理财知识我们都懂，但为什么还是赚不到钱？

1. 理财知识我们都懂，但为什么还是赚不到钱？

很多人都知道，投资理财先要学基础知识。但是，有些从菜鸟升级为老鸟的朋友经常会问柏融小柏：理财知识我都学会了也搞懂了，但还是赚不到钱呢？
这里面呢，可能是你的投资方法有问题，还有一个更大的可能是在投资的时候，你控制不住自己的情绪。
有句话不是说了嘛，投资是反人性的，或者说是洞悉人性的。而人往往都是感性动物，在投资的时候也不例外，心理情绪可能成为你投资失利的绊脚石。
今天，柏融小柏给大家分享一个有关投资心理学的理论，学会了这个理论，指不定在下次投资的时候，就能帮你赚到钱。
一、你需要知道的行为金融学
现代金融市场理论有三个关键性的假设：人是理性的、市场是有效的和市场价格是随机游走的。
然而在实际生活中，投资者做决策的时候往往不是理性的，而且投资市场上很多现象都是这些理论无法解释的。
比如说羊群效应，也叫从众效应，大部分投资者往往盲目地跟风买入或者卖出，就与人是理性的假设背道而驰。
由此，在金融界诞生了一门新学科叫做行为金融学，它从心理学的角度研究金融市场上投资者的行为预期，从而预测金融市场未来的走向和发展。
获得诺贝尔经济学奖的前景理论（Prospect Theory）就是行为金融学的经典理论之一。接下来，我就给大家简单地概括一下。
前景理论主要涉及几个点：
1、面对获利的时候，人们偏向规避风险（确定效应）
简单来讲，在获利的时候，面对一个确定的收益和赌一把的时候，人们往往会选择确定的收益，而放弃赌一把，即使赌一把的数学期望较高。
举个例子，现在有两个选择，选择A是无风险获得100块钱，选择B是80%机会获得200块钱，虽然B的期望值20080%=160比A大，但是一般人都会选择A。这就是常见的“见好就收”、“落袋为安”的心理。
2、面对损失的时候，人们偏好风险
就是说面对亏损时候，人们往往会勇敢地赌一把，即使在理性人的角度来看，不赌的数学期望损失比较低。
举个例子，现在有两个选择：选择A是损失100，选择B是80%的概率损失200，20%的概率不赔钱。一般人往往倾向于选择B。
3、损失厌恶
人们面对损失和获利的感觉是不一样的，简单地说，就是即使人面对同等的获利和损失的时候，人们面对损失的痛苦往往大于获得的快乐。
比如说，你亏100块的痛苦往往比你获取100块的快乐要大，而且人往往对痛苦的记忆更加印象深刻。
4、迷恋小概率
一方面人们厌恶小概率的损失，例如我们买意外保险就是规避这种小概率的损失；另外一方面人们又热衷小概率的获利，例如买彩票。意外和彩票中奖往往是很小概率的事件，但是人们往往会为它们埋单。
5、参照依赖
就是说你对得失的判断并不是绝对的，而是来自于与他人的比较。
比如说你和朋友去买彩票，本来你中了100块很开心，但是你看朋友中了500块，你可能就没那么开心；而如果你只中了90块，而朋友一分钱也没中，可能你会更开心。
简单地来讲，你衡量得失的标准不是绝对的，而是和旁人比较出来的。
再说一个例子吧，我爸爸的一个朋友经常说希望回到以前的日子，因为那个时候人人都一样。潜台词就是对现在的贫富差距不满。
明明现在的物质条件比以前好得多，为什么还会有这样的希望？这个就是参照依赖的体现，人的得失衡量不是绝对的，而是和旁人比较出来的。
二、投资不赚钱可能是心理作祟
为什么说前景理论可以解释大家投资老是赚不了钱呢？结合上面5种心理，我们来分析一下。
1.在市场不好的时候，无论你买基金还是买股票都是亏损，一旦发生亏损后，大多数人往往不会忍痛割肉，而是就抱着亏损股票或基金一动不动，幻想牛市会来你能解套。
这个就是典型的“面对损失的时候偏好风险”。在你面对损失的时候很痛苦，更愿意选择赌一把，并且你一厢情愿地认为未来股价有可能变好。但其实从理性的角度来看希望渺茫。
我见过太多这样的故事：
我的一个叔叔，在07年牛市的时候，很盲目地就入股市，18块左右买了武钢股份，之后一直熊市，他就不肯卖，一直很乐观认为未来牛市股票肯定涨回来。
结果呢？15年牛市武钢股份的最高价位是7.55块,而现在是3.71块。听说他现在打算把这个股票当做女儿的一部分嫁妆。
这就是小白投资者坚信所谓的“长期持有”的下场，他们往往会这样安慰自己，他们这个方法是“价值投资”。
我在这里重申一点，价值投资是你懂这个公司的价值才叫价值投资，并不是你为了掩盖自己的错误，不想承认它，就辩称自己是价值投资长期持有的拥护者。
2.在市场好的时候，人们又往往缩手缩脚，赚了一点钱就走了，然后你又妒忌还在市场里赚钱的朋友。
这个就是确定效应和参照依赖的体现。在牛市买过股票的人可能有这种感受，股票一直上涨，突然跌了一点忍不住就卖了，结果发现自己“卖飞了”，看到身边没卖的朋友还在赚钱，自己就陷入后悔郁闷之中。
3.市场好的时候，股票市场的板块轮动特征很明显，你发现你买的股票不涨，朋友买的股票一直在涨，比较之下，你会觉得比自己亏钱还难受，这个就是参照依赖。
这时候你头脑发热，卖出了你的股票，买入了别的股票，却发现自己卖出的股票竟然很快地涨了起来。接着，你开始抱怨说庄家玩弄了你。其实，压根就不存在这个情况，只是你的心理在作怪。
三、投资要做理性人
上面说了这么多，大家可以对照自己面对投资获利或亏损时的心态，看看是不是这样。
在投资这条路上，很多人没有输给别人，而是输给了自己。归根结底，你赚不了钱的原因是你不是理性人。
在投资中你不仅要学会正确的理财理念和方法，还要不断与自己感性的心理做斗争，这需要长久的修炼。
其实，在柏融小柏看来也没那么复杂。对于普通投资者来讲，市场好的时候买入，直至整个市场趋势结束；市场坏的时候，等待合适的机会，在别的市场寻找机会。
还有再说一句吧，现在是全球化的时代，中国市场不好可能美国市场好，股市不好，那么还有其他投资理财方法呐？机会总是有的，看你能不能发现。

2. 你读过的最经典的理财书籍是什么？为什么？

 《 穷爸爸富爸爸 》，这是一本影响了我十来年，并且肯定会一直影响下去的好书。
   大概是2008年下半年的看的这本书，当时刚毕业没多久，由于此书的影响，直接开始自己创业。后面接触到投资，全盘接受价值投资。可以说，没有这本书，就没有我目前的生活。 下面讲两个对我影响最深的概念。 
     
   当时在书本上看到这张图，我决定辞职回去自己开始创业， 并且我的目标是积累一定的财富和经验，最终是要走向投资的路。 
   财务自由现在我们都很熟悉，但真正理解它的人不多，真正的财务自由和你目前的工资是无关的， 影响最大的就是你的财商。   
     这边书作者还配套有现金流 游戏 ，我当时特意买了一套回来，好像还比较贵，当时发了200多块。然后邀请学 财经 和金融的一些同学一起玩过，受益匪浅。感觉最深的是： 要进入快车道（也就是财务自由），是和你的职业以及工资是影响不大的。   
   现在我也自己投资，有人折腾了一大圈才找到价值投资的门。我由于一开始就知道现金流的重要，或者说 我一开始的目标就是要让投资产生足够多的现金流 ，如果这个现金流大于支出，那就是我最终的目标：财务自由。  
     总之，这是一本影响我很深的一本书，也是我读过最经典的书。即使作者文采不是一流的，甚至后面有许多概念还一直重复，但绝对可以让人耳目一新，甚至改变你一生的命运。
     
   《穷爸爸富爸爸》，这是一本影响了我十来年，并且肯定会一直影响下去的好书。
   大概是2008年下半年的看的这本书，当时刚毕业没多久，由于此书的影响，直接开始自己创业。后面接触到投资，全盘接受价值投资。可以说，没有这本书，就没有我目前的生活。下面讲两个对我影响最深的概念。
   把工作分成四个象限
   
   当时在书本上看到这张图，我决定辞职回去自己开始创业，并且我的目标是积累一定的财富和经验，最终是要走向投资的路。
   财务自由就是被动收入大于主动收入
   财务自由现在我们都很熟悉，但真正理解它的人不多，真正的财务自由和你目前的工资是无关的，影响最大的就是你的财商。
     这边书作者还配套有现金流 游戏 ，我当时特意买了一套回来，好像还比较贵，当时发了200多块。然后邀请学 财经 和金融的一些同学一起玩过，受益匪浅。感觉最深的是：要进入快车道（也就是财务自由），是和你的职业以及工资是影响不大的。
   现金流
   现在我也自己投资，有人折腾了一大圈才找到价值投资的门。我由于一开始就知道现金流的重要，或者说我一开始的目标就是要让投资产生足够多的现金流，如果这个现金流大于支出，那就是我最终的目标：财务自由。
     总之，这是一本影响我很深的一本书，也是我读过最经典的书。即使作者文采不是一流的，甚至后面有许多概念还一直重复，但绝对可以让人耳目一新，甚至改变你一生的命运。
   我觉得这本教科书式的理财书籍，值得推荐，斯蒂芬A.罗斯、伦道夫W.威斯特菲尔德、杰弗利F.杰富编写的《公司理财(原书第9版)》分8篇，共31章，涵盖了公司财务管理的所有问题，包括资产定价、投资决策、融资工具和筹资决策、资本结构和股利分配政策、长期财务规划和短期财务管理、收购兼并、国际理财和财务困境等，并且新增了股票和债券的内容。 《公司理财(原书第9版)》篇章结构十分精妙、逻辑严密、内容新颖、资料翔实、易教易学，既适合作为商学院MBA、财务管理和金融管理本科生、研究生的教科书，又适合作为财务和投资专业人士、大学相关教师和研究人员的必读名著或参考书。
     
   印象最深的是《穷爸爸富爸爸》系列图书，也是我第一本理财书籍，在这之前从未阅读过相关书籍。
   最大的感觉是震撼，原来，财富可以这么累积！原来，富人是这样产生的！很多新发现，是之前从未遇到过的。
     
   1、现金流
   也许，现在“现金流”这个词非常普遍，至少在理财圈里是这样，我第一次接触这个词语就是在《穷爸爸富爸爸》当中，看到时真的不明白什么叫现金流？
   随着阅读的深入以及书中的阐述，渐渐明白现金流就是身边随时可以流动起来，可以动用的资金，比如把钱存在余额宝里，想用的时候可以随取随用。
   理财中的现金流是否重要，很多人各有说法，但是看完书以后，自己觉得现金流非常重要而且在理财中的占比尽可能大，至少这部分占比可以确保在合适的时机中选择自己看好的投资项目，同时也能保障浮亏时的稳定。
     
   2、被动收入
   正是因为“被动收入”的认知，促使自己学习投资理财，富人之所以富有，他们所有拥有的收入是结构是普通人无法比拟的丰富，尤其是被动收入这块。
   股票、基金等投资收入就是被动收入，这部分的收入来源只需要让钱为自己工作即能得到，不需要自己努力工作付出获得回报。当然，投资品种的选择，包括止盈止损等把握这类都另说，但从劳动强度和收入来源上说，通过工作很难比拟。
   打造属于自己的被动收入成为目标。
     
   3、给自己发工资
   读书的过程中，有一册专门讲解如何给自己发工资，其实就是变相的储蓄功能，让资金形成一个闭环，每月可以得到一笔收入来源，而这笔来源就是自己存下的资金。
   类似现在比较流行的12存单法、52周存钱计划这样的储蓄方式，也是受这种思维的影响，每月坚持定存也成为理财中不能缺失一环，也是一直坚持做的一步。
     大概十年前我读过一个德国人（叫柏窦、薛佛）写的《怎样在三年内赚到1600万》，在这本书里他不仅教你赚钱、理财，而且还灌输一种趁年轻多赚钱实现财务自由，过上心性自由的理念。同时他认为钱是一种神秘的能量，拥有它之后要定期做慈善，才能不断汇聚金钱。我很赞同他的很多观念，只可惜这么多年过去了，我并没有赚到一千万。但是他的一些金钱观念和理财心得的确影响了我，给我带来很多正面影响，我相信在未来我一定能实现自己的财务自由，努力  

3. 为什么有些人学了理财知识，却依然赚不到钱？

事实上，也有很多学金融的人赚了大钱！金融行业收入水平在各大行业中仍然是相对比较高的。
首先，看问题要一分为二，辩证地看其实，360行，行行出状元，每个专业领域都有收入高的人，也都有收入一般的人，虽然有些行业平均收入高，但不是每一个人、每一个岗位收入都高，而且大多数行业的收入结构都是金字塔型，越往上收入越高，越是底层收入越低，这符合市场经济规律，也符合人类社会发展规律，资源从来都属于能力强或者资源好的群体，收入自然也是如此。
其次，金融行业收入名列前茅，学金融赚大钱的人明显多于其他行业今年5月份份，国家统计局曾经公布了各行业的平均工资收入水平，数据显示，金融行业平均收入高居第三；此外，上市公司公布的员工收入数据看，银行、保险、券商的平均收入水平远远超出其他行业，上市金融机构平均年薪基本都在二十万以上，这些企业的高管动辄都是数百万年薪，所以金融行业赚大钱的人其实远远多于其他行业。

金融行业是与钱打交道更多的行业，这个行业如果不好赚钱，那么其他行业就更难赚钱，比如A股30多家银行的利润可以占到市场3900家公司利润的一半以上，如果在加上保险、券商，比例更高，某种程度上说，其他行业都在给金融行业打工。

这个问题有点类似于能教出世界冠军的教练为啥自己不是冠军。其实在资本市场摸爬滚打最后能走出来的人，大多数人会发出这样相同的慨叹：这是最困难的行业，应该说没有之一。这一行业中有很多经典的故事，有专业并一生致力于此事业的如利弗默尔，格雷厄姆，凯恩斯，近如刘强，瑞鹤仙等，非专业领域的如丘吉尔、牛顿、蒋介石等，最后都是殊途同归，铩羽而归。牛顿曾发出一句感慨：我能算出天体运动，却算不出人性的疯狂。任何行业的赚钱一定是正确的认知和能力的变现，而在金融或者说资本领域，一定还要有加上人性的考量。简单回答题主的问题，就是在金融领域，懂金融知识和赚钱中间没有等号，赚钱远大于懂金融知识。换言之，问题在于，懂金融知识就想赚钱是远远不够，不够……

4. 看理财书真的有用吗？

5. 求理财的书？

新手在投资前建议要做好以下准备工作。对新手可以少走弯路。

1.不要听老手说什么不用看书，也不用看技术资料，多炒就会了。我觉得新手必须知道的一些基础知识还是要学习的。

例如，你是否知道什么是K线，什么是压力线，如何使用模板，5根均线如何使用等等。

2.蜡烛曲线图 这本书，完全是外汇圣经，推荐你看这边理财必看的书。

3.多看数据，没有什么比数据更加有说服力和学习型的了。多和群里面的高手交流。

4.前期不要投，也不需要投资，很多地方可以申请模拟账户，什么时候，你模拟的有感觉了，在去投资。

5.选择主流平台，不要去碰黑平台，框进去的全部都是新人。还有什么返点的呢什么的，我都不大相信。

另外，建议选择平台一定要受到受NFA,FSA和CFTC监管的交易商，资金流转也严谨，对我们资金有安全感。

6.把炒黄金当成理财，不要当成投机。我感觉这个是个理财的方向。要做理财的人，要做投资，不做投机，投机的都是赌徒。

7.保持好的心态 盈利很正常

8. 希望能多结交几个志同道合的投资朋友

6. 据说有钱人都读过这4本理财书，你读过几本？

理财是一门门槛很低，但是内涵很深的学问
《富爸爸，穷爸爸》
这本书是理财领域最畅销的一本书，在109个国家发行，销量超过2900万册。如果一个金融、理财行当的人，没有读过《富爸爸穷爸爸》，那他肯定不是专业人士。如果你对财务、理财知识一无所知，那强烈建议你选它作为第一本理财书。这本书没有生涩的财务、理财知识，也不会有难懂的数据和概念！《富爸爸》并不是一本让你学会理财方法论的书，而是一本让你摆正理财价值观的书。在理财这条漫漫长路上，先有正确的理财价值观比先有财务知识重要太多了！为什么理财那么重要，每个月都有满意的工资，生活还不是美滋滋？每一天你的资产都不断缩减，钱越来越“不值钱”，怎么能让钱保值？理财是富人的事，我连自己都养不起，还能理财吗？
《手把手教你读财报》

想要进行理财实践，让你的财富能不断增长，这个阶段你必然要了解一些会计知识。说到会计知识，很多人就会犯头疼。一开始完全看不懂财务报表,拿到一个公司的财报时都是从头到尾一字一句地读，一般没多久就会很烦躁。这里推荐老唐的《手把手教你读财报》，作者老唐是一个在投资圈子里颇有名气的“老股民”，曾经在股市里沉迷技术分析，之后惨遭失败破产。正因为曾经的失败，才终于知道财务对投资的意义所在。后来回归最根本的价值投资，即“投资股票就是投资好公司”，实现了财务自由。关于这本书，非常认同老唐的观点：“财报是用来证伪的，不是用来证实的。”好的财务报表不一定能证明公司前途光明，但是有问题的财务报表，肯定有猫腻。
《聪明的投资者》
这本书的来头可不小，作者是赫赫有名的本杰明·格雷厄姆，巴菲特的老师。“投资界的圣经”，现代投资领域的很多概念都出自这本书，如“市场先生”、“安全边际”、“烟蒂投资”等。巴菲特曾经就说：“我血管里流淌着的血液80%来自格雷厄姆。”其他的也不用多介绍了，如果你也想成为一个成功的投资者，这本书是必读书目！到了这个阶段，可以说你已经具备了理财的所有必备条件。那往后就是学会在大师身上“取经”了。
《跳着踢踏舞去上班》
这里推荐的投资书目是《跳着踢踏舞去上班》。作者卡萝尔·卢米斯是《财富》杂志的资深编辑，巴菲特非常亲密的朋友，也是研究巴菲特的专家。这本书收录了20余篇巴菲特投资中里程碑事件的文章，详实地分析了巴菲特管理和投资的方法。之所以叫这个书名，是因为巴菲特说，投资实在太有趣了，他每天都做着自己喜欢的事情，和喜欢的人打交道，跳着踢踏舞去上班，在办公室里就好像躺在沙发上仰头看着天花板。相信你读了这本书，也能从这位当今世上最成功的投资者身上得到不少人生财富。

7. 读过那么多理财书，依然理不好财？

关注理财以后，经常会看见这种问题“有没有个理财书单推荐？”“理财书太枯燥了，读不下去呀”“读了好多本理财书还是不会理财”......几乎每个理财小白都会经历这些阶段，我也还是小白，所以也正在经历。
  
 
  
 上周参加了“敏捷的猫七天训练营”活动，秋叶大叔的阅读课《读了500本书，为何我还是一团浆糊？》让人脑洞大开，受益匪浅。大叔指出爱读书不等于真学习，应从被动学习到主动学习；读书多不等于会读书，应从碎片阅读到主题阅读；爱分享不等于懂分享，应从复制输出到批判思考。 读书前先确定框架构建知识地图，再进行主题阅读，最后持续输出做到教学相长。 理都懂，不去做，然并卵。
  
 
  
 对应到理财学习，根据提示， 我已画好能力地图 
  
 
                                          
 其中善经营是有关于资源配置，如何利用和开拓自己的资源，进行最优化的配置，善于经营能力的人，能够用最快的速度最短的路程完成目标。快投入指快速进入工作状态，可以在重复性的工作中积累一些窍门，更容易发现问题或关键点，最关键的是能节省时间成本，这种能力是超值的，笑来老师也经常强调要关注注意力大于关注时间大于关注金钱。会组合即市面上大量理财产品，每种产品都有自己的优势和劣势。“鸡蛋不要放在一个篮子里”投资要分散，这就考察组合能力，怎样从各式各样的理财产品中挑选合适的，综合风险和收益组合优化，实现财富最大化正增长。
  
 软素质提到身体，这也是最近比较关注的一个点。我们80，90后往往不注重保养，熬夜吃垃圾食品成为常态。我舅妈前阵子体检查出肺癌，在医院做手术住院两个月了，昨天去看她，身形消瘦面无血色。其实从我记事起，大舅家就很有钱，但舅妈一直操劳，带大三个小孩，家里收拾得井井有条，常年跪着擦地板，在厨房一日三餐烟雾缭绕，之前就膝关节炎上下楼梯都痛，却还住着4楼无电梯的老房子。身体垮了，赚再多钱也是镜花水月。身体是革命的本钱，我以后也要注意早睡早起，饮食规律。
  
 
  
 好了， 能力地图画好了，就构建自己的知识框架 
  
 
                                          
 第一个最简单的问题很多人就都没弄清楚。理财指的是对财务（财产和债务）进行管理，以实现财务的保值、增值为目的。巴菲特也一再强调三条铁律：尽量避免风险，保住本金。很多人情绪高涨，脑门一热就买了一揽子股票，跌了就止损、割肉。做个投机者有时赶上牛市或者运气好也能翻上几倍，但如果这样就沾沾自喜，自诩高手，总有吃亏的时候。投资界有句名言“一年翻五倍容易，五年翻一倍难”建立适合自己的投资体系很重要。这点我也在学习中，就不深入展开了。关于“财商如何培养”我也准备后续专门写一篇关于小孩财商培养的文章。
  
 
  
  然后就是主题阅读了，要读通一个知识体系的书。 其实任何领域，如果能把该领域靠前的几本乃至几十本经典书每本读个五六遍，你也能成为别人眼里的行家。当然只是别人眼中的，成为真正的行家需要大量的练习实践，实践出真知。主题阅读我也买了大量的理财书，从《小狗钱钱》《穷爸爸富爸爸》《财务自由之路》等入门书籍到《股票大作手回忆录》《巴菲特传》《巴菲特至股东的信》彼得林奇系列等进阶书籍至《聪明的投资者》《证券分析》等投资圣经都入手了。“买书如山倒，读书如抽丝”能不能做好主题阅读取决于能不能将读书变成自己的兴趣习惯。这里安利一本书《书都读不好，你还想成功》想进行主题阅读又苦于没有头绪的同学强烈推荐这本。
  
 
  
  再接下来就是输出了，教是最好的学习方式 。不一定非得写出来，也可以说，把读过的书籍，获得的感想用通俗易懂的语言教给身边的人，如果听不懂，试图用更通俗的说法，直到大家都能听懂，那这概念你就烂熟于心了。
  
 
  
  最后也是最重要的：实践！实践！实践！纸上得来终觉浅，绝知此事要躬行 。一切不以实践为指导的谈理财都是纸上谈兵，一切不以赚钱为目的的谈理财都是耍流氓！

8. 想理财，看哪些书最有效啊？