求适合家庭理财规划的方案

1. 求适合家庭理财规划的方案

如何为自己的家庭设立一个理财规划方案呢？家庭理财需要考虑的因素是较为复杂的，究竟如来为自己的家庭设置一个合理的理财计划?有没有一个适用所有家庭客户的理财方案呢？家庭理财规划中，合理的配置资产是最重要，不仅可以通过不同投资工具的对冲作用规避风险，也能在稳健的基础上寻找到更有效率的增值。今天要介绍的就是被称为最健康的家庭资产配置模式.

　　第一个账户是日常开销账户，即要花的钱，或者说应急资金，日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出一般占家庭资产的10%,为家庭3-6个月的生活费。一般放在活期储蓄的银行卡中。这个账户保障家庭的短期开销(比如衣食住行)。　　要点：短期消费，3—6个月的生活费。一般放在银行活期存款，或者某些灵活度较高且风险级别较低的互联网金融平台，如各种“宝宝”产品，货币市场基金。　　第二个账户是保障账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%。专门解决突发的大额开支。为将来的不确定性做好储备。这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来承担。更重要的是确保整个家庭的生活质量不会因为这种突如其来的大额支出而受影响。这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保险才能以小搏大，200元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。如果没有这个账户，您的家庭资产就随时面临风险，所以叫保障的钱。而这恰恰是被很多家庭忽略的！　　要点：意外，医疗和重疾保障，专款专用，解决家庭突发的大开支　　第三个账户是投资收益账户，也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益。相信大家肯定感受到物价上涨的速度是多么无下限了！而且即使人民币升值的时候依然还是对内贬值的，所以一味存钱只会使钱越存越不值钱，将来的生活质量就得不到维持。因此运用合理的投资工具让家庭资产增值也就变得必不可少了！ 这里说的投资包括您的投资的股票、基金、房产、企业等。　　但是需要注意的是，相信这个账户您肯定有的，但是这个账户关键在于合理的占比，也就是要在收益和风险之间找到适合自己的平衡点。　　第四个账户是长期收益账户，也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要用，并需要提前准备的钱。打个比方来说，对于咱们老百姓，如果孩子争气，到了他/她长大的时候，说“爸爸/妈妈,我想去XX国进修”，作为家长肯定是想支持子女，但是这同时也是现实的，有多少家庭可以拍着胸口说不用做任何提前的储备，等孩子长大了就轻而易举的拿出几十万甚至上百万让孩子出国进修！　　这个账户为保本升值的钱，所以收益不一定非常高，但却是长期稳定的。　　要点：1)每年或每月有固定的钱进入这个账户，才能积少成多，不然就随手花掉了。　　2)要受法律保护，要和企业资产相隔离，不用于抵债。　　3)常用的方式：全球基金定投，储蓄分红型保险，家庭信托等

2. 求家庭理财规划方案

我是做现货白银投资的，针对你上面的情况，你五年内至少要赚100万才可以保证你上面的要求.那你现在只有2万流动资金，不知道你炒股资金能不能拿出来投资，所以就以2万投资为列，给你一个理财方案：
一，2万变100万五年内，那你一年要赚20万，一个月要赚至少1万6以上，一天至少要赚500块。这个就是基本要求。
二，那你用什么方式一天赚500块呢，其他方法不说了，就以我们白银投资为例，投资杠杆有5到100倍，那么针对你的资金量2W，最适合做25倍的杠杆，因为资金风险比较低，那么一天要盈利30个点就可以赚到了.
三，不是每次下单都可以盈利，也有亏的时候，不过亏一点也就是25块。我们这个平台一天是可以交易多次的，所以这么样做才能有收益呢，那就要设盈亏比，以每次交易盈利60点，止损30点，那盈亏比就是2 ：1。假如你下十次交易，有五次赢了五次亏了，那你还赚150个点，那就是150*25=3750元，那25倍杠杆的手续费每次交易是25元，10次就是2500元，那你交易十次还能赚3750-2500=1750元。如果你第一次交易赚了，那一天你也就交易一次就够了。
四，刚才说到交易十次，有五次赢了，要是达不到怎么样？那就关系到一个命中率的问题，那如何才能提高命中率呢，这个就要你对白银行情市场的了解，才可以根据多方面的信息分析白银是什么样的走势，才可以正确的交易下单。
五，我们公司每天都有专业的技术师提供行情分析情况，推荐下单方案，你可以根据你的情况下单，平时也有我们的客服为你服务，遇到问题，我们帮你解决。
   想更详细了解，欢迎电话咨询（户名） 7575扣17110.本人黄庆强

3. 求家庭理财规划方案

梁先生，您好，我的理财方案当然是涉及到我的理财产品，债权类的不好意思，首先我考虑的是你的第二个问题，假设你现在10000元买房，买一百平的，这就是100万元，按现在的首付比率30%，也就是30万元，首先解决您的首付问题，现在您有13万的定期存款，现在您也知道银行定期为3.25%，所以我建立将其全部取出，我们有理财产品为年收益12%，两年后本金和收益总共为162560元， 您的股票先不要动，因为我们不知道这两年股市会发生什么，假设两年后股票还是9万元，那就取出来吧，这样你的总数为252560元，您可能觉得将自己所有积蓄都用了，但是你的每年纯收益为13万元，两年最起码为26万元。你的房贷首付为30万元，现在有252560元，这样可以将你收入中的46440元，这样你仍然有213560元的存款也可以用来定存，您的房贷采用等额本金的方法还款，20年期每月2916.67元，您是个体户，20年后，你仍然有这个能力，当然这两个年头你家里过的可能有点紧张。这样算下来，距离你的第二胎只有三年，您的每年收入为13万元，每年选择我们的产品，三年收益40%，两年为25%，一年为12%，现在假设你的每月固定支出不在你的纯收益13万里面，这样你想每年13万纯收入，三年后就是490100元，这样您的15万罚款就有了。还可以剩下340100元，您有车，不用考虑这个，保险有，随着年龄增加，就不要做像股票这种高风险的投资，假设您的孩子都是20岁撒很难过大学，那是您的年龄是60岁和65岁，每年13万的收入，我们的理财是年收益12%的债权类理财收益稳健，而且是采取复利的形式算取收益，这样您想想20年后，您觉得您还会担心自己养老金和子女教育基金呢？当然这只是方案之一，你如果有什么疑虑联系我！

4. 家庭理财规划方案

樊登知识超市—06 简七：家庭理财的30个锦囊【完结】       可以作为参考
为大家整理了一份个人知识提升的学习资源，包括这两年很火的短视频直播带货运营，各大渠道引流，视频剪辑和有声书等资源，每个分表格都是不同的类目，需要什么切换即可。后面会不断汇聚更多优秀学习资源，供大家交流分享学习，需要的可以先收藏转存，有时间慢慢看~
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5. 求理财规划师帮我制定一下家庭理财规划方案

你现在每月有3000元收入，800元支出，年房租4500.也就是说你现在的年收入是21900元，你要买一个年收入保障账户保险，在你出事时可以获得五倍年收入，根据目前的意外事故概率，你只要拿出年收入的5%就行了也就是1095元。然后你要给你的家人买一个健康险，只要你的老爸不是很严重的病，就可以买保险，如果全家的保险都是你负责的话，那就用你年收入的15%，每人5%。就是每人1095，我觉得这个可以买那种住院医疗有报销的那种，因为保额不是很大，如果可以接受的话，可以适当的调整比例，但是绝对不能比这个还低。这时候你的钱还剩17520。剩下的钱的30%可以用来作求学金，存银行。30%作为婚嫁金，这个存银行，零存整取。10%可以购买有保障的理财产品，剩下的30%，可以自由组合，方便面对突发事故。那个理财产品最好不要超过20%。市场有风险，入市须谨慎，一自己的风险承受能力为主。

6. 一份简单的家庭理财规划

 基金定投是定期定额投资的简称，就是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。因其方便，故称为懒人理财方法。
   
    定期的三大优点: 
   1、定期投资，积少成多
   2、自动扣款，手续简单
   3、平衡投资，分散风险
    关键： 
   必须要长期投资
   必须要保持投资的连贯性
   
    定投的回报率不比一次性投资差 
   当市场一路上涨，定投的回报率比一次性投资略差；
   当市场一路下跌，定投的回报率一定比一次性投资好；
   当市场先跌后升，定投的回报率大大高于一次性投资；
   当市场波动频繁，定投的回报率也可能比一次性投资高。
    结论： 
   结合适当的市场情况，运用定投，回报率不比单笔投资差！市场出现一路上涨的情况比较少见，因此定投的表现空间非常大！
    举例： 
    1、选择一只基金进行定期定投 
   假设每月投入500元，每年10%的收益，那么15年后我们会得到什么？15年后我们总共投入9万元，但是能够拿回的却是20.7万元如果继续投资，30年后我们将拿回113万元，而这时我们的总投入只有区区的18万元。如果每年的收益达到20%，我们的本息合计将会有1150万元。
    2、点滴积累 长期获益 
   每月200元，22岁开始，为未来作准备。假如我们从工作第一年22岁开始，每月节约200元用于投资，如果以美国标准普尔500价格指数过去39年的实际年均收益率计算，坚持到60岁，这笔钱将会达到相当的规模。
   
   
    3、坚持到底才能胜利 
   小张22岁开始定投、每年2000，只坚持了6年，27岁时的余额为1万8千元;小李也是22岁开始定投，每年2000。一直坚持到46岁，他的余额是30万元!能否长期坚持，是决定定投结果的关健。
   
   
    4、长期投资，烫平风险 
   
    5、定投：聪明投资克服弱点 
   在股票市场调整时，对长期投资而言，往往是介入良机，但由于人性的弱点，此时往往非常恐惧，透过纪律画的定期定额投资方式，才能强迫自己在低位积累成本低廉的筹码，在市场回升后才有机会创造较佳的获利表现。
    择时困难的案例 
   事实证明、对基会进行择时投资非常困难，往往买在顶部或卖在底部，下面是某业绩持续优异基全的投资策例。
   
   2007年6月4日，市场大跌、该基金净值下落5.25％，处于阶段性底部、但当日有2500多笔赎回；在其后的两周时间内，该基金上涨了17％；  2007年10月16日，该基金经过连续上涨后、单位净值达到5.8元处于高点，但当目仍有4100多笔申购，其后一个月，由于市场大幅调整其净值回落了14%。
    平均成本降低风险 
   
   通过定期定额投资，不论涨跌、坚持不懈，自然获得一个市场平均成本无须为入市时机苦恼。
   
    1、领固定薪水的上班族 
   大部份的上班族薪资所得在扣除日常生活开销后、所剩余的金额往往不足以去购买基全(1000单位)，只能选择以小额投资方式，且上班族大多无法亲自在营业时间内到全融机构办理申购手续，固此设定于指定帐户中自动扣款的定期定额投资，对上班族来说是最省时省事的方式。   2、在未来某一时点有大额资金需求者   例如：三年后须付购屋首期款、二十年后子女出国留学基全、乃至于三十年后自己的退休养老基金等等。因为在已知未来将有大额资金需求时，提早以定期定额小额投资方式来规划，不但不会造成自己经济上的负担，更能让每月的小钱在未来变成大钱，不必为未来大额的资金需求烦恼。
    3、不喜欢承担过大投资风险者 
   由于定期定额投资有投资成本加权平均的优点，能有效降低整体投资的成本，使得价格波动的风险下降，从而提升获利的机会。
    我已买了基金还需要定投吗? 
   已买基金是对过去闲置资金的安排，定投则面向未来，可以对未来持续性资金结余进行有效管理；  已买基金往往会由于市场变化赎回，不一定能坚持长期持有，定投则有利于培养长期投资习惯，获取更大回报;  已买基金可能是平衡型或相对保守的投资品种(如债券基金)，定投一般选择偏股类基金较好，长期收益更可观。

7. 如何写家庭理财规划方案

　　[家庭理财规划方案五步骤]如何为自己的家庭设立一个家庭理财规划方案呢?这是每个家庭都习惯问的问题，家庭理财需要考虑的因素是较为复杂的，究竟如来为自己的家庭设置一个合理的家庭理财计划呢?这成为了一大重要难题，现在只懂得工作是万万不行，想要财富就得懂得管理你的钱财，下面来通过张先生的理财方案看看设定理财方案的五步骤：张先生今年35岁，目前担任一家企业的中层管理人员，尽管非常了解家庭理财的重要性，但是由于他和妻子平时工作都很繁忙，一直没有抽出时间来进行家庭理财，也不清楚怎样才能合理地规划自己的家庭财务，
　　家庭理财规划方案五步骤
　　。随着股市开始回暖，看着周围的同事都在炒股、买基金，张先生也开始着急想要加入他们的行列。
第一步：设定理财目标理财专家提出，就张先生目前所处的人生阶段而言，他的家庭完全可以同时有几个理财目标，重要的是要根据预期实现时间的长短，把理财目标分为短期、中期和长期三种，合理配置资金，选择合适的投资工具，实现不同的理财目标。"比如对于张先生来说，短期目标可能是为一年后购房储备足够的首付款，中期目标可能是为十几年后子女去海外上大学筹措教育经费，而长期目标可能是为退休养老做好准备。"理财专家举例说。
第二步：了解财务状况张先生在选择投资工具时，可以先仔细计算自己的收入和支出，对自己目前的家庭财务状况有清晰的了解，并以此作为制定理财投资计划的基础。资产负债率可以为判断家庭财务状况提供参考。一般来说，家庭资产包括流动性资产(现金、活期存款等)、投资性资产(股票、债券、基金等)、使用性资产(车、房屋等)。家庭负债则包括日常账单等短期负债和购房贷款、购车贷款等长期负债。负债除以资产就可得到资产负债率。当家庭的资产负债率低于50%的时候，这个家庭发生财务危机可能性较小。张先生如需改善家庭财务状况，则可以通过分析在某个时间段内家庭收入和支出情况，如家庭收入中工作收入和理财收入的比例、家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之间的比例等，对收支进行调整，
　　规划方案
　　《家庭理财规划方案五步骤》。
第三步：评估风险承受能力我们经常听到这样一句话："股市有风险，入市需谨慎。"事实上，不仅仅是股市，只要是投资，就一定会伴随着风险。每个人的风险承受能力的高低也是家庭理财规划中需要考虑的重要因素。理财专家建议，张先生应了解自己可接受的风险程度，选取适合的投资工具。若风险承受能力较高，可考虑一些高风险高回报的投资工具，如股票权证。若风险承受能力较低，可考虑一些较为保守的投资工具，如债券、保本基金等。此外，在不同的人生阶段和不同的财务状况下，同一个投资者的风险承受能力也不尽相同，因此需要根据具体的情况调整投资策略。理财专家介绍，一般来说，随着年龄的增长，理财规划的目标会由年轻时候的"资产累积"转为"资产增值"，等到计划退休时，又会演变成"资产保值"，而投资者的风险承受能力也会随着年龄增长由强变弱。单身人士由于家庭负担较少，对于风险的承受能力一般强于已婚人士。因此，单身人士往往在投资时会选择较为进取的组合。"像张先生这样的已婚人士出于置业和子女教育经费的考虑，则一般倾向选择较为保守的组合。"理财专家说。另外，理财专家还特别指出，在订立投资计划时，收入的多少和稳定性也是影响风险承受能力的一个因素。如果张先生预期将来的家庭收入可能下跌，则应该在理财规划时增加储蓄并选择较为保守的投资工具。
第四步：选择投资工具在制定理财规划时，客户可以按照理财目标实现时间和预期回报为自己定下投资期限和选择投资工具，否则在投资期间需要动用资金做其他用途时，便可能因为投资工具的套现能力较低而蒙受损失。比如，张先生如果计划在短时间内动用资金购房，则不应选择一些套现能力较低的工具。
第五步：寻求专业人士帮助理财专家建议，理财规划虽然是个人私事，但是很多投资者未必能对自己的财务状况做出正确的分析，也未必精通投资，还有不少像张先生这样的投资者因为工作繁忙，无法紧跟市场变化。事实上，在理财规划的每一阶段，甚至每一步，张先生都可以寻求专业人士的帮助。银行工作人员、理财师和基金经理等专业人士可以为张先生分析家庭财务状况，辨析投资风险，推荐投资方向，帮助张先生轻松实现家庭理财目标。因此，通过张先生的理财规划方案，南风金融网小编建议人们在制定理财规划时，不能盲目跟随潮流，而应分析自己家庭的财务状况，分步骤制定理财目标，然后再制定相应的理财计划并选择适合自己的投资工具。

8. 家庭理财规划方案，Word文档

我以手中有54万这样一个现有资金量给你答案、你可以参照自己的实有状况、按比例计算：
1、看你当地的消费水准、我们按照一般二线城市的生活标准一个月1000-3000
     你可以拿出27007作为你一年的消费资金、这部分包含了你的水电和正常其他消费
2、现在我们还有540000的资金
    那么、我们就需要拆分了：
    首先：如果这部分资金是你的空余资金
    第一：240000活期储蓄存款+银行保本保息的理财
    第二：120000投资类保险
    第三：100000：信托、基金、P2P网贷类理财
    第四：80000的风险类投资：现货和贵金属交易
    其次：这部分资金是你的全部资金
    第一：340000的固定活期存款
    第二：100000的银行托底保本保息理财
    第三：60000的国债或者长期持有股票
    第四：40000的风险类投资
3、如果是一次性投入做实体产业
    第一：请先扣除60%的风险追加资金
    第二：剩下的40%为216000，为你的前期固定和运营成本
    那么20万能投入的产业、我们就需要严格考虑、结合目前的行业基本信息
    餐饮业、汽车服务业（洗车、汽车美容）、种植业。