互联网金融有哪些风险？

1. 互联网金融有哪些风险？

互联网金融风险可分为两类：基于互联网信息技术导致的技术风险和基于互联网金融业务特征导致的业务风险。互联网金融风险包括：安全风险、技术选择风险、信用风险、流动性风险、支付和结算风险等。

2. 互联网金融可能存在哪些风险呢？

第一，法律和监管套利风险。互联网金融在中国的发展创新之所以能够呈现如此迅猛态势，重要原因之一在于法律和监管体系尚不完善，大量的互联网金融产品创新、交易方式创新游走于“灰色”地带，监管套利空间广阔。
第二，更加隐蔽的信用风险。互联网金融的本质是依托网络平台和大数据技术降低信息形成、传递和利用成本，理论上能够有效提高信用风险跨主体、跨时空配置、转移和定价的成本。但实践中由于网络信息甄别能力差、征信体系不健全、投资者教育不足等问题，信息失真、“逆向选择”等问题事实上可能变得更加隐蔽、影响更加广泛。
第三，更高的流动性风险。期限配置和缺口管理是商业银行基本盈利机制之一，但由于遵循存款准备金、风险拨备、资本充足率、存款保险等审慎监管规定，风险缓释空间较大，流动性风险不可控的几率很小。比较而言，互联网企业不受上述制度约束，实质性流动性风险也就更大。
第四，非合规运营风险。由于进入门槛低，缺乏严格监管，互联网金融机构数量迅速膨胀，其中大部分机构并不具有规范的治理架构和运营机制，严重背离金融业审慎经营的理念和文化，风险隐患普遍存在于业务流程各个环节。最典型的例子就是关联交易普遍存在，一些网贷、众筹平台事实上是机构自融的利器；各种形式的加盟门店层级蔓延，不具备金融从业能力的工作人员违规招揽业务；一些机构“委托”商业银行网点代售产品，假借商业银行“背书”兜售产品，使得上述风险呈现向传统金融体系蔓延的态势。
第五，伴生的技术风险。技术风险是金融与信息技术结合的必然产物，与传统金融机构相比，互联网金融由于更加依托于计算机和网络技术，天然就具有更高的技术风险。参考银监会《电子银行业务管理办法》，互联网金融业务的IT技术衍生操作风险至少包括设施设备运营中断风险、互联网恶意入侵风险、交易数据传输泄密风险、员工不当操作风险、客户信息安全经验不足等风险。
第六，舆论单向引导风险。互联网金融在中国的迅猛发展获得了“普惠金融”、“草根金融”等诸多美誉，潜在风险鲜少提及。在投资者教育不足的市场环境中，倾向性、单一性舆论氛围更容易激发盲目的“羊群效应”，使得理性预期得不到正确引导。

3. 当前互联网金融有哪些潜在风险

第一是信用违约风险，即互联网理财产品能否实现其承诺的投资收益率。例如，阿里巴巴的余额宝当前的收益率低于5%，且余额宝的性质是货币市场基金。但百度百发的预期收益率高达8%，这就不由得让我们想问，百发最终投资的基础资产是什么?在全球经济增长低迷、中国经济潜在增速下降、国内制造业存在普遍产能过剩、国内服务业开放不足、影子银行体系风险逐渐显现的背景下，如何实现8%的高收益?除了给企业做过桥贷款、以及给房地产开发商与地方融资平台融资外，还有哪些高收益率的投资渠道?

第二是期限错配风险，即互联网理财产品投资资产是期限较长的，而负债是期限很短的，一旦负债到期不能按时滚动，就可能发生流动性风险。当然，金融机构的一大功能就是将短期资金转化为长期资金，因此金融机构都会面临不同程度的期限错配，而其中的关键是错配的程度。联想到百度百发给出的承诺是允许投资者随时赎回，这无疑最大程度地加剧了流动性风险。既要允许随时赎回，还能给出8%的预期收益率，这当然令缺乏经验的投资者欢欣鼓舞，但也会令富有经验的投资者疑虑重重。

第三是最后贷款人风险。如前所述，尽管商业银行也面临期限错配风险、商业银行发行的理财产品也面临信用违约风险与期限错配风险，但与互联网金融相比的一个重要区别是，商业银行最终能够获得央行提供的最后贷款人支持。当然，这一支持是有很大代价的，例如商业银行必须缴纳20%的法定存款准备金、自有资本充足率必须高于8%、必须满足监管机构关于风险拨备与流动性比率的要求等。相比之下，互联网金融目前面临监管缺失的格局，因此运营成本较低，但如果缺乏最后贷款人保护，那么一旦互联网金融产品违约，最终谁来买单?互联网金融企业有能力构筑强大的自主性风险防御体系吗?

除上述传统风险外，中国互联网金融产品还面临一系列独特风险，以下笔者将按照重要性由高至低的排序来依次梳理这些风险：

其一是法律风险。目前互联网金融行业尚处于无门槛、无标准、无监管的三无状态。这导致部分互联网金融产品(尤其是理财产品)游走于合法与非法之间的灰色区域，稍有不慎就可能触碰到“非法吸收公众存款”或“非法集资”的高压线。例如，前段时间湖北省的天力贷在运行半年后被挤兑、停止运转后，就是被以非法吸收公众存款而立案的。由于缺乏门槛与标准，导致当前中国互联网金融领域鱼龙混杂，从业者心态浮躁、一拥而上，一旦形成互联网金融泡沫，并出现较大幅度违约的格局，就很容易导致中国政府过早收紧对互联网金融的控制，从而抑制行业的可持续发展。中国的互联网金融业应避免重蹈当年信托业、证券业发展初期的乱象。

其二是增大了央行进行货币信贷调控的难度。一方面，互联网金融创新使得央行的传统货币政策中间目标面临一系列挑战。例如，虚拟货币(例如Q币)是否应该计入M1?再如，由于互联网金融企业不受法定存款准备金体系的约束，这实际上导致了货币乘数的放大。又如，如何来看待传统货币与虚拟货币之间的互动与转化?另一方面，互联网金融的发展也削弱了中央政府信贷政策的效果。例如，如果房地产开发商传统融资渠道被收紧，那么很可能会考虑到通过互联网金融来融资。事实上，最近一年来中国互联网理财产品的大发展，其宏观背景就与中国政府收紧了对影子银行体系的监控，导致地方融资平台、房地产开发商等市场主体不得不寻找新的融资来源有关。

其三是个人信用信息被滥用的风险。首先，由互联网金融企业通过数据挖掘与数据分析，获得个人与企业的信用信息，并将之用于信用评级的主要依据，此举是否合理合法?其次，通过上述渠道获得的信息，能否真正全面准确地衡量被评级主体的信用风险，这里面是否存在着选择性偏误与系统性偏差?

其四是信息不对称与信息透明度问题。如前所述，目前互联网金融行业处于监管缺失的状态。那么，谁来验证最终借款人提供资料的真实性?有无独立第三方能够对此进行风险管控?如何防范互联网金融企业自身的监守自盗行为?毕竟，有关调查显示，目前在互联网P2P类公司中，有专业的风险控制团队的仅占两成左右。

其五是技术风险。与传统商业银行有着独立性很强的通信网络不同，互联网金融企业处于开放式的网络通信系统中，TCP/IP协议自身的安全性面临较大非议，而当前的密钥管理与加密技术也不完善，这就导致互联网金融体系很容易遭受计算机病毒以及网络黑客的攻击。目前考虑到互联网金融账户被盗风险较大，阻碍了不少人参与互联网金融，这其中绝非没有专业的金融或IT人士。因此，互联网企业必须对自身的交易系统、数据系统等进行持续的高投入以保障安全，而这无疑会加大互联网金融企业的运行成本，削弱其相对于传统金融行业的成本优势。

4. 互联网金融面临哪些主要风险

互联网金融的风险有：1、信用违约风险；2、期限错配风险；3、最后贷款人风险；4、法律风险；5、增大了央行进行货币信贷调控的难度；6、个人信用信息被滥用的风险；7、信息不对称与信息透明度问题；8、技术风险。加强金融监管的几点对策与建议互联网金融的蓬勃发展有力地推动了传统金融业的改革，但是互联网金融蕴含的风险较传统金融更为复杂，互联网金融涉及面更加广泛、业务更为多元化、风险更难防控，现有金融监管存在着一定的缺位。各地监管部门应从当地经济社会发展的全局，着眼于维护金融市场稳定，促进互联网金融健康可持续发展，严厉打击行业违法违规行为，整治当前互联网金融领域乱象，同时完善相关法律法规，构建起多层次的监管体系，确保投资人的权益不受损害。1、加强投资者权益保护。投资者保护是当前的薄弱环节，互联网金融时代的投资者面临更多风险和挑战，应该加快制定面向互联网和移动支付、投融资产品、风险管理产品等的投资者权益保护规则。建立健全互联网金融纠纷解决机制，强化对投资者者教育，加强征信体系建设，完善信息披露制度，构建良好的互联网金融市场环境。2、实行负面清单制度。对符合法律法规的创新业务予以空间的同时，实行“负面清单”制度，严禁互联网金融公司从事特定业务，比如不得进行自融自保、不得直接或间接归集资金、不得承诺保本保息、不得向非实名用户推介项目等，并将上述负面清单列入行业监管的重要内容。3、加强金融平台资金监管。要求金融平台必须选择符合条件的金融机构作为资金存管机构。资金托管机构承担实名开户借贷交易指令等审核的责任，对资金进行存管、划付、核算和监督。同时要求金融平台自身资金与项目资金做好隔离，进行分账管理。设立风险保证金，当融资企业的项目超出约定时间还款时，该账户资金将专门用于弥补因融资企业的项目违约给投资者造成的损失，并由托管机构定期发布风险保证金账户的资金情况。4、完善信息披露制度。阳光是最好的防腐剂。在以往操作中，金融平台通过什么渠道披露信息、披露哪些方面的信息缺乏统一、规范的标准。制定金融平台信息披露细则，披露的信息包括自身运营状况，如向投资者公布经营活动和财务状况、平台的合作机构以及资金托管机构信息;披露项目的信息，如投资者的投资项目、资金流向、项目方资质、金融风险等。5、加强投资者的教育。从实践看，投资者普遍缺乏长期投资的心态，“e租宝”事件无疑给参与其中的投资者巨大的警示。在金融产品创新不断、金融平台良莠不齐的当下，尤其应当教育投资者的风险意识，除了提醒投资人“投资有风险”外还要告诫投资人采用多元化的投资策略减少风险。6、依法打击违法行为。目前互联网金融企业处于野蛮生长阶段，根据现行法律框架，相当一部分平台存在违法违规行为。如果有金融平台违反基本诚信精神、资金的第三方托管制度不完善以及内控制度不健全等风险，有关行政部门应进行适度监管，并可介入调查并给予相应的行政处罚。如果越界触碰法律底线，以恶意骗取资金为目的，涉嫌刑事犯罪的，那么司法机关应及时追究刑事责任。通过用法律的强制力规范行为的引导，逐渐消除金融平台的种种乱象，保护投资者利益。法律依据《个人贷款管理暂行办法》第九条　贷款人应建立借款人合理的收入偿债比例控制机制，结合借款人收入、负债、支出、贷款用途、担保情况等因素，合理确定贷款金额和期限，控制借款人每期还款额不超过其还款能力。

5. 互联网金融存在哪些风险

法律分析:
1、传统金融风险
尽管互联网金融有着华丽的外衣、网络的特质，但其资金融通、价格发现、支付清算等方面的金融本质还没有改变，必然有着传统金融的相同风险。一是市场风险，二是信用风险，三是流动性风险。
常见的互联网金融风险有哪些
2、网络技术风险
互联网金融是以互联网为平台的金融，如果网络技术出现问题，那互联网金融就失去了赖以生存与发展的基础，因此网络技术的风险是互联网金融的首要风险。
3、法律合规风险
一是互联网金融是新兴业态，对于参与主体及其网络交易行为法律界限不明。金融主体有不能触碰的法律两条底线：非法集资和非法吸收公众存款，在互联网上该如何界定触碰底线的交易行为，法律也没有给出明确的答案。
4、道德与信用风险
中国互联网金融信用体系建设仍处于起步阶段，网络平台信用体系并不完善，平台爆雷、老板跑路、欺诈交易行为不时发生。部分互联网金融的线下资金的第三方存管制度缺失，资金管理不规范，存在较大的道德风险。

法律依据:
《关于促进互联网金融健康发展的意见》
一、总体要求
（一）重要意义。我国经济社会发展已进入互联网时代，互联网正全面深刻地改变经济社会发展方式。发展互联网金融，有利于拓宽小微企业融资渠道，促进大众创业、万众创新，有利于丰富地方金融业态，提高金融服务水平，有利于满足公众金融消费需求，增加居民财产性收入。我省发展互联网金融具备良好的基础，城镇光纤覆盖率、网民人数、电子信息产品制造业、物联网产业、电子商务等位居全国前列；中小企业数量众多，金融服务需求日益多元；金融改革创新能力强，金融生态环境好。各地、各有关部门和单位要认真研究和把握互联网经济发展规律，运用互联网思维，立足我省具备的优势、条件和基础，找准发展互联网金融的着力点和创新点，推动我省互联网金融改革创新走在全国前列。
（二）基本原则。一是鼓励市场创新。充分发挥市场在资源配置中的决定性作用，鼓励各类市场主体运用互联网、大数据、云计算等技术，对接各类金融资源，开展产品创新、技术创新、服务创新、管理创新和模式创新，打造具有江苏特色的互联网金融品牌，提升核心技术水平和综合竞争力。二是服务实体经济。鼓励互联网金融为“三农”、中小微企业、科技创新型企业和外向型企业提供多样化的金融服务，推动普惠金融发展。支持互联网金融与电子商务、现代物流、信息服务、物联网等领域融合发展。引导互联网金融服务经济转型升级和产业结构调整。三是切实防范风险。坚持问题导向，树立底线思维，妥善处理互联网金融创新发展和风险防范的关系，切实加强投资者教育与金融消费者权益保护，加强行业自律，引导互联网金融企业合理有序竞争、规范健康发展。
（三）发展目标。到2016年，构建支持互联网金融发展的政策环境，形成互联网金融各领域竞相创新发展的格局，培育1－2个在全国有影响力的互联网金融品牌。到2020年，实现互联网金融持续健康发展，服务实体经济作用明显，形成在全国有影响力的互联网金融集聚区，培育一批知名互联网金融企业、互联网金融设备供应和软件研发骨干企业。

6. 互联网金融有什么风险

互联网金融的风险有：1.信用违约风险;2.期限错配风险;3.最后贷款人风险;4.法律风险;5.增大了央行进行货币信贷调控的难度;6.个人信用信息被滥用的风险;7.信息不对称与信息透明度问题;8.技术风险。我国金融业要真正迈入互联网金融时代，必须依赖数据的大量积累和大数据处理能力的不断提升，解决信息不对称和信用问题，实现交易成本的大幅下降和风险的分散，提供更有针对性的特色服务和更多样化的产品，提高金融服务覆盖面，尤其是使小微企业、个体创业者和居民等群体受益。此外，信用体系建设是互联网金融机制体制创新的重要配套措施和组成部分，应完善社会信用体系，弥补互联网金融现有大数据资源的不足。同时，互联网信用体系是我国社会信用体系的有机组成部分，也应当成为社会信用体系建设的一个不可缺少的环节。法律依据：根据《互联网金融风险专项整治工作实施方案》规定，打击非法，保护合法。明确各项业务合法与非法、合规与违规的边界，守好法律和风险底线。对合法合规行为予以保护支持，对违法违规行为予以坚决打击。积极稳妥，有序化解。工作稳扎稳打，讲究方法步骤，针对不同风险领域，明确重点问题，分类施策。根据违法违规情节轻重和社会危害程度区别对待，做好风险评估，依法、有序、稳妥处置风险，防范处置风险的风险。同时坚持公平公正开展整治，不搞例外。

7. 请问互联网金融的风险有哪些？

互联网金融风险可分为两类：基于互联网信息技术导致的技术风险和基于互联网金融业务特征导致的业务风险。互联网金融风险包括：安全风险、技术选择风险、信用风险、流动性风险、支付和结算风险等。

8. 互联网金融有哪些风险

过度创新扭曲了服务实体经济的初心。据第三方统计机构调查显示，“首付贷”、“股票配资”等互联网金融创新产品能够为客户提供最高数十倍的资金杠杆，导致客户金融风险敞口急速膨胀，扰乱了我国金融市场秩序。现阶段，虽然监管部门通过出台监管条例围剿“加杠杆”行为，但该类行为仍然在迭代新的方式充斥着市场。互联网金融的服务对象普遍面临着资产质量偏差、优质抵押物缺失和客户财务状况不佳等客观问题，一旦出现以资金链断裂为代表的财务危机，债务人被动失信违约的概率会大大增加。以互联网金融子业态网络借贷为例，第三方机构统计数据显示，截至2017年月底，累计停业及问题平台数达到三千多家，而P2P网贷行业正常运营平台数量仅存两千多家，多数平台因信用风险暴露而停业或退出市场，网贷行业信用风险凸显。所以，笔者建议大家在选择互联网金融理财产品时，最好选择像房易贷这样每笔债权都有实物作为抵押，并且上线银行存管的稳健理财产品。