首批存管银行「白名单」正式发布，25家！

1. 首批存管银行「白名单」正式发布，25家！

行业备案稳步进行 
   
 
   
 
 首先是重磅消息——昨日晚间，中国互联网金融协会在「全国互联网金融登记披露服务平台」刊登北京银行等25家银行分别发布的「关于个体网络借贷资金存管系统通过测评声明」，标志着首批通过协会测评的存管银行名单正式出炉。 
 
 首批通过测评的存管银行「白名单」共25家，这里面的看点主要有以下三点：
 
 （1）此前一些退出或收紧P2P存管业务的银行没有上榜。比如，贵州银行此前宣布退出P2P存管业务；上海银行也在收紧P2P存管业务。
  
 （2）根据某第三方不完全统计，截止目前，共有639家正常运营平台已上线银行存管（含上线存管系统但未发存管标的平台）。
  
 有52家银行为这些平台提供银行存管服务。排名前5的分别是江西银行（73家）、新网银行（56家）、广东华兴银行（55家）、海口联合农商银行（49家）、浙商银行（41家）。
  
 这5家银行占据了42.88%的市场份额。
  
 但在这份首批存管银行「白名单」中，并没有出现市场份额第一的江西银行和市场份额第三的广东华兴银行。
  
 个人认为，投资人不用过于担心。既然是首批，那就还会有第二批、第三批，在12月底之前进入「白名单」，压力并不大。
  
 退一万步，就算没有进，平台及时更替存管银行就可以了，而且从现在的态势来看，因为存管银行问题而「一刀切」的几率是非常小的。
  
 （3）我们知道这次 网贷 备案的顺序为三查：
  
 即，机构自查（平台自己查）——自律检查（行业协会检查）——行政核查（金融办核查）。
  
 目前，几大互金重地，除了杭州都已发布了较为完整的检查时间节点。
  
 深圳最全，自查在10月12日之前完成，自律检查在11月12日之前完成，行政核查在12月31日前完成。
  
 上海最紧，要求平台在9月30日前提交自查报告。
  
 广东最严，要求16年8月24日以后成立的平台要做好无风险退出准备。平台自查资料，最迟不得晚于10月10日提交。
  
 北京上传自律材料最迟不能超过10月15日。
  
 而上线「白名单」银行的存管，也是108条合规检查里很重要的一条。所以，这次存管银行「白名单」的发布，也意味着网贷备案在有条不紊地推进。
   
    问题平台的风险化解 
 
   
  
 根据某第三方的消息，19日，中国东方资产管理股份有限公司天津市分公司与信融财富签订了一份《债务清偿协议》。
  
 这被业内解读为四大AMC化解网贷风险的首单。
  
 其实，早在上上周，中国东方总裁邓智毅就在接受公开采访时，就描述了AMC参与P2P风险化解的路径。
  
 没想到，还不到10天时间，就落实了第一单。这对部分问题平台和其上的出借人而言，是绝对的利好。这也说明，有关方面在切实化解网贷行业的风险。
  
 我们再来回顾一下当时采访的重要内容。
  
 两种P2P业务类型具有法律保护的全部或部分基础。
  
 一是单纯的信息撮合平台（P2P），实质包含了民间借贷和居间等法律关系。
  
 这种模式坚持平台功能，只为投资方和融资方提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务。
  
 二是「P2P+增信」模式，实质包含了民间借贷、担保、远期债权收购承诺等法律关系。
  
 这种模式由P2P平台或引入第三方机构对借款人提供担保，或向投资人承诺若产品违约，其将收购违约债权。
  
 雷潮后，大浪淘沙。剩下的平台基本都是这两种模式，所以都有望得到救助。
  
  三种风险化解路径。
  
 第一种，对确有真实底层资产的问题项目可以参与收购。
  
 第二种，对陷入困境的问题企业通过「三重」模式进行救助。
  
 「三重模式」，即通过「重组、重整、重构」，在帮助债务企业获得重生的同时，化解了P2P不良债权，一定程度上保障了投资人利益。
  
 第三种，AMC与地方政府合作对问题P2P平台进行托管清算，从而最大程度追回投资人的损失。
  
 具体到信融财富，为什么该平台能成为首家签约平台，个人认为原因是多方面的。
  
 第一，信融财富标的相对真实，确实有底层资产。
  
 第二，信融财富借款标类型以大额企业贷为主，符合AMC收购的条件。
  
 因为，根据《财政部、人民银行、银监会关于国有商业银行股改过程中个人不良 贷款 处置有关问题的通知》，AMC不得收购个人贷款。而在实务中，很多P2P都是个人与个人之间的借贷。
  
 所以，有真实交易背景的企业债权资产的政策障碍更少一些。
  
 第三，信融财富体量较大，单个企业的借款金额也较大。
  
 把信融财富作为风险化解的首单，不仅具有一定的示范意义，也较为符合AMC的胃口，处理起来相对得心应手。
   
    头部平台持续发力 
 
   
  
 除了行业整体的合规备案加速，部分逾期平台的风险化解，头部平台在本周也有颇多亮点。
  
 本周三，小赢科技正式在纽交所挂牌交易，代码为「XYF」。
  
 此外， 微贷网 也已在8月份提交了上市申请文件，申请在纽交所挂牌上市，股票代码为「WEI」。
  
 由于行业走势低迷，尤其是今年雷潮爆发后，先期登陆美股的P2P平台，不少已跌破发行价。
  
 所以，不少媒体和投资人为这两家头部平台的股价走势捏了一把汗。
  
 有媒体表示，在行业上升期敲钟的前辈们，如今都凉了半截，行业低迷时举锤的平台，上市后恐难打破「破发」魔咒。
  
 但事实证明，小赢科技一举打破了「破发」魔咒。
  
 上市首日和次日，小赢科技股价分别报收于11.97和11.11美元，相较于9.5美元的发行价，涨幅在20%左右。
  
 目前，小赢科技的总市值为16.77亿美元，刚好在另外两家头部平台宜人贷（市值11.49亿美元）和 拍拍贷 （市值17.71亿）的中间。
  
 接下来，各位需要期待的是微贷网上市后的表现。作为二手 车贷 「一哥」、互金独角兽，微贷网上市后的市值备受瞩目。
  
 春江水暖鸭先知。
  
 事实上，拍拍贷的股价已经恢复到了雷潮前的水平，即使相较于今年初的股价，跌幅也不过20%。
  
 而很多头部平台，比如陆金服、小赢科技等已经恢复到了抢标的状态。
  
 总体来看，行业的向好趋势是很明显的。
  
 不管是在头部平台过冬的投资人，还是在中小平台担惊受怕的投资人，抑或是在逾期平台瑟瑟发抖的投资人，应该都能看到春天了。

2. 备案再进一步：25家银行入围存管白名单

作为备案验收重要一环的首批银行存管白名单已经公布。9月20日晚间，中国互联网金融协会在“全国互联网金融登记披露服务平台”发布25家银行通过个体网络借贷资金存管系统测评，这标志着首批银行存管白名单正式出炉。
   
 这25家通过协会测评的存管银行分别是：北京银行、民生银行、浦发银行、廊坊银行、新网银行、武汉众邦银行、 招商银行 、浙商银行、上饶银行、中关村银行、浙江泰隆商业银行、平安银行、华夏银行、宜宾市商业银行、华瑞银行、百信银行、广发银行、厦门银行、厦门农商银行、海口农商银行、中国建设银行、恒丰银行、厦门国际银行、海口联合农商银行、包商银行。
 
   
   
 这个消息对在上述25家银行存管的平台来说，无疑是重磅好消息。此外，今年四月份，贵州银行退出了存管业务，存管的平台80%被上饶银行接盘。未来一段时间内， 网贷 行业或有不少平台将面临更换银行存管的问题。
   
 据统计显示，截至2018年9月21日，共有815家正常运营的网贷平台上线银行存管。此次公布的25家白名单共接入414家平台，占上线资金银行存管平台总量的50.79%。 而整个行业目前有1190家正常运营平台，意味着目前仅34.79%的平台上线符合要求的银行存管。
   
 去年11月底，网贷风险专项整治办联合中国互金协会向各省市网贷整治办及多家银行下发《关于开展网络借贷资金存管测评工作的通知》。通知指出，在开展资金存管业务过程中，存在管银行标准不一、落实不到位等问题。为进一步推动网贷风险专项整治整改验收工作，全国网贷整治办与协会拟开展网贷资金存管业务测评。
     
 据测评相关专家介绍，对于银行存管测评的标准非常严谨，主要按照银监会2017年2月发布的《网络借贷资金存管业务指引》、中国互联网金融协会2017年12月发布的《互联网金融个体网络借贷资金存管业务规范》与《互联网金融体网络借贷资金存管系统规范》三个文件设定的存管业务及技术标准来展开测评，其过程分为五轮：第一轮自查，第二轮现场测评，第三轮整改，第四轮专家组再进行现场测评，第五轮披露结果。
   
 据悉，首次测评未达合规等级的商业银行可再次提交测评申请，再次测评机会仅一次且须自收到测评结果通知书之日起3个月内提交。这也就意味着，每家银行可获得两次测评机会。
   
 网贷评级组注意到，合作平台较多的江西银行、华兴银行、徽商银行等无缘首批银行存管白名单。具体又是什么原因？对此，网贷评级组咨询江西银行客服后对此表示“不知情，暂未接到相关通知”。 有业内专家对网贷评级组表示，能否进入到首批存管白名单，与银行存管系统是否按照测评要求设计有关。
   
 早在今年3月底，江西银行相关负责人曾表示，”我们目前只完成了第一次测评，专家测评还没有完成，第一批白名单还没有我们“。由此可以判断，经过了半年之久的对接，江西银行最终还是没有拿到第一批银行存管白名单，足以证明银行存管系统改造不但需要时间，在不影响现有业务下，对系统进行改造的操作也面临较大的考验。
   
 随着备案验收时间的临近，首批银行存管白名单也意味着部分网贷平台或将面临短期内更换存管银行的压力，但后续也会有第二批存管银行“白名单”公布，所以也提醒投资人，即便自己所投资的平台不在首批白名单里，也不必担心，等待第二批白名单的公布。
      
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