冀惠保相对于其他商业险有没有什么优势？

1. 冀惠保相对于其他商业险有没有什么优势？

保险分为社保和商保。它们之间区别很大：

社保是国家的一项福利，大病小病门诊等都可以报销，价格很便宜，一年几百块。

但它有局限性，生病最高可以报销的费用不超过25万，而且很多进口药或者进口医疗设备，社保都不报销！

商业保险其实就是钱。

它跟社保不一样，社保是报销型的：你先治疗，我再看着情况报销。

而商业保险一般是现金赔付。

你发生了特定情况，我就按约定给你一笔钱，这笔钱你拿去治病也好，挥霍也好，10万也好，100万也好，都跟保险公司没关系。

所以买保险，相当于提前买了一笔“救命钱”放在那里，就等“钥匙”提取。责任事故发生了，“钥匙”有了，这笔钱就能拿出来了。不同年龄段可以购买的保险是不同的，但基本上都是重疾、意外、医疗、寿险这四类。

买保险，这些问题一定要避开

1、只买线下保险，多花10万冤枉钱

（1）随着保险代理人规模的迅速扩大，进入门槛越来越低，代理人良莠不齐，且流动性高；面对面交流的过程中缺少监督，代理人容易为了出单而误导消费者的情况，后续出现理赔纠纷的时候，原来的代理人可能因为离职等原因找不到人了。

（2）供选择的产品有限，线下代理人只能销售自家公司的产品，即使别家有更好的产品，他们也无法推荐给消费者。

（3）线下保险的价格普遍要贵30%以上，很多甚至贵1-2倍。这样一算，随便一个长期保险，一年多交几千块，累计交20年就是10来万冤枉钱！

2、买了百万医疗险，就不用买重疾险了

很多人觉得，生了重大疾病，最要命的风险就是治疗费用，一般要好几万甚至几十万。既然我能用几百块钱的百万医疗险解决治疗费用，我为啥要花几千块钱去买重疾险呢？

我从两个方面给大家解释下重疾险并不能被百万医疗险完全替代的原因。

原因1：百万医疗险只能报销你在医院治疗的费用的，但是离开医院后的费用，例如在家调养、误工收入中断等损失就无法弥补了。

因此，重疾险的作用不只限于保障治疗费用，它和百万医疗险应该是互相补充而不是互相代替的关系。想想看，你用百万医疗险全部解决了医院内的治疗费用，带着重疾险的赔付回家慢慢安心调养，不是美滋滋吗？有时在康复情况比较快比较好的情况下，甚至可能靠一次疾病多留下一部分钱自由支配，毕竟重疾险的给付制并不管你实际需要花费多少钱。

原因2：百万医疗险虽好，但它目前基本上都是一年期产品，需要每年续保。理论上保险公司可以随时停售，一旦停售，下一年就不能买了。医疗险投保是有比较严格的健康限制的。如果在年轻的时候，身体状况还好，一款医疗险停售你可以相对轻松地买到另一款。但如果在你年龄较大时停售，你的身体条件可能已经无法成功投保一款新产品，如果你没有保障期较长的重疾险，你就失去了保障。

从这个角度来看，如果预算够，为了确保自己在年龄很大时也一定能有保障，一款终身重疾险还是很有必要的。

3、买了意外险，就不用买定期寿险了

有些人的确有这样的想法，觉得自己如果在年轻力盛时不幸身故，只可能是类似被车撞了这样的意外。

这样的想法未免过于狭隘，要知道现在的疾病年轻化趋势越来越明显。并且，一些我们通常认为的“意外”，其实意外险都不赔，比如猝死（现在部分意外险可以保猝死，但还没成为产品设计标配）、中暑、个人食物中毒等，而这些情况，重疾险也是无法保障的。这类情况的不幸身故，只能靠寿险保障。

寿险能保障的身故，意外险不一定能保障；意外险能保障的身故，寿险一定能保障。

2. 冀惠保指的是什么？到底是不是一个商业保险？

是商业保险的一种，可以对基本医疗保险进行补充。“冀惠保”由中国人民财产保险股份有限公司河北分公司、中国人寿财产保险股份有限公司河北分公司，两家大型国有保险公司承保。
第一次听说冀惠保还是2021年年初时候，听从事保险行业的一个朋友提的，随后就关注了官方公众号，了解投保范围以及条例等，经过研究，冀惠保确实是一款可以购买的商业保险，可惜的是那时候已经结束投保了。
不久前，冀惠保发布新的版本产品，果断为全家购买了。
按照中国银保监会官方定义，“冀惠保”这样的“惠民保”初衷是作为基本医疗保险的一个补充保险，在完善政府民生保障制度，建立多层次医疗保障体系的同时，让更多的人能享有社保以外的商业保险的保障。抵御大病给家庭和个人带来的沉重打击，防止“因病致贫”，“因病返贫”的情况。
凡是参加了河北省城镇职工基本医疗保险、城乡居民基本医疗保险的参保人员，就可以购买这款产品。
根据“冀惠保”官方介绍：
1、“冀惠保”可帮助患者分担医保报销政策范围外的个人自费部分负担，在扣除了1.5万元的免赔金额以后，最高可保障100万元的住院自费医疗费用，赔付比例为50%；
2、“冀惠保”还包含最高100万元的特药费用保障，对于医保目录外的高额特定药品，可以按照80%的比例进行赔付，且不设免赔门槛。有既往症的人群，同样可以申请特药部分的费用理赔，赔付比例为20%。
了解过商业保险的人都知道，普通的商业医疗保险保费和投保年龄有着很大关系，年龄越小的和越大的，保费越高，那是因为这两个年龄段的人患病几率高。而“冀惠保”是老少均价，保费也是比较低的，全家投保也是没有什么压力。

3. 冀惠保是商业保险，靠谱么？√4

靠谱。冀惠保是河北人民专属的惠民保险，由中国人民财产保险股份有限公司河北省分公司、中国人寿财产保险股份有限公司河北省分公司两家大型国有保险公司承保，是靠谱的，可以放心投保。只要是能向大众售卖的商业保险，都是经过审批备案的，是靠谱的。一、谁可以投保冀惠保？冀惠保的投保门槛比较低，不限年龄，不限职业，不限户籍，不用做健康告知，带病可保，只要参保了河北省的医保就可以投保，包含职工医保、城镇居民医保、新农合。二、冀惠保保什么？保医保内的住院医疗费用：超出1.5万部分，按80%比例报销，上限100万，既往症不赔；医保外的住院医疗费用：超出1.5万部分，按50%报销，上限100万，既往症不赔；50种特药费用：没有免赔额限制，健康人群按80%报销，既往症人群按20%报销，上限100万。三、什么时候可以买？冀惠保的投保时间为2021年11月15日-2022年1月10日24:00，如果有计划投保的，建议趁早投保，切莫错过投保时间。四、适合谁买？年纪较大、身体健康情况复杂、高危职业人群，如不属于这3类人群可考虑保障更全面的商业医疗保险。毕竟冀惠保的免赔额和报销比例都有一定的限制，医保外还有一大半的费用无法覆盖，如果治疗大病、重病，医保外的费用是巨大的支出。所以，如果有机会买商业医疗保险，建议入手一份百万医疗险，不限疾病，也不限社保内外，可以很好地覆盖大病医疗费用。如果还想要弥补收入损失，还可以再买一份重疾险，确诊约定大病即可一次性拿钱。医保+商业大病保险结合，小病小痛用医保，大病重病有商业保险兜底，才能将损失降到更低。需要注意的是，在买百万医疗险、重疾险时，一定要做好健康告知，免得后续赔不了。如果不知道怎么做健康告知，建议找专业人士帮忙把把关。

4. 冀惠保优点缺点

冀惠保优点：额度很高、特定高额药品有特点等；冀惠保缺点：住院报销有限制。1、河北冀惠保是河北省今年首款惠民保险，由中国人寿财产保险公司承保，主要是报销社保目录内生病住院的医疗费+后续抗癌药康复的报销。2、河北冀惠保主要优势：（1）惠民保险共同的优势，即使有重疾也可以投保，只是规定的5类重疾不赔医药费，其他都可以，不限年龄与职业；（2）额度很高：不少产品是住院+特效药报销共计100万，有些是各自100万，合计200万的医疗额度，而河北冀惠保是医保目录内住院费用（150万）+20类罕见病/癌症药（150万），合计300万医疗额度，在市场上算很高的了；（3）特定高额药品有特点：主要体现在两点，第一是特定药品费用0免赔额，很多险种是单独2万免赔额，或者是和住院费用共享2万免赔额。第二是覆盖20种特定高额药品费用保障，保障很全，其他只有10-15类药品。3、冀惠保主要缺点：住院报销有限制：从额度上来看，虽然有150万的住院医疗保障，但是是医保目录内住院费用的，不提供医保目录外住院费用报销，而且有2万元免赔，报销比例80%，合计来看，是比较不利于理赔的。拓展资料：1.“冀惠保”是由河北省医疗保障局、河北省卫生健康委员会、河北省总工会、河北省地方金融监督管理局、河北省保险行业协会指导，与医保紧密衔接，特别为河北医保参保人员打造的专属普惠型医疗补充保险。2.“冀惠保”无参保年龄限制、无职业限制、无需健康告知，每人限购1份。其中包括四项保险责任：基本医疗保险范围内住院医疗费用保障责任，基本医疗保险范围外住院医疗费用保障责任，国内特定药品医疗费用保障责任，海外特定药品医疗费用保障责任。

5. 冀惠保优点缺点

具体如下：1.主要优势：惠民保险共同的优势就不说了，即使有重疾也可以投保，只是规定的5类重疾不赔医药费，其他都可以，不限年龄与职业，这些就不过多累赘了，主要是与同类产品对比，与众不同的特色。额度很高：不少产品是住院+特效药报销共计100万，有些是各自100万，合计200万的医疗额度，而河北冀惠保是医保目录内住院费用（150万）+20类罕见病/癌症药（150万），合计300万医疗额度，在市场上算很高的了；特定高额药品有特点：主要体现在两点，第一是特定药品费用0免赔额，很多险种是单独2万免赔额，或者是和住院费用共享2万免赔额。第二是覆盖20种特定高额药品费用保障，保障很全，其他只有10-15类药品。2.主要劣势：住院报销有限制：从额度上来看，虽然有150万的住院医疗保障，但是是医保目录内住院费用的，不提供医保目录外住院费用报销，而且有2万元免赔，报销比例80%，合计来看，是比较不利于理赔的。拓展资料：1.河北冀惠保的基本保障主要包括两部分：医保目录内个人自付的住院医疗费和20种特定药品费，两者的报销上限各是150万，报销比例为80%。除此之外，还提供送药上门这项增值服务，让患者足不出户就能买到药，实在是太方便了！而且在保费上河北冀惠保也是尽量做到惠民，50岁以下的人群需要59块钱，而50以上的人群仅需要99块钱，最多只需要99块钱就能撬动300万的报销额度，2.免赔额太高。对于医保目录内个人自付的住院医疗费的报销，河北冀惠保的免赔额是2万元，也就是说万一生病住院，在医保报销后，对医保目录内个人自付超过2万的那部分冀惠保才报销。这就意味着自己需要掏2万块钱才能享受到相关项目的报销，这样的理赔门槛太高了。

6. 冀惠保是不是惠民保险，为什么会推出来这种看起来对我们很好的保险？

是的，冀惠保属于惠民保险，只要有河北当地的医保都可以参保。惠民保险实质上就是一种大病医疗报销保险，主要可以报销疾病的治疗费用，包括住院费用和一些门诊费用等。它可以跟基础社保做一个很好的补充，个人承担的费用部分，超2万起付线的部分可以进行二次报销，基本上看病就没有什么花费了，自己所承担的部分无非就是起付线以内的钱。1.冀惠保的特点：（1）便宜。跟绝大多数的“惠民保”一样，冀惠保的价格并不贵，只要79元，任何一个普通家庭都可以承担。（2）报销的额度够用。冀惠保的住院医疗保险和特药保险保额累计达300万，和常见的商业百万医疗保额差不多。（3）宽门槛。冀惠保参保不限年龄，不限职业，健康告知基本没有，可以带病投保，几乎是参保人只要有医保就能参与。当然，同时还要注意冀惠保的免责条款说明了某些既往症是不予理赔的。（4）政府扶持。政府的支持可以减少各种信任成本，有需求的朋友可以放心入手。2.为什么要推出惠民保？一方面是对于保障类保障的宣传普及，一方面是不希望百姓“因病致贫”，毕竟社保是很基础的报销型医疗险，很多昂贵的进口药、肿瘤特效药，社保的医保都无法报销，发生重大疾病自费部分费用也很高。如果你只有社保，而没有任何补充保障的话，还是无法解决大家看病贵看病难的问题，那么价格便宜保额高的惠民保也就应运而生了。不过惠民保这类保险更适合年龄偏大、身体状况欠佳、从事高危职业、被百万医疗险除外承保有本地医保的人群，健康群体就不要凑这个热闹了，如果能买百万医疗险就不用买惠民保了。另外还可以配置跟收入补充相关的保障，万一因为疾病或者意外事件，导致收入中断甚至永久性中断，这些风险就需要用重疾险，寿险，意外险这种给付型的产品做风险转移，不懂保险配置的朋友可以找专业人士帮忙把把关。

7. 最近朋友圈很火的冀惠保是商业保险么？

答：您好，冀惠保2022是属于普惠型补充医疗险，算是商业保险中的一种。它是报销型的医疗险，如果您已经投保了其他医疗险，冀惠保可以不买了。如果您没有投保过医疗险，那么首选百万医疗险。那么下面我来跟您讲解一下冀惠保：一、冀惠保，保什么？冀惠保是一款为河北市民定制的补充医疗险，由中国人寿财险和中国人保财险共同承保，可以报销住院医疗费和20种特定药品费。万一生病住院，医保报销后，医保目录内个人自付超过2万的部分，冀惠保能报销80%，最高可报销150万。除此之外，如果治疗过程中用到了20种医保目录外的特定药品，没有免赔额，直接报销80%。二、冀惠保和百万医疗险的区别：（1）冀惠保：投保条件宽松，但理赔额度较低（2）百万医疗险：投保条件严格，但理赔额度较高。那么您可以根据自身的情况去选择适合自己的产品：（1）先商业保险，再惠民保。如果您没有买过健康险，百万医疗是第一选择。（2）如果您买过百万医疗险，不建议再买冀惠保。毕竟这种类型的医疗险是报销型产品，买多了也不会多赔。三、冀惠保适合谁买？可能有人会疑惑，这款产品不是不限职业，不限人群么？那就是所有人都能买，为什么要说适合谁买呢？尽管想法没有错，但是河北冀惠保属于医疗险，它是报销型的，也就是说如果已经投保了其他医疗险，其实这一份保险是可以不买的。因为医疗险是无法重复报销的，那么河北冀惠保适合哪些人投保呢？1.身体有点小毛病，且年龄较大的人群河北冀惠保作为惠民保险，投保门槛低，对投保人的年龄没有限制，而市面上大部分百万医疗险投保年龄都不超过60周岁，因此年龄大的人想要获得高额保障，可以投保这款产品。身体有小毛病，无法投保其他医疗险的，也可以选择投保，因为这款产品只是对某些特定既往症免责。2.高危职业从业者我们平时接触的百万医疗险往往对职业都有比较严格的限制，如果因为从事高危职业而无法投保百万医疗险，可以考虑投保河北冀惠保，因为它不限职业，保额也比较充足，可以满足医疗保障需求。3.经济条件有限的人群冀惠保2022只需要79/年，保费非常便宜，如果因为经济条件有限，暂时无法投保百万医疗险，可以先投保这款产品，待到经济宽裕再增加其他医疗保障。

8. 冀惠保保险范围

冀惠保保险范围包括住院医疗责任和癌症/罕见病特种药品责任两部分。冀惠宝保险范围1.住院医疗责任为参保人提供医保目录内的住院医疗费用保障。最高支付限额为150万元，赔付比例80%，免赔额2万元。该责任包含既往症免除条款，即如果被保险人在生效日前已患规定重大疾病，并因此导致在保险期间内发生的住院医疗费用不予赔付。规定重大疾病包括恶性肿瘤（含白血病、淋巴癌）、肾功能不全、肝硬化、缺血性心脏病、脑血管疾病等。2.癌症/罕见病特种药品责任对药品名录内的癌症/罕见病特种药品费用提供保障。最高支付限额为150万元，赔付比例80%，不设免赔额。该保险责任包含既往症免除条款。保障范围仅包含保险期间内，参保人在二级及以上公立医院初次确诊恶性肿瘤，治疗发生的药品目录内的药品费用。并且特定高额药品需在指定药店购买。既往症包括恶性肿瘤（含白血病、淋巴癌）、血小板减少症、高苯丙氨酸血症、脂端肥大症、HIV感染病史等。冀惠宝冀惠宝是专门为河北医保参保人定制的普惠型补充商业医疗保险。凡河北省城镇职工、城乡居民基本医疗保险参保人均可参加，不限年龄、户籍和职业。本期冀惠宝已停止投保，保障时间为2021年1月11日至2022年1月10日。保险费用为0-59周岁（含）是59岁/人/年，50周岁以上是99元/人/年。温馨提示“石家庄本地宝”“沧州本地宝”推出冀惠宝相关信息查询功能。可关注微信公众号“石家庄本地宝”，然后在对话框输入并发送关键词【冀惠宝】，即可获得冀惠宝相关信息。（苹果12，ios14，微信版本8.0.13）