经营股票证券公司,怎么样提高服务水平...深圳的

1. 经营股票证券公司,怎么样提高服务水平...深圳的

要有一个专业的理财团队。在这个前提下，规定自己的理财经理们多长时间以内必须跟客户沟通，了解客户情况，对自己名下的客户最少达到70%的了解。

2. 证券经营机构如何提升自身的风险管理能力

风险控制是中国券商跨世纪的必然选择。其要旨是：

     ●任何一项业务都应避免由一个人从头到尾包办到底

     ●重大业务决策不能由一个部门、一个主管、一支笔全权包办，应有横向部门 予以评估确认

     ●风险控制的核心是强化内部控制制度，完善法人治理结构

     ●发挥社会监管合力是防止“内部人控制”的有效措施

     作为跨世纪的中国券商，除了扩大资产规模，提高交易水平，研究业务创新之 外，一个很重要的课题是如何控制和化解证券经营机构的风险。那么，建立什么样 的内控机制，才能防范风险；建立什么样的风险控制体系，才能化解风险呢？

     建立风险控制体系 强化内部控制制度

     一、提高经营管理水平，建立风险控制体系

     面对世纪之交的中国券商，应逐渐由粗放经营向以风险防范为核心的集约经营 转变。建立一个系统、高效的风险防范和控制体系，应作为券商的工作重点，常抓 不懈。

     在传统的“金字塔型”的管理模式下，业务的开拓和风险的控制往往依赖于领 导者的素质、能力和觉悟。随着券商经营规模的不断扩大，这种模式的缺陷越来越 明显，既不利于业务规模的扩张，也不利于专业化水平的提高，更不利于风险的防 范。笔者认为，“矩阵型”经营管理体制有助于克服以上弊端。“矩阵型”体制使 各项活动置于业务部门（横向）和管理部门（纵向）的网络式控制体系之下。既赋 予业务和管理职能部门更多权限和责任，又强化了对分支机构监督管理和服务指导 的功能。在提高专业化水平和快速发展业务的同时，使监管达到横向到边、纵向到 底的效果。

     根据我国证券经营机构现阶段的特点，我们需要建立一个全面、权威、多层次 的风险管理体系。由此设计的一个风险控制体系构架如下：

     （1）设立直接向公司最高决策层负责的风险控制机构（可称作委员会、 总经 济师室或办公室等）。机构设有专职负责人，其他专职人员还包括资深会计、法律 和投行专家，以及分析师等，也可以吸收独立董事、策略专家作为非专职成员。该 机构负责公司风险控制政策的规划，参与公司业务战略的制订，并对业务授权和限 额指标进行审批。如该机构认定某项业务开展的风险超出公司风险承受能力，则可 否决该项业务的实施（还可视该机构人员的组成情况，决定是否实施“一票否决权” ）

     （2）机构下设风险管理部。风险管理部负责处理日常事务， 与公司其他业务 管理部门平行运作。其职责是制定风险管理程序，设置各业务活动的风险控制或预 警标准，进行风险检查、评估与审核，提交风险控制建议和风险控制报告。

     （3）依管理职能设若干风险控制小组。 任命相关“风险责任人”（或称风险 控制员、风险管理员等），协助风险管理政策的实施，将风险防线延伸到每一项业 务中去。风险责任人同时对风险管理政策的效果进行评价。

     （4）实行“多线负责制”。风险控制的组织结构按不同业务、不同地区划分。 部门经理和风险责任人一起监察各项业务活动，只不过部门经理向其上级主管负责， 而风险责任人向风险管理部门汇报。这种多线负责制，有效地制约了领导层一个人 完全控制下级的情况，使领导层的风险得到有效控制。

     以上风险控制构架的特点是：风险的监控渗透到每一项业务活动中，各项业务 必须在业务指导部门、管理职能部门和风险控制部门三方的共同协调下开展，与矩 阵式的经营管理体制相结合，形成了一个多维立体型的组织构架。

     有无权威的、专职的风险控制机构和人员，是衡量风险控制力度的重要标志。

     当然，一个有效的风险控制体系中还必须包括一个高效、安全的计算机网络系 统。而对这些数据的动态监控、分析和反馈，更依赖于一个先进的通信和网络管理 系统，以确保风险控制体系各个环节之间的有效联系和高效运作。

     二、加强自律管理，健全内部控制制度

     风险控制作为法人的自律管理方式，其核心是健全的内控制度。内部控制作为 公司所采取的一套制度，概指公司本身的组织规划，及其所采取的各种协调方法与 措施。一般而言，各种管理办法、程序、规章及手册散见于证券经营机构各部门中， 必须通过内控制度的原则加以贯穿，才能形成一个整体。

     从广义的范围讲，内部控制主要包括两方面：(1) 内部会计控制；(2) 内部管 理控制。前者主要是为了保护资产的安全，提高会计系统的可靠性和完整性；后者 是为了增进经营效率，促进、监督并检查管理政策的实施，以保证经营活动达到预 期的目标。

     内部控制的范畴，涉及证券经营机构几乎所有的活动，包括公司的政策、计划、 组织、协调、控制、预算等。其中，会计和财务工作是重点，其它还体现为经纪、 投行、自营、债券等业务活动及投资管理、资金计划、信息技术、人力资源与薪酬 管理等，不能存在内部控制的盲点。

     内部控制制度从本质上说，是一套制约平衡机制。其基本原则是：a. 对各项 业务根据需要划分作业流程，在每一流程中，设定若干关键点（责任人），负责检 查该项业务有无错误，是否符合规定等，同时予以确认，并负连带责任。b. 不允 许任何一项业务由一个人从头到尾包办到底，每个人所从事的工作，必须受到其他 人对其所履行职责的检查核对。c. 重大业务决策不能由一个部门、一个主管、 一 支笔全权包办，应有横向部门予以评估确认。

     以上制约平衡机制可概括为纵向双人制，横向双部门制；重大决策多线负责制。

     在内部控制制度实施的过程中，还应注意以下几点：首先，证券经营机构要建 设“每个员工都应承担风险控制义务”的企业文化，倡导风险控制的全员性。其次， 树立风险控制制度的权威性。应由公司最高层领导牵头，进行制度的建立和修订。 对违规者的处罚应是严厉的、制度化的。第三，内部稽核工作要协助调查和评估内 控制度，促进内控制度的改进和完善。

     从国内几家券商的违规事件来看，尽管形式不同、性质不同，但都存在一个共 性，就是在内控制度上出了问题，或在某个内控环节上失控，或在整个内控体系上 不完善。具体表现为：(1) 分支机构在会计上设立“帐外帐”； (2) 财务和资金 脱离了总公司财务部门的监管，处于失控状态。

     “前事不忘，后事之师”，证券经营机构应着眼于建立一个全方位、多视角， 信息化、网络化，结合现代化技术、群策群力的风险控制机制。在此，笔者依据内 控制度的原理提出如下建议：

     1、营业部（二级公司、分支机构）授权经营、三权分离原则

     营业部（二级公司、分支机构）的管理，一直是券商经营管理中的薄弱环节。 券商自身要加大对分支机构的监管力度，对分支机构实行授权经营制度，明确其业 务范围。同时，对营业部（二级公司、分支机构）的总经理、财务负责人、电脑负 责人三个重要职位，从人事组织上进行三权分离，即财务人员、电脑人员实行“委 派制”，行政上分别归总公司财务部、电脑部管理，实行垂直领导，并直接对总公 司财务部、电脑部负责，其任免、工资、奖金与营业部全部脱钩。

     2、重要岗位轮换原则

     部门负责人可以考虑每二年至三年一轮换；财务负责人、电脑负责人也确定二 年至多三年必须轮换；而从立体式轮换看，必须再加设一个制约，即部门总经理、 财务负责人、电脑负责人三人在同一部门中同时任职不能超过一年以上。

     这一原则，还适用于其他重要岗位系列，当然，也包括高级管理人员在内。职 务轮换在有助于防止部门内部的本位主义和小团体主义的同时，也有助于打破部门 横向间的隔阂与界限。

     作为重要岗位轮换原则的延伸，对某些关键岗位可实行“强制休假制”和“一 天休假制”。

     3、加大内部稽核审计力度，建立高效的稽核审计体系

     内部稽核审计，作为券商实施内部控制的重要手段，是证券经营机构监督系统 的重要组成部分。稽核审计部门根据公司的规章制度，对公司资产的安全性和收益 性、业务的合规合法性、内控的完整性及遵循情况进行检查。

     为充分发挥内部稽核的作用，证券经营机构必须建立经常性稽核和专项突击审 计相结合的稽核制度，扩大稽核审计的频率和范围，全面覆盖内部控制中的关键点 和主要风险点。凡是有经营权、财权、物权、支配权的部门，除保证专项稽核外， 每年至少进行一次常规性稽核。有条件的可进行二次常规性稽核，二次以上突击性 稽核。有关资料显示，上海几十家外资金融机构的内部审计力度，远远超过中资金 融机构。

     建立一个行之有效的稽核审计体系，取决于稽核审计的权威性和独立性。故此， 稽核审计部门一般直接向公司最高层负责，也可设立稽核审计委员会。对稽核人员 也应实行定期“岗位轮换制”。

     完善法人治理结构 防止“内部人控制”

     再好的内部控制制度、风险控制措施，一旦出现“内部人控制”的情况，都将 失去效力。“内部人控制”，是指在所有权与控制权两权分离的情况下，企业经理 人员掌握了企业的控制权，他们的利益在公司的战略决策中得到了体现。其实质是 “内部人”虽不持有企业的股份，也不是企业法律上的所有者，但已从上级主管部 门的行政性放权中获得了对企业经营的控制权。其结果往往是所有者权益被“内部 人控制”的经营者侵吞，造成企业资产流失。在这种情况下，一方面，法人违规违 法经营活动畅通无阻；另一方面，“内部人控制”容易滋生法人代表及高级管理人 员个人违纪、违法的行为。

     信息的不对称，是造成“内部人控制”的又一个原因。由于企业经营活动的专 业性和不确定性，“内部人”知道自己的工作能力和经营成果，而外部人不仅难以 了解经营者的工作能力和勤勉程度，也难以了解企业的经营成果。董事会代表全体 最终所有者，对企业的内部人进行监督和制约，但国有股权过于集中的结构，使公 司难以摆脱行政束缚，往往造成董事会监管动因不足。事实上，有些公司的董事会 日常班子与主持工作的行政领导班子两位一体，即俗称的“两块牌子，一套班子”， 使董事会很难履行职责。

     笔者认为，加强内部制度建设，以及对风险的控制，必须建立在法人及法人代 表和高级管理人员高度自律管理的基础上；同时，还应建立券商的现代企业制度， 完善法人治理结构。

     一、完善法人治理结构，建立健全股东大会、董事会、监事会制度

     按照我国《公司法》的规定，股东大会是证券经营机构的最高权力机构，董事 会是对股东会负责的常设决策机构。如果决策权力过于集中于经营班子，决策风险 就会加大，容易造成经营班子操纵董事会，董事会操纵股东大会的情况。建立相互 平衡、相互制约的股东大会、董事会、监事会制度（即“三会”制度），对促进证 券经营机构稳健经营、防范风险意义重大。

     一般认为，董事会的作用是制定公司战略和政策，担当重要的决策角色。与此 同时，还有一项重要的作用不可忽略，即董事会的监督执行作用。鉴于此，董事的 作用可归纳为评判、激励、监督、检查、桥梁和安全阀等六种。

     关于完善法人治理，笔者提出以下建议，仅供参考：

     1、强化“独立董事制”

     独立董事，即外部董事(Outside Director)， 也称作独立非执行董事（ Non -Executive Director）。独立董事不能与公司有任何影响其客观、 独立地做出判 断的关系。他既不代表出资人（包括不代表大股东），也不代表公司管理层。

     在发达国家的董事会构成中，不仅董事长和总经理由二人分任，而且特别提倡 广泛吸收独立非执行董事进入董事会。在董事会中，独立董事有的甚至超过半数以 上。独立董事对执行董事的监督与平衡，已被发达国家企业确立为一个良好的法人 管理模式的基本原则。

     2、实行董事会“三三合一制”

     我国由国有企业改制而来的股份公司模式，是董事基本上以股东特别是第一大 股东派出的代表为主；另一种模式，是董事大部分由公司高级管理人员担任。笔者 认为，这两者都存在缺陷。前一种会出现“一家说了算”、“一票否决制”的情况， 不利于对董事会的制约；后者则容易产生公司“内部人”代替（控制）董事会的情 况。这两种董事会模式都不能形成一种制约的、平衡的法人治理结构。

     一个健全的董事会中，来自出资人的董事必须低于董事总数的二分之一；同样， 公司高级管理人员担任董事，也应低于董事总数的二分之一。同时，董事会中还必 须有一定数量的独立董事(专职董事)，可由资深企业家、公司原经营班子的资深高 级管理人员、会计师事务所和律师事务所，以及社会咨询机构的高级管理人员、著 名经济学家等担任。换言之，董事会应由来自出资人、企业高级管理人员及独立人 士三方面的人员组成，即笔者主张的“三三合一制”。独立董事在董事会中的权利 义务不仅不应减少，在某些特别议案上，反而应授予“一票否决权”。

     3、履行“董事连带责任制”

     董事对造成重大损失的错误议案，如果投了赞成票，当属失职，应承担相应的 法律责任，包括经济赔偿责任。现在的情况往往是，要么承担刑事责任，要么什么 责任也没有。与国外很有“身价”的董事相比，中国董事由于各种原因，无法实施 连带经济赔偿，由此产生赏罚不明、有损不赔的状况。

     4、提高监事会地位，强化监事会职能

     《公司法》规定，监事会及其成员履行检查公司财务，对董事长、董事和高级 管理人员进行监督等职能，以此对公司的董事和经理层形成一个监督和制约的机制。 一些欧洲大陆国家采用“双层董事会制”。在这种模式中，代表股东的监事会被提 到高于董事会的层次上，监事会监督管理董事会的工作，甚至可以任免董事会成员 和总经理。

     目前，我国证券经营机构的监事会远未达到法律赋予的职能和股东期望的要求。 在此，笔者谨提出如下建议：

     （1）实行“监事资格一席制”。不论出资额大小， 一个股东单位在监事会中 最多只设一个监事席位，有利于保护中小股东的权利。

     （2）监事选举实行“一人一票制”。 如果依据出资额多少进行监事的选举， 则大股东代表当选监事较容易。若实行出席股东“一人一票制”，就能改变大股东 “一锤定音”的局面。

     （3）监事职能实行“独立行使监察权制”。监事行使职权时， 可不必经过多 数决议，每一名监事都可独立行使监察权，可独立对董事会起诉，要求董事会对公 司进行赔偿，从而对股东权益不受损害起到保护作用。

     二、发挥社会监管合力，防止“内部人控制”

     证券经营机构不是一般的工商企业，它的兴衰直接影响到金融市场的安全乃至 社会的稳定。为此，笔者提出以下探索性建议：

     1、实行“准入审查制”

     在审批证券经营机构时，不仅要审查投资人资信、资本金的来源、高级管理人 员的任职资格，还要将有无完善的法人治理结构、有无专职的风险控制部门和基本 的内控制度作为准入的必要条件。

     2、实行“财务总监委派制”

     目前，国有企业“财务总监委派制”已在上海、无锡等地开展试行，财务总监 只对委派人负责。从规范的角度讲，国有资产占控股地位的有限责任制或股份制的 证券经营机构，其财务总监是由第一出资人委派，还是由董事会任命，值得商榷。

     3、实行“常年会计审计制”

     证券经营机构必须聘请独立的会计师事务所对其年报进行审计。审计人员对公 司的财务会计报表逐月初审，全年终审，并对审计结果在法律上负连带责任。原则 上，签字的注册会计师两年更换一次。

     4、实行“常年法律顾问制”

     证券经营机构一般都设有自己的法律事务部门，但并不能完全替代社会律师事 务所的作用。证券经营机构应聘请常年法律顾问，不仅对公司章程、董事会议案、 重大经济合同、股权转让等进行审核，还应就公司业务是否合法、合规签署法律意 见。对由于违规、违法导致重大损失的，法律顾问及其律师事务所也应承担连带法 律责任。原则上，律师事务所派出的律师也应两年更换一次。

     5、实行“定期与不定期报告制”

     证券经营机构应定期向证券监管部门报告公司经营状况、财务报表及风险控制 情况。如公司经营活动或财务状况发生重大变化，应及时向监管部门报告。

     6、实行“定期述职制”和“离职审计制”

     对证券经营机构高级管理人员实行“定期述职制”和“离职审计制”，不能一 走了之，以此鼓励规范经营，制约违法、违规现象。

     7、建立经营者激励机制

     经营者激励机制是公司法人治理结构中不容忽视的重要问题，解决好经营者的 利益分配问题，包括实行年薪制、干股、期权的试点，不仅可促使经营者致力于公 司利益的最大化，也可对“内部人控制”现象，从最高管理层上起到遏制作用。

     8、试行“职工持股计划”

     实行职工持股方案，有助于员工建立起对公司的责任心和荣誉感，推动形成严 格遵循内控制度的企业文化，使“内部人控制”现象从全员性范围受到制约。

     9、开展证券公司上市试点工作

     制约与防范“内部人控制”，在很大程度上可凭借证券市场对公司经营管理层 的激励和监督。对于上市公司而言，来自证券市场的压力，可对公司经营者形成公 众的监督，可增强公司经营的透明度。因此，可将国有证券经营机构改组为多元投 资主体的有限责任公司或股份公司，条件成熟的可作公开上市试点。

     风险控制，乃证券经营机构永恒的主题。建立现代企业制度，完善法人治理结 构，加强内控制度建设，是跨世纪的中国券商所肩负的重任。

    君安证券有限责任公司 谢荣兴

    《上海证券报》

    一九九九年五月二十六日

3. 商业智能系统对于提升证券公司的移动证券服务质量方面的贡献？

　　商务智能与移动证券 从证券交易参与者的角度来看，股民通过券商营业部方能进行股票的买卖操作。对于深圳国泰君安证券公司而言，常年积累的大量证券交易数据也需要进行深入的分析，以提高自身的服务质量。


　　从证券交易参与者的角度来看，股民通过券商营业部方能进行股票的买卖操作。股民与券商营业部的交互方式有场内和场外等类别。很多人工作繁忙不能在场内实时观察股市行情，因此选择场外的股民越来越多。随着手机用户数的不断增长和通信费用的降低，更多的股民开始利用手机炒股。充分利用手机的短信息，为广大股民提供快捷方便的与股票相关的服务，成为移动商务的组成部分。很多股民都拥有具有通信功能、提供交互性应用管理软件的PDA，移动证券业务的出现是证券行业发展的趋势。


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4. 证券经营机构主要经营哪些业务？

证券经营机构主要经营证券承销业务、证券经纪业务、证券自营业务、私募发行、兼并收购、基金管理、风险基金、金融衍生工具交易、咨询服务等业务。

5. 如何提高电话中心人员的服务质量

随着技术与经济的飞速发展，“电话服务中心”也相应迅速地出现并壮大。比如，现在的金融机构（银行、证券等），电信单位、家电产品和航空交通企业等等，哪一个组织没有电话服务中心？电话服务中心人员成为该组织与客户接触的一线工作人员，其服务质量对于创造客户价值、塑造组织形象至关重要。那么如何提高电话服务中心人员的服务质量，创造员工个人与组织的整体绩效呢？我认为，电话中心的服务人员应该具备以下八种能力：
①  文字的理解与分析能力；
②  敏锐感知客户需求的能力；
③  数学与计算机运用的能力，（ 如：处理折扣问题或税率问题）；
④  压力承受能力 ，（如：与愤怒或疑惑的客户沟通）；
⑤  书面沟通能力，（正确使用标点，语法、拼法，能准确地以书面形式表达意思）；
⑥  口头沟通能力（能够清晰表达意思，使用正确的语调、语法和专业用语；以不冒犯和批评的方式，而是友善与关注地倾听并询问客户的问题）；
⑦  能够对大量信息进行处理，有效找到问题与投诉的症结；
⑧  能够根据已获信息，对问题得出合理的结论。
这八种能力是成为高绩效的电话服务人员的关键因素，当然，在此基础上，还需要根据不同的组织特点与文化进行相应的专业知识的培训。具备职业化水平的知识与能力方能实现提供高质量服务的目标。

6. 银行如何提高服务质量

参考资料：
 
 
谈如何提高银行服务质量
 
 
 
什么是服务呢？服务就是通过我们的在日常工作中的言行举此、待人处事
所体现出来的一种员工精神风貌，
一种企业文化，
它是一个企业形象的坐标。
服
务是我行的立行之本，
行业间的竞争其实是一种信誉的竞争，
服务的质量的竞争。
谁的信誉好、服务好，谁就能拥有更多的客户，占有更多的市场。只有不断的提
升自我的服务质量，
才能在这个竞争中立于不败之地，
占有一席之位。
如何提升
我们的服务质量呢？应该增强员工的服务意识，转变服务观念，强化服务措施，
改变服务态度，增强服务内容，提高服务手段，优化服务环境与流程，这样我们
才能博得客户的好感，赢得客户对我们的信任和忠诚，从而也赢得了市场。
 
    
作为一名理财经理，如何提高自身的服务质量呢？
   
 
    
首先，应该认真学习各种理财知识，学习基金、证券、外汇等等方面的知识，
不断提高自己的理财水平和能力。
以前，
作为一名普通的柜员，
我可以对理财知
识一知半解，
客户问起可以东拉西扯，
蒙混过关，
但现在我必须把每份理财产品
学深，看透，抓住每份理财产品的亮点，卖点，这样客户问起来才能成竹在胸，
三言两语就把产品精粹传递给客户，
才能更好的推销给客户，
让客户在第一时间
接受我们的产品。
若不然等你扯出一大堆的理论，
客户早就听烦了，
要说就说重
点的，说客户想听的，要听的。
   
 
    
其次，端正服务态度，树立一种正确的职业道德和敬业精神，以信誉第一，客
户至上为宗旨，不断得高和完善自己的服务意识和行为，顾客就是我们的上帝，
顾客满意了就是对我们服务质量的一个肯定。
克服消极心理，
耐心地对客户进行
指导，倾听客户的意见，换个角度为客户想一想，使客户感受到个性化，多元化
和人性化的服务，以真诚的态度去赢得客户。
 
    
再次，提高自己的服务手段。积极与客户保持密切的联系，征求客户的意见，
根据不同的客户对象采用不同的服务和手段，
注重对客户的人性化服务，
为客户
提供资产增值的平台。
通过理财服务，
使客户真正感觉到在工行办理业务是双赢
的。另一个就是主动亲近客户，通过与客户的交流，取得客户的信任，了解更多
客户的信息，
充分挖掘出客户的潜在价值。
根据客户消费观念少投资喜好等实际
情况，
建议不同的客户购买基金、
保险、
稳得利，
汇财通，
东方之珠等理财产品，
通过这些渠道让客户实实在在品尝到我行理财产品给他们带来的收益，
有效地提
高客户对我行的信任度，依赖度，忠诚度。
 
    
最后，
提高自己的营销技巧。
在市场竞争日益激烈的今天，
各大银行推出的理
财产品大同小异，
对于客户来说切身感受的是我们的服务，
注重的是产品的收益，
没有一定的营销技巧是很难吸引客户，
只有掌握各种营销技巧才能在竞争中脱颖
而出
 
，做到有的放矢，百发百中，不让竞争对手有机可乘。
 
    
好的服务是让客户感觉不到服务的痕迹，
这也是我们所追求的境界，
冰冻三尺，
非一日之寒，
服务虽不能存储，
但服务经验可以积累，
积累的结果可以让我们的
服务水平更上一层楼。
优质服务从我做起，
让我们都用心去服务，
用自己的真诚
与智慧共同打造工行优质服务品牌。

7. 证券经营业务有哪些？

证券公司经营的业务有七大类：
1.证券经纪业务、
2.证券投资咨询业务
3.与证券有关的财务顾问业务
4.证券承销与保荐业务
5.证券自营业务
6.证券资产管理业务
7.其他证券业务
 前三项业务注册资本最低限额5000万元；后四大业务一项的为1亿元；后四大业务2项以上的为5亿元。必须为实缴资本。可根据审慎监管原则和各项业务的风险程度调整。

8. 怎样提高巜华泰证券》服务质量？请网友提意见:

自助服务基本没用，真要解决问题，还是等人工服务上班吧。或者直接去证券公司。