理财规划师的就业方向

1. 理财规划师的就业方向

理财规划
理财规划(Financial Planning)是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、
退休养老规划、财产分配与传承规划。 
理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。理财规划的目标有两个层次：财务安全和财务自由。理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户理财目标，分析客户的生活、财务现状，
从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。 

 职业介绍
    理财规划师(Financial Planner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国劳动和社会保障部制定的《理财规划师国家职业标准》，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长
期的、不断变化的财务需求。 

  工作内容 
     在理财规划实际工作中，财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、
财产分配与传承规划八个具体规划当中体现，集中表现为以下八个方面： 
1、 必要的资产流动性。个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发
事件需要、投机性需要。个人要保证有足够的资金来支付计划中和计划外的费用，所以理财规划师在现金规划中既要保证客户资金的流动性，又要考虑
现金的持有成本，通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足，预期的现金支出通过各种储蓄活短期投资工具来满足。
2、 合理的消费支出。个人理财目标的首要目的并非个人价值最大化，而是使个人财务状况稳健合理。在实际生活中，减少个人开支有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过消费支出规划，使个人消费支出合理,使家庭收支结构大体平衡。
3、 实现教育期望。教育为人生之本，时代变迁，人们对受教育程度要求越来越高。再加上教育费用持续上升，教育开支的比重变得越来越大。客户需要及早对教育费用进行规划，通过合理的财务计划，确保将来有能力合理支付自身及其子女的教育费用，充分达到个人（家庭）的教育期望。
4、 完备的风险保障。在人的一生中，风险无处不在，理财规划师通过风险管理与保险规划做到适当的财务安排，将意外事件带来的损失降到最低限度，使客户更好地规避风险，保障生活。
5、 合理的纳税安排。纳税是每一个人的法定义务，但纳税人往往希望将自己的税负减到最小。为达到这一目标，理财规划师通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税负支出。
6、 积累财富。个人财富的增加可以通过减少支出相对实现，但个人财富的绝对增加最终要通过增加收入来实现。薪金类收入有限，投资则完全具有主动争取更高收益的特质，个人财富的快速积累更主要靠投资实现。根据理财目标、个人可投资额以及风险承受能力，理财规划师可以确定有效的投资方案，使投资带给个人或家庭的收入越来越多，并逐步成为个人或家庭收入的主要来源，最终达到财务自由的层次。
7、 安享晚年。人到老年，其获得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壮年时期进行财务规划，达到晚年有一个“老有所养，老有所终，老有所乐”的尊严、自立的老年生活的目标。
8、 财产分配与传承。财产分配与传承是个人理财规划中不可回避的部分，理财规划师要尽量减少财产分配与传承过程中发生的支出，协助客户对财产进行合理分配，以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要；要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，确保在客户去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的代际相传。 

 职业发展和前景
    随着过去近30年中国经济的快速发展，中产阶级和豪富阶层正在迅速形成，并有相当一部分从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展，因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长。麦肯锡的一项调查资料表明，2006年中国的个人理财市场将增长到570亿美元，专业理财将成为我国最具发展潜力的金融业务之一。与理财服务需求不断看涨形成反差，我国理财规划师数量明显不足。我国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币，一个成熟的理财市场，至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师，这么计算，中国理财规划师职业有20万人的缺口，仅北京市就有3万人以上的缺口。在中国，只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理，
而在美国这一比例为58%。 
    理财规划师既可以服务于金融机构，如商业银行、保险公司等，也可以独立执业，以第三方的身份为客户提供理财服务。1997年，美国理财师年薪的平均数是11万美元，相当于大公司的中层经理。不同的是，他们中的很多人每年仅工作600小时。2001年，美国在包括总统等职位在内的“工作职位评鉴”排名
中，理财师位列第一。 
    那么这一新兴职业的薪水如何呢？据了解，美国理财规划师的平均年收入是11万美元，香港理财规划师去年最高收入达200多万港元，国家理财规划专家委员会秘书长刘彦斌认为，国内理财规划师的年薪“应该在10万到100万元人民币之间”。参考我国的宏观经济形势，不难预见理财规划师将成为继律师、注
册会计师后，国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。 

2. 理财规划师的就业方向有哪些

3. 　理财规划师的就业方向有哪些？

 　理财规划师的就业方向有哪些？
                        　　理财规划师的就业方向有哪些？ 
    
       　　一、中央(人民)银行、银行业监督管理委员会、证券业监督管理委员会、保险业监督管理委员会，这是金融业监督管理机构。
       　　进入行业监督管理部门做金融官员，对于金融研究生而言应是首选。首先，中国金融学是立足于宏观经济学，基于金融市场宏观调控，专业应用较易入手，政策把握比较到位;其次，在行业管理部门做上三五年再入行到实践机构至少能给个中层以上的职位。其局限在于：要进入这几个行业主管部门难度较大，可能还需要背景依托，本科生想进较难，除非本人确实非常优秀。
       　　二、商业银行，包括四大行和股份制商行、城市商业银行、外资银行驻国内分支机构。
       　　首先进入国有四大商业银行是毕业生一个很好的选择。因为具备一定的银行业从业经验、专业背景，再到股份制商行或外资银行驻华机构的可能性会增大。很多同学起初就是投身于国有四大行中，在城市股份制商业银行迅速发展起来之后，纷纷跳槽，并成为城市商业银行、股份制商行的中坚力量，很多成为中层管理人员，少数成为高层领导。城市商行、股份制商行的灵活务实、不论资排辈的干部任用方式，使得四大行成为其专业人才的“黄埔军校”，至今这种情况仍在延续。另外，虽然国有四大行有一些遗留的官僚积习，但其稳定的收入，较轻的压力，较高的福利水平还是有一定吸引力的，尤其对于女同学来说是个不错的选择。建议对四大国有商行感兴趣的朋友把专业方向集中在商业银行经营管理、国际金融、货币政策等方向上。
       　　三、国家开发银行、中国农业发展银行等政策性银行。
       　　政策性银行如开发行、农发行亦是较佳选择，但其工作性质类似公务员，金融业务并不突出，是靠政策吃饭的地方，对于个人职业生涯的益处相对于行业监管部门、商业银行来说还是较弱的，若想在金融领域成一时气候最好不要选择这样的单位。不过这类单位的工资水平待遇等比商业银行好，而这也成为吸引毕业生眼球的亮点所在。
       　　四、证券公司(含基金管理公司)、信托投资公司、金融控股集团等风险性很大的金融公司。
       　　证券、信托、基金这三家均是靠风险管理吃饭的，存在行业系统风险因素，但一旺俱旺，赚钱相对较易，短期回报较高(风险亦大)，且按真正的企业管理机制运行，如果想在专业方面有所发展，有所建树，在这一行业做是极佳选择，很多基金经理、投资银行经理人员都年薪过百万。难点是学历要求在逐步提高，最低要求硕士学历，相对于银行等金融机构其个人投资管理、金融运营能力要求更高，如果对这些行业有兴趣，可以选择证券投资、金融市场、金融工程专业方向，如果是学财务管理、法律硕士专业(本科是金融经济)的，这也是不错的`选择。信托业重新崛起，对于金融专业以及其他专业的毕业生来说又添一新的选择，而其大投行的操作方略，又使其在人员使用上奉行精英路线，在投行业有一句话是“公司百分之八十的利润是不到百分之五的员工所创造的”。上述三家当下用人思路是积极挖角，在金融行业内人员流动性最强的当属这三家。
       　　五、四大资产管理公司、金融租赁、担保公司。
       　　四大资产管理公司类似于政策性银行。金融租赁、担保这个行业发展迅速，可以考虑进入，当然，如果有在银行、证券的从业经历，进入到这个行业中应该更有作为。
       　　六、保险公司、保险经纪公司。社保基金管理中心或社保局。
       　　保险公司可以参照对商业银行的分析，做上数年，有保险营销、风险管理经验之后，在国内股份制保险机构迅速成长、外资保险机构进入的契机下，还是大有可为的。保险精算专业是非常吃香的。社保中心以及财政审计部门等是养老的地方，稳定有余，灵动不足，当然，希望获得稳健回报的朋友不妨作为一个选择来考虑。
       　　七、上市(欲上市)股份公司证券部、财务部、证券事务代表、董事会秘书处等。
       　　在上市公司证券部的工作经历亦可，先天横跨证券产业两行，再要发展有立脚点。如果全程做过IPO筹备工作，对未来的职业生涯将更加有益，它对财务、产业分析能力要求较高，要加强这方面的学习。
       　　八、国家公务员序列的政府行政机构如财政、审计、海关部门等;高等院校金融财政专业教师;研究机构研究人员。
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4. 理财规划师的就业方向

一、中央（人民）银行、银行业监督管理委员会、证券业监督管理委员会、保险业监督管理委员会，这是金融业监督管理机构。进入行业监督管理部门做金融官员，对于金融研究生而言应是首选。首先，中国金融学是立足于宏观经济学，基于金融市场宏观调控，专业应用较易入手，政策把握比较到位；其次，在行业管理部门做上三五年再入行到实践机构至少能给个中层以上的职位。其局限在于：要进入这几个行业主管部门难度较大，可能还需要背景依托，本科生想进较难，除非本人确实非常优秀。二、商业银行，包括四大行和股份制商行、城市商业银行、外资银行驻国内分支机构。首先进入国有四大商业银行是毕业生一个很好的选择。因为具备一定的银行业从业经验、专业背景，再到股份制商行或外资银行驻华机构的可能性会增大。很多同学起初就是投身于国有四大行中，在城市股份制商业银行迅速发展起来之后，纷纷跳槽，并成为城市商业银行、股份制商行的中坚力量，很多成为中层管理人员，少数成为高层领导。城市商行、股份制商行的灵活务实、不论资排辈的干部任用方式，使得四大行成为其专业人才的“黄埔军校”，至今这种情况仍在延续。另外，虽然国有四大行有一些遗留的官僚积习，但其稳定的收入，较轻的压力，较高的福利水平还是有一定吸引力的，尤其对于女同学来说是个不错的选择。建议对四大国有商行感兴趣的朋友把专业方向集中在商业银行经营管理、国际金融、货币政策等方向上。三、国家开发银行、中国农业发展银行等政策性银行。政策性银行如开发行、农发行亦是较佳选择，但其工作性质类似公务员，金融业务并不突出，是靠政策吃饭的地方，对于个人职业生涯的益处相对于行业监管部门、商业银行来说还是较弱的，若想在金融领域成一时气候最好不要选择这样的单位。不过这类单位的工资水平待遇等比商业银行好，而这也成为吸引毕业生眼球的亮点所在。四、证券公司（含基金管理公司）、信托投资公司、金融控股集团等风险性很大的金融公司。证券、信托、基金这三家均是靠风险管理吃饭的，存在行业系统风险因素，但一旺俱旺，赚钱相对较易，短期回报较高（风险亦大），且按真正的企业管理机制运行，如果想在专业方面有所发展，有所建树，在这一行业做是极佳选择，很多基金经理、投资银行经理人员都年薪过百万。难点是学历要求在逐步提高，最低要求硕士学历，相对于银行等金融机构其个人投资管理、金融运营能力要求更高，如果对这些行业有兴趣，可以选择证券投资、金融市场、金融工程专业方向，如果是学财务管理、法律硕士专业（本科是金融经济）的，这也是不错的选择。信托业重新崛起，对于金融专业以及其他专业的毕业生来说又添一新的选择，而其大投行的操作方略，又使其在人员使用上奉行精英路线，在投行业有一句话是“公司百分之八十的利润是不到百分之五的员工所创造的”。上述三家当下用人思路是积极挖角，在金融行业内人员流动性最强的当属这三家。五、四大资产管理公司、金融租赁、担保公司。四大资产管理公司类似于政策性银行。金融租赁、担保这个行业发展迅速，可以考虑进入，当然，如果有在银行、证券的从业经历，进入到这个行业中应该更有作为。六、保险公司、保险经纪公司。社保基金管理中心或社保局。保险公司可以参照对商业银行的分析，做上数年，有保险营销、风险管理经验之后，在国内股份制保险机构迅速成长、外资保险机构进入的契机下，还是大有可为的。保险精算专业是非常吃香的。社保中心以及财政审计部门等是养老的地方，稳定有余，灵动不足，当然，希望获得稳健回报的朋友不妨作为一个选择来考虑。七、上市（欲上市）股份公司证券部、财务部、证券事务代表、董事会秘书处等。在上市公司证券部的工作经历亦可，先天横跨证券产业两行，再要发展有立脚点。如果全程做过IPO筹备工作，对未来的职业生涯将更加有益，它对财务、产业分析能力要求较高，要加强这方面的学习。八、国家公务员序列的政府行政机构如财政、审计、海关部门等；高等院校金融财政专业教师；研究机构研究人员。

5. 理财规划师就业前景如何

对于国家理财规划师的职业前景如何，相关单位都描绘的很好，“金领职业，年薪百万”等，但真的能实现吗？
首先国内理财规划师人员的就职环境同国外是不同的，大部分在银行，保险，证券公司内部就职，你可以到银行柜台去看，都挂个理财规划师的牌子，但有几个人懂得真正的规划，连个金融计算器都不会用，这一点同国外大不相同。
其次取证的程序不同，在国外拿个理财规划师是很难的，但国内呢，为了工资而拿证，为了升职而拿证，培训系统混乱，没有多少学员真正去认真学习。据了解几千块钱就直接给证了，当然现在好一些。大家有心的可以问一下银行的理财规划师，他们大都对整个理财规划的程序不了解，甚至一些基础的东西。
再次理财师的局限性，保险行业的理财师只推荐本公司的保险产品，银行的理财师只推荐本行的理财产品，对于跨行的，基本不知道，为什么呢，因为他们是有任务的，所以不可能站在一个客观的角度来帮你规划，如果一个工行的理财师向你推荐建行的理财产品，那是天理不容的。还有银行大厅里的很多理财师，其实都是保险公司、证券公司等的员工，蹲点的，呵呵。
国内的理财师目前收入还是根据各单位的职位而定的，他的工资永远不会高过他的领导。平均数不敢说，但不会很高，十万应该是比较高的，如果你担任了领导职位可能会更高些。
但整体前景看好，关键还是要实干，好的工作单位，好的工资体系，好的晋升体系，当然国家还要把理财规划师的教育培训严格管理。
不多说了，若想了解更多可以通过邮箱交流。wanghlw#163的邮箱。

6. 个人理财规划师的就业方向有哪些？

一、个人理财规划师的就业方向：
1、中央（人民）银行、银行业监督管理委员会、证券业监督管理委员会、保险业监督管理委员会，这是金融业监督管理机构。
2、、商业银行，包括四大行和股份制商行、城市商业银行、外资银行驻国内分支机构。
3、国家开发银行、中国农业发展银行等政策性银行。
4、证券公司（含基金管理公司）、信托投资公司、金融控股集团等风险性很大的金融公司。
5、四大资产管理公司、金融租赁、担保公司。
6、保险公司、保险经纪公司。社保基金管理中心或社保局。
7、上市（欲上市）股份公司证券部、财务部、证券事务代表、董事会秘书处等。
8、国家公务员序列的政府行政机构如财政、审计、海关部门等；高等院校金融财政专业教师；研究机构研究人员。
二、概念简介：
1、个人理财规划师（Personal Financial Planner、PFP）个人理财规划师是CIFM协会个人理财领域的基础性和标准性认证，PFP认证的推出为包括美国在内的许多国家监管、民间协会团体、金融机构的理财服务提供的标准化的知识体系和执行标准。
2、成为PFP的步骤：
1)登陆CIFM中国管理中心官方网站填写候选人申请表或者通过CIFM中国教育联盟机构填写报名表。
2)参加由许可教育机构专业培训并取得培训合格证书。
3)报名参加由CIFM组织的全球统一考试。
4)通过PFP考试，取得成绩合格证书。
5)向CIFM中国管理中心提出申请，并由中国管理中心出具书面意见后统一交CIFM美国总部。这一过程通常需要30天的时间。
6)经CIFM审核通过后，邮寄PFP资格证书。

7. 理财规划师的发展前途？

　　理财师工作中要解决的第一个问题，就是准确理解投资者的需求，而不是猜投资者的需求，更不是骗投资者投资。现在很多理财师在和客户面谈之前，脑子里面已经有了一个计划，“客户说什么，我该怎么应付，怎么让他接受我做投资顾问……”，当理财师满脑子想的都是这些的时候，投资者说什么他也不可能听进去。人就是有这个特点，总想着自己要说什么，而不想听别人的话。理财师入门第一课就是“听话”，不要想自己要讲什么“故事”，而是首先听投资者讲他的“故事”。如果不能有意识地做到这一点，那么就在与投资者见面之前，脑子保持空白，总之就是，要像婴儿一样听，才能真正地掌握投资者的需求以及现在的状况，这也是理财师的“第一听”。

　　“第二听”是听意见。制定完理财计划、选择好投资产品以后，要给投资者一个机会表达自己的意见。绝大多数投资者初次面谈的时候是一种想法，当和理财师接触的时候，想法会多起来，目标也会相应变化。一般而言，投资者可能羞于说“我的意思变了，你把计划给我改了”，所以理财师这时候要竖起耳朵听取投资者的意见，投资者会在谈话中非常巧妙地暗示“我又有新的想法了”。如果你不能抓住这个信息，仍然滔滔不绝地讲自己的一套理论，投资者很容易就会想“这个理财师根本没明白我要干什么，干脆还是换一个吧”。很多人说国内投资者的想法我都了解，他们都只对有固定收益的或者保本的产品感兴趣，而不喜欢不能保本或者确保回报的产品，不管他想要什么，只要最后给他们推荐这些产品就可以了。其实，任何地区都会存在不同需求的客户，国内的投资者也不会清一色地喜欢固定收益的或者保本的产品，否则国内那么多证券公司、期货公司以及为其服务的投资资讯公司岂不全部关门了。选择保守的投资方式，是投资者在不明确的条件下做出的最为科学和适当的选择，但这并不是他们最希望的选择。假如这个客户已经在进行一些风险的投资，例如自己创业，那么可以选择低风险的金融产品来符合他的需求；而假如这个客户的个人财富相当多，也很年轻，大部分的资产都表现为银行存款，即使他把其中一部分转换为3年期或者5年期的固定收益产品，他也不会愿意接受自己的资产增值速度低于GDP增长率的投资产品，真正适合他的就是有目的的长期、有一定风险但高收益投资，一般而言，时间会带走绝大多数风险。在和理财师面谈之前，投资者的心态可能还是保守的，但是当与理财师接触之后，他的思路往往会变得开朗，此时给投资者一个重新审视自己需求的机会，是再好不过的事情。

　　最后的“第三听”是听反馈。当一年左右做回访的时候，是听取投资者对投资产品反馈的最好时机。前“两听”着重听的是客户的需求，这次则是听取投资者对所选择投资产品的意见。经过一年的观察，投资者往往会对所选金融产品产生一些疑问和意见，比如“为什么别人的收益比我高”、“怎么收益没到8％”等等。这时候你要听的是投资者真的是不满意现有产品还是羡慕别人的产品，或者干脆就是随口说说。在明白投资者的真实意图之前，千万不要用“这个收益就不错了”、“他那个产品其实不如我的好”之类的话来搪塞投资者。如果投资者真的是不满意现有产品，要分析他对产品的要求是否现实，有没有，他能否接受，如果仅仅是为和别人攀比，那么就分析产品优劣。总之，在没听明白投资者意图之前，不要随便说话，听还是最重要的。

　　所以，理财师的工作首先是从“听”开始的，而且“听”也是理财师工作的最重要的环节，我所说的“三听”，是理财师最需听的三个部分，也是理财师成功的关键。


　　理财规划师,应该全面了解目前全球经济的状况,以及我国目前的经济状况和个人的理财需求,配合人生财规全面地制定每个阶段理财重点,为客户提供品种多样理财产品,帮助客户实现资产的保值增值.

　　就目前看,物价上涨,CPI高企,不能忽视,人民币对外升值,对内实际贬值的情况下,许多人都有理财要求,对优秀的理财规划师,其发展前途广阔,但你必须努力成为优秀的理财规划师

8. 理财规划师的职业前景

随着过去近30年中国经济的快速发展，中产阶级和豪富阶层正在迅速形成，并有相当一部分从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展，因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长。麦肯锡的一项调查资料表明，2006年中国的个人理财市场将增长到570亿美元，专业理财将成为中国最具发展潜力的金融业务之一。与理财服务需求不断看涨形成反差，中国理财规划师数量明显不足。中国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币，一个成熟的理财市场，至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师，这么计算，中国理财规划师职业有20万人的缺口，仅北京市就有3万人以上的缺口。在中国，只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理，而在美国这一比例为58%。以第三方的身份为客户提供理财服务。1997年，美国理财师年薪的平均数是11万美元，相当于大公司的中层经理。不同的是，他们中的很多人每年仅工作600小时。2001年，美国在包括总统等职位在内的“工作职位评鉴”排名中，理财师位列第一。据了解，美国理财规划师的平均年收入是11万美元，香港理财规划师最高收入达200多万港元，国家理财规划专家委员会秘书长刘彦斌认为，国内理财规划师的年薪“应该在10万到100万元人民币之间”。参考中国的宏观经济形势，不难预见理财规划师将成为继律师、注册会计师后，国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。个人理财规划是理财规划工作的重中之重。个人理财规划是一个长期的过程，一个努力达到终生的财务安全、自主、自由和自在的过程；对客户而言，理财规划又是一项综合服务，它是由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标。它不局限于提供某种单一的金融产品，而是针对客户不同阶段的各种理财目标进行的金融服务创新，是一种全方位、多层次、个性化的服务。个人理财规划的具体内容包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等八个方面。专门从事理财规划业务的从业人员称为理财规划师。理财规划师忠实、客观地为客户长期服务，在很多家庭往往享有准家庭成员的地位。一般认为现代理财规划起源于20世纪30年代美国保险业，二战结束后，经济的复苏和社会财富的积累使美国个人理财规划进入了起飞阶段。美国的理财规划师职业认证对美国乃至全球个人理财规划行业的发展起到了关键的推动作用，使理财规划业务逐渐发展成为一个独立的金融服务行业，并出现了以客观、公允为执业准则的专业技术人员——理财规划师。他们的主要业务不再是从销售金融产品及服务中获取佣金，而是帮助客户实现其生活、财务目标进行专业咨询，并通过一个规范的个人理财服务流程来实施理财建议从而防止客户利益受到侵害。