家庭投资理财方案设计

1. 家庭投资理财方案设计

从笔者的叙述中可以确定，王先生一家人应该是一个工薪阶层，收入比较稳定，孩子现在已经两岁，不妨先给孩子买一个教育基金，以后孩子上学的事情就会比较省心。王先生夫妇每月一共的收入大概是7500元左右，除去1000元的轿车支出，2000元的房贷，在给女方父母每月300元的生活费，剩下的钱由于现在银行存款利率比较低，可以考虑购买一些货币基金或者短债基金，价格比较低，而且风险也比较低。

2. 家庭理财投资设计

如果不考虑实体项目的话，这种理财方式很多，关键就是得找到对的人帮你去打理这笔钱，能够稳定的让这笔钱给自己生钱，50万说多不多，说少也不算少了。
我给分析了一下，你的意思是50万拿出来，满足未来5年的生活支出，当然不清楚具体情况，我们就来打比方：
1、两口子肯定有车有房，不知道是否有贷款，40多岁，即使有房贷应该也不高，
2、双方都有两老，每年的基本生活费肯定要给的，预算四老每年给5万，
3、还有个女儿在读书，也就意味着每年的学杂费，生活费是少不了的，预算学费+生活费一年2万，平均下来一个月近2000，
4、另外就是夫妻双方的支出及家庭生活的支出，预算一年10万，月均8000的开销应该也算中档级别了，
这么算下来，一年的开销基本在17万左右，50万的成本，相当于年化收益率要达到34%才能满足当年的日常开销，5年以后这50万还需要原封不动，如果是这么一个情况的话，我建议可以找专业的资产托管团队，将这笔钱由专业的投资人员打理，可以达到这个目标。

3. 怎样设计家庭理财方案

家庭理财要遵循四大基本原则：收益风险相匹配、量入为出，量力而行、做足功课，不盲目投资、控制欲望，不可贪婪。
要为家庭指定一份理财计划，首先要弄清楚家庭处在什么阶段。是形成期还是成长期，还是成熟期或者衰老期。每个阶段的家庭特征不一样，方案也会不同。
而且每个家庭的家庭情况不一样，理财的知识水平也各不相同，所以要依据实际情况制定。

温馨提示：以上内容仅供参考，如您有投资需求，平安银行有推出多种理财产品以满足投资者需求，不同理财产品的预期收益，投资方向，风险均不一样，您可以登录平安口袋银行APP-金融-理财，进行了解及购买。

应答时间：2021-11-23，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。

4. 一份合理的家庭理财规划设计！急。谢谢

家庭理财总逃不过一个词，那就是“资产配置”。资产配置的含义可以这样解释：就是将资金有计划的分配给各个资产的一个过程，只有计划好了合理的资金安排，才能在面对突如其来的风险时稳定住家庭财务，一方面不影响家庭开支，另一方面也能产生收益。本篇我将以此为主题来解答家庭如何理财。文章开头，我先推荐一门理财课程，对增加我们的收入很有帮助，共历时七天，感受理财能力的突飞猛进：限时福利！点击加入理财训练营，实现收入三倍增长。在家庭理财方面比较合理的支出比例如下：40%的收入分配给保值或增值的资产，如房子一类的固定资产或股票基金一类的非固定资产30%的收入用来维持家庭生活的正常运转，保障家人的基本生活；20%的收入存入银行，对未来的风险未雨绸缪，也可以投资一些货币基金增加收益。10%的收入可以用于购买保险，保障一些可能会出现的人生风险。一个家庭，可以通过构建投资、消费、储蓄、保险这四个“账户”，来构建一个进攻和防守兼备的家庭财务体系，我们分别来讲讲：一、投资增值的账户，用来追求收益。这个账户关键在于要赚得起也要亏得起。很多家庭买股票第一年占比30%，结果赚了很多钱，第二年就用90%的钱去买股票了，可如果中间遇到什么需要急用钱的事情，就会导致家庭资产的各种问题了，这样肯定是不对的。我们可以采用50:50的简单配置法则。即把投资的钱五五分，一半投资于股票市场买入股票或者股票型基金，一半投资风险较低的固定收益类产品（比如货币基金、债券、债券基金等）。挑选基金是门技术活，不想被割韭菜就得自身实力过硬，一套完善的基金训练课程就可以帮到你：今日仅限50个名额，点击报名《基金训练营》，带你轻松稳健掘金！二、日常开销账户日常生活中不妨使用1~2张信用卡，基本上可以涵盖日常消费。针对这个账户，任何人一定要拥有，但是最容易发生的情况是占比过高。很多时候没有钱准备其他账户，是因为这个账户花销过多。三、储蓄账户，即保本的钱这个账户最关键的是专属：不能随意取来使用。不少家庭都会存一部分养老金和教育金，但经常会因为要买车或装修等因素花掉了。重在积累，需要为长远的财务目标，每年或每月有固定的钱进入这个账户。采用基金定投是这个账户最适合的管理方式。四、保命账户，用来实现风险的管理和转移简单来说，就是买保险，根据“双十”定律，保费占家庭年收入的10%左右就可以了。每个人不是一开始就都有四个账户，要通过我们对理财知识的学习，然后一点一点去完善。理财之行需要引路人，一套完善的理财课程能让你少走弯路：点击了解《理财训练营》，7天开启致富之路。以上是我对《一份合理的家庭理财规划设计！急。谢谢》的回答，望采纳~点击文中链接了解理财训练营，让你在理财的道路上事半功倍！

5. 投资理财方案设计

你好！
你的收入不高，存款积蓄也有限。为你推荐一个长期而稳定的理财方案供参考。
首先来看，你的月余额是1750，每个月建议拿出500-1000选择基金定投，可以搭配股票型和指数型的基金。基金定投的重点在于坚持，不要在意短期的收益情况。
其余收入，可以量入为出的投入到期货、股票、白银等理财产品上，如果还是想要以稳健为主，推荐选择理财保险、货币基金。
而年轻人投资，更多需要投资再自己身上，建议报名学习一些新的技能，不断的提升自己。此外，为自己准备一份保险也是必要的。年轻的时候可以优先考虑意外险和重疾险，购买消费型的就可以，一年保费不高，对于风险也是有效的抵御和分摊。

6. 如何合理设计家庭理财投资规划

家庭理财总逃不过一个词，那就是“资产配置”。资产配置是指资金对各种资产进行分配的一个过程，如果做好了合理的资金安排，在面对突如其来的风险时就不用担心会影响到家庭财务的稳定，既不对家庭产生影响，又能产生一定收益。本篇我将以此为主题来解答家庭如何理财。在文章开始前，向大家推荐一门可以帮助我们增加收入的理财课程，用七天时间感受理财能力的突飞猛进：限时福利！点击加入理财训练营，实现收入三倍增长。对于家庭理财，每个家庭都有他们不同的看法，比较合理的支出比例如下：40%的收入分配给保值或增值的资产，如房子一类的固定资产或股票基金一类的非固定资产30%的收入用于维持家庭的正常运转，保障家庭生活水平；20%的收入用于银行存款，以备不时之需；也可以适当投点货币基金获取收益。10%的收入可以用于购买保险，保障一些可能会出现的人生风险。一个家庭，可以通过构建投资、消费、储蓄、保险这四个“账户”，来构建一个进攻和防守兼备的家庭财务体系，我们分别来讲讲：一、投资增值的账户，用来追求收益。这个账户的关键就是赚得起也能亏得起。很多家庭买股票第一年占比30%，结果赚了很多钱，第二年就用90%的钱去买股票了，可如果中间遇到什么需要急用钱的事情，就会导致家庭资产的各种问题了，这样肯定是不对的。我们可以采用50:50的简单配置法则。即把投资的钱平均分成两半，一半投资于股票市场买入股票或者股票型基金，一半投资风险较低的固定收益类产品（比如货币基金、债券、债券基金等）。挑选基金是门技术活，不想被割韭菜就得自身实力过硬，一套完善的基金训练课程就可以帮到你：今日仅限50个名额，点击报名《基金训练营》，带你轻松稳健掘金！二、日常开销账户日常消费可以配置1~2张信用卡，基本上可以覆盖日常消费。这个账户，任何人都要拥有，但是最容易发生占比过高的问题。因为这个账户花销过多是很普遍的情况，所以准备其他账户就缺乏资金了。三、储蓄账户，即保本的钱这个账户是专属的：不可以随随便便取来使用。每个家庭都想给家人存在养老金和教育金，但肯定避免不了因为要买车或者装修用掉一些。重在积累，需要为长远的财务目标，每年或每月有固定的钱进入这个账户。这个账户比较适合用基金定投的管理方式来实现。四、保命账户，用来实现风险的管理和转移简单来说，就是买保险，根据“双十”定律，保费占家庭年收入的10%左右就可以了。每个人不是一开始就都有四个账户，要通过我们对理财知识的学习，然后一点一点去完善。理财之行需要引路人，一套完善的理财课程能让你少走弯路：点击了解《理财训练营》，7天开启致富之路。以上是我对《如何合理设计家庭理财投资规划》的回答，望采纳~点击文中链接了解理财训练营，让你在理财的道路上事半功倍！

7. 请为下述家庭设计理财方案

　　从家庭的经济情况来看，整个家庭的资产负债情况还是比较理想的，因为最主要的还贷压力也因为有公积金而省去大半，目前最主要的开支还是集中在衣食住行的花销方面，特别是孩子的花销，总体来看，每个月在扣除了各种支出后整个家庭还能有8000左右的结余。接下来是银行的存款，活期账户内的3万可以用来保证某些应急的资金（比如说请客吃饭、送礼、家里人生病的前期费用等），而定期账户内的七万元，虽然存定期的利息比活期的高，但依然无法跟得上CPI的增长，无法抵御通货膨胀，建议将其中一部分资金，4万~5万左右用于投资一些收益稳定安全而又能保值的理财产品。
　　从保险的需求来看，整个家庭收入最高的人是刘小姐，其次是李先生，两位的工作相对来说风险都不高，因此购买保险就要满足他们对自身价值和健康的需求，建议从每个月收支中留4000元左右作为整个家庭的保险保障基金，用于购买保险。刘小姐2000左右，李先生1500左右，孩子500。这样进行一下统计，刘小姐的身价保障约为80万，重疾保障为20万元，另外住院的花费也可以报销；李先生的身价保障为50万元，重疾保障为15万元，同样住院费用可以报销；孩子的保障方面主要是针对住院费用，因为小孩的疾病抵抗力弱（社区的保险也须购买）。
　　保险交费的年限设置为20年或15年，正好和房贷的偿还时间一致。另外建议以刘小姐或李先生任意一方做为投保人，三个人都作为被保人进行投保，附加上豁免保险条款，这样可以将整个家庭的保单联系到一块，投保人如果万一不幸，整个家庭的保险费可以不用再支付，而且获得的身价金足以偿还房贷，使家人能够顺利的度过难关。

8. 请为下述家庭设计理财方案

先生和夫人的年收入是17W，算下来每月也就是1W4左右，减去孩子开支1500、每月基本支出2000、房贷1500.这样每个月的收入还有9000左右。因为有老人，还有朋友，所以每月还要拿出机动资金2000以备急需。这样每月你们还能计划7000左右的收入。因为你们现在没有任何商业保险。所以你们应该注重买保险。不知道你们在公司里是否有养老保险，如果有的话，你们就可以直接买那些分红较高的商业保险，孩子每月可以存1000的基金婚嫁险，剩下的6000可以再拿出4000元分别买分红，和意外险。还剩下2000元建议存银行。 其实，个人认为银行的利率由点低，现在你们可以去尝试找家信誉好的理财公司，把你们的钱一对一的借出去，然后再抽出一部分买些黄金或是基金类的股票，这样你们现有的钱才不会贬值。以上纯是个人想法 希望对你有帮助！