较简便，寻找存管银行相对较容易。但是业务量较大的平台寻找存管银行比较困难，很多中小型商业银行由于技术或其他因素限制无法负荷超大的业务量。另一方面，虽然《办法》初步规定了银行的存管责任，但是没有详细的指导意见，银行在具体实施细则上可能会存在很多问题。如银行存管不仅对银行和平台公司各自系统功能要求高，还对银行与平台之间存在的技术对接问题要求很高，银行存管需要将企业账务账户系统、充值提现等功能完全对接，涉及大量信息对接和系统调整，银行短期内开发一个相对完善的系统来实现对接，其压力还是很大的。
另外，从目前的银行存管市场来看，大多数P2P平台存管银行都是商业银行。因为P2P平台资金规模不够大，或规模达标但是由大量小额交易组成，部分划扣仅有百元、十元等，银行在存管过程中收取存管服务费和划扣手续费，资金仅用于存管，不能吸收后放贷，使得大银行不愿意介入，只有部分中小银行愿意且有能力介入，然而这些中小银行能否承担起监管要求的存管责任，也是一个较大问题。

6. 什么是P2P第三方资金托管?

什么是资金托管？

　　资金托管的含义就是资金流运行在第三方托管公司，而不经过平台的银行账户。从而避免平台因为经营不善导致挪用交易资金而给交易双方带来风险。

资金托管模式的资金流程是什么

    以利民网为例，当投资人和借款人注册时，需要通过利民网平台，登录到第三方双乾支付开通自己的IPS账户，平台也会在第三方支付开通了商户号，但只能做资金解冻和退款两种操作，而不能执行转账与提现操作。投资人充值时是将银行卡中的金钱充值到其在双乾的IPS账户,不是充值到利民网的平台账户，实际上客户在利民网注册的用户名只是起到一个资金对账作用,并不牵扯到资金流动，也就我们常说的信息流和资金流分开。

    投资时投资的那部分金额会处于冻结状态，当投资成功或失败时，这部分资金会解冻。满标后，资金即会从投资人的IPS账户进入借款人的IPS账户;流标后投标资金会直接退回到投资人的IPS账户。当借款人归还本息，投资人应得的收益会由借款人的IPS账户直接转入投资人的IPS账户。

    可以看到，整个资金流动过程，资金流动并不经过利民网，而是在投资人、借款人的第三方平台支付平台账户间直接划转。网贷平台的第三方支付平台账户只是在得到应得的居间服务费时才会有部分资金转入,所以整个过程中利民网是无法动用投资人和借款人的资金的。

7. 什么是P2P平台第三方资金托管

相较于传统的P2P而言，P2P网贷的优点在于年复合收益高，且操作简单，而缺点在于目前还没有出台相应且有效的监管手段。所以P2P平台出现跑路和诈骗事件的主要原因是：中间资金账户缺乏监管，P2P平台拥有中间账户资金的调配权。近段时间，央行也明确表示了P2P网贷平台应当建立第三方资金托管机制。

    相比其他网贷平台，黑豆金服是正规的资金托管的P2P网贷平台，然而也是少数一开始就致力于研究“资金托管模式”的平台之一，真正做到平台本身不吸储、不放贷，只为借贷双方提供信息。

在平台上线前期，平台便已经与第三方支付汇付天下正式签约。

　　资金托管的定义：

　　资金托管的含义就是资金流运行在第三方托管公司，而不经过平台的银行账户。从而避免平台因为经营不善导致挪用交易资金而给交易双方带来风险。

资金托管模式与直接支取模式的对比：

　　直接支取模式：

　　付款人通过支付公司的网银直连支付接口，将资金付给P2P网贷平台。

　　直接支取模式资金流有两步：第一步，从付款人的银行卡转到支付公司的备付金账户。第二步，从支付公司的备付金账户转移到平台的银行卡。

　　这种模式，支付公司只是让付款人付款更加快捷、方便而已，其实资金还是会进入平台的银行账户，资金并不是真正托管在第三方支付公司。这种模式下，一旦平台自身经营有问题，平台就可以直接挪用交易双方的资金。这种模式就是央行明确的“平台资金池”的模式，资金池形成方式有两种：一种是线下汇款、另一种是在线支付。

　　第三方资金托管模式：

　　能实现P2P平台账户和用户账户的分离，为用户资金增加了风险隔离手段。

　　辨别是否是资金托管的最简单、有效的方法就是投资人、借款人、平台是否在第三方支付公司开通账户。

　　资金托管模式的优势：

　　优势一：

　　黑豆金服通过为每一个用户建立独立的IPS账户，用户的每一次资金进出都需要经过密码确认，从而保障用户账户资金的安全。

　　优势二：

　　黑豆金服平台在第三方支付开通的商户号，不能进行转账和提现操作，从而保障交易双方的资金和平台的资金不交叉，也就是避免出现平台挪用交易资金的风险。

8. 什么是P2P平台第三方资金托管

您好，P2P平台第三方资金托管就是指资金流运行在第三方托管公司，而不经过平台的银行账户。是未来P2P行业发展的一个趋势,平台自身不参与交易过程中的资金流动，银行或第三方托管公司在交易过程中直接管理投资资金的去向和用途，这些投资资金只能用于指定标的的投资人。在这种模式下，平台无法接触到投资人的投资资金，极大的降低了跑路风险。 

但也有些平台是假托管，大家要仔细分辨，最简单的方法就是亲手注册该平台，注册平台帐号后，看是否还要求你注册第三方支付机构的帐号。若注册平台帐号后就可投资，那么该平台100%没有第三方资金托管。