反洗钱系统可疑案例排除理由所需填报要素

1. 反洗钱系统可疑案例排除理由所需填报要素

您好，对于您的问题【反洗钱系统可疑案例排除理由所需填报要素】这个问题为您做出如下解答：您好需要人工核查排除。写的内容包括，排除理由过于简单 录入的排除理由仅为简单的一句话，排除理由类同比例大 ，排除理由空洞，无实质内容 有的排除理由，虽然进行了大段的文字描述，排除理由与案例可疑特征不符 录入的排除理由与反洗钱系统抓取的案例特征不符，或者是同一客户，不同时期的排除理由存在明显矛盾。。【摘要】
反洗钱系统可疑案例排除理由所需填报要素【提问】
您好，对于您的问题【反洗钱系统可疑案例排除理由所需填报要素】这个问题为您做出如下解答：您好需要人工核查排除。写的内容包括，排除理由过于简单 录入的排除理由仅为简单的一句话，排除理由类同比例大 ，排除理由空洞，无实质内容 有的排除理由，虽然进行了大段的文字描述，排除理由与案例可疑特征不符 录入的排除理由与反洗钱系统抓取的案例特征不符，或者是同一客户，不同时期的排除理由存在明显矛盾。。【回答】
反洗钱可疑交易排除，长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。没有这种情况就可以排除对于反洗钱系统预警出来的可疑交易，需要通过人工的核查之后，最终判别是排除，还是上报。在这个过程中对我们的各岗位的反洗钱工作人员的分析能力提出了一定的要求，而近期在对一个月时间内可疑案例处理情况的抽查中发现了，许多问题，未达到监管的要求，尤其是对于排除的可疑案例中录入的排除理由，存在问题尤为突出【回答】
、排除理由过于简单 录入的排除理由仅为简单的一句话，仅描述客户的职业或行业，这只是客户尽职调查的一方面内容，很多时候无法仅凭一个信息点就可以直接排除可疑的情形。需要按照要求结合客户身份信息、财务状况、经营业务等对异常交易进行分析，才可以满足排除的要求。二、排除理由类同比例大 某网点已排除的可疑案例中，录入的排除理由90%以上为“该客户从事批发零售行业”，或者是与批发零售有关的描述，且均未进行进一步的分析，这样的描述，使得后来的检查或者查看者无法通过此描述去判断，案例排除的合理性。三、排除理由空洞，无实质内容 有的排除理由，虽然进行了大段的文字描述，但是，仔细看具体内容，发现不包含对客户身份、财务状况、经营业务等基本信息的描述，仅对系统可见的交易情况进行简单整合描述后，以主观臆测为判断理由。四、排除理由与案例可疑特征不符 录入的排除理由与反洗钱系统抓取的案例特征不符，或者是同一客户，不同时期的排除理由存在明显矛盾。由此可见，在进行案例分析处理的时候，未进行实质的调查分析，凭着自我的经验进行录入，并未正真做到了解你的客户，甚至，有的案例的基本情况都没有看清楚，就录入了既定的理由进行排除。五、排除理由为直接判断，缺少必要分析 还有的排除理由为直接排断，未进行简单分析，直接判断为正常往来不可疑。例如家庭支出，予以排除；工作人员，予以排除等理由。【回答】

2. 反洗钱可疑交易排除怎么写

需要人工核查排除。写的内容包括，排除理由过于简单 录入的排除理由仅为简单的一句话，排除理由类同比例大 ，排除理由空洞，无实质内容 有的排除理由，虽然进行了大段的文字描述，排除理由与案例可疑特征不符 录入的排除理由与反洗钱系统抓取的案例特征不符，或者是同一客户，不同时期的排除理由存在明显矛盾。。
反洗钱可疑交易排除，长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。没有这种情况就可以排除
对于反洗钱系统预警出来的可疑交易，需要通过人工的核查之后，最终判别是排除，还是上报。在这个过程中对我们的各岗位的反洗钱工作人员的分析能力提出了一定的要求，而近期在对一个月时间内可疑案例处理情况的抽查中发现了，许多问题，未达到监管的要求，尤其是对于排除的可疑案例中录入的排除理由，存在问题尤为突出，具体包括：
一、排除理由过于简单 录入的排除理由仅为简单的一句话，仅描述客户的职业或行业，这只是客户尽职调查的一方面内容，很多时候无法仅凭一个信息点就可以直接排除可疑的情形。需要按照要求结合客户身份信息、财务状况、经营业务等对异常交易进行分析，才可以满足排除的要求。
二、排除理由类同比例大 某网点已排除的可疑案例中，录入的排除理由90%以上为“该客户从事批发零售行业”，或者是与批发零售有关的描述，且均未进行进一步的分析，这样的描述，使得后来的检查或者查看者无法通过此描述去判断，案例排除的合理性。
三、排除理由空洞，无实质内容 有的排除理由，虽然进行了大段的文字描述，但是，仔细看具体内容，发现不包含对客户身份、财务状况、经营业务等基本信息的描述，仅对系统可见的交易情况进行简单整合描述后，以主观臆测为判断理由。
四、排除理由与案例可疑特征不符 录入的排除理由与反洗钱系统抓取的案例特征不符，或者是同一客户，不同时期的排除理由存在明显矛盾。由此可见，在进行案例分析处理的时候，未进行实质的调查分析，凭着自我的经验进行录入，并未正真做到了解你的客户，甚至，有的案例的基本情况都没有看清楚，就录入了既定的理由进行排除。
五、排除理由为直接判断，缺少必要分析 还有的排除理由为直接排断，未进行简单分析，直接判断为正常往来不可疑。例如家庭支出，予以排除；工作人员，予以排除等理由。【摘要】
反洗钱可疑交易排除怎么写【提问】
需要人工核查排除。写的内容包括，排除理由过于简单 录入的排除理由仅为简单的一句话，排除理由类同比例大 ，排除理由空洞，无实质内容 有的排除理由，虽然进行了大段的文字描述，排除理由与案例可疑特征不符 录入的排除理由与反洗钱系统抓取的案例特征不符，或者是同一客户，不同时期的排除理由存在明显矛盾。。
反洗钱可疑交易排除，长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。没有这种情况就可以排除
对于反洗钱系统预警出来的可疑交易，需要通过人工的核查之后，最终判别是排除，还是上报。在这个过程中对我们的各岗位的反洗钱工作人员的分析能力提出了一定的要求，而近期在对一个月时间内可疑案例处理情况的抽查中发现了，许多问题，未达到监管的要求，尤其是对于排除的可疑案例中录入的排除理由，存在问题尤为突出，具体包括：
一、排除理由过于简单 录入的排除理由仅为简单的一句话，仅描述客户的职业或行业，这只是客户尽职调查的一方面内容，很多时候无法仅凭一个信息点就可以直接排除可疑的情形。需要按照要求结合客户身份信息、财务状况、经营业务等对异常交易进行分析，才可以满足排除的要求。
二、排除理由类同比例大 某网点已排除的可疑案例中，录入的排除理由90%以上为“该客户从事批发零售行业”，或者是与批发零售有关的描述，且均未进行进一步的分析，这样的描述，使得后来的检查或者查看者无法通过此描述去判断，案例排除的合理性。
三、排除理由空洞，无实质内容 有的排除理由，虽然进行了大段的文字描述，但是，仔细看具体内容，发现不包含对客户身份、财务状况、经营业务等基本信息的描述，仅对系统可见的交易情况进行简单整合描述后，以主观臆测为判断理由。
四、排除理由与案例可疑特征不符 录入的排除理由与反洗钱系统抓取的案例特征不符，或者是同一客户，不同时期的排除理由存在明显矛盾。由此可见，在进行案例分析处理的时候，未进行实质的调查分析，凭着自我的经验进行录入，并未正真做到了解你的客户，甚至，有的案例的基本情况都没有看清楚，就录入了既定的理由进行排除。
五、排除理由为直接判断，缺少必要分析 还有的排除理由为直接排断，未进行简单分析，直接判断为正常往来不可疑。例如家庭支出，予以排除；工作人员，予以排除等理由。【回答】
以上是这边查询到的、您参考看看哈、希望可以帮助到您【回答】
疑似过渡公司资金怎么排除【提问】
转账专用过渡户是银行等金融企业的专用会计科目，一般是企业需要将保证金存入某银行但又没有结算账号就开一个保证金专用账号该账号属于企业所有，可以认为是冻结一部分资金。【回答】
参考看看、亲【回答】

3. 反洗钱法规定,未按规定报送可疑交易报告,致使洗钱后果发生,会的什么处罚

根据《反洗钱法》第三十二条的规定，银行业金融机构未按照有关规定履行反洗钱职责，致使洗钱后果发生的，处以50万元以上500万元以下罚款。并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以5万元以上50万元以下罚款，情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或吊销其经营许可证。

4. 大额和可疑交易报告工作应遵循哪些原则反洗钱

(1)合法审慎原则，是指金融机构应当依法并且审慎地识别可疑交易，作到不枉不纵，不得从事不正当竞争妨碍反洗钱义务的履行。(2)保密原则，是指金融机构及其工作人员应当保守反洗钱工作秘密，不得违反规定将有关反洗钱工作信息泄露给客户和其他人员。(3)与司法机关、行政执法机关全面合作原则，是指金融机构应当依法协助，配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动，依照法律、行政法规等有关规定协助司法机关、海关、税务等部门查询、冻结、扣划客户存款。扩展资料：反洗钱系统，简而言之就是为了防范洗钱风险而建的系统，通过一系列电脑和人工判断，揪出洗钱者的小辫子，然后上报给人行大大。一、反洗钱系统依何而来？洗钱的人总想千方百计把自己的黑钱合法化，例如你想给一个大领导送点钱，可是大领导要是直接收了你的钱存到账户上，被查起来给不了这笔钱合理的解释可咋办？所以人民的名义里吃面条的赵德汉处长只能大把的现金放到家里了。可是假如赵处长有个开高档服装店的小姨子，那么你直接到小姨子店里高消费，发票一开，小姨子的收入有理有据有节，你衣服也不要直接拍拍屁股走人，这就是多了洗钱的环节。当然人行大大绝对不会容忍洗钱的发生，所以不要想着把小姨子拉下水啦。我国陆续出台了多部法律法规，对金融机构反洗钱工作进行指引，这些法律法规就是反洗钱系统建立的依据（人行大大要啥我就建啥）。二、反洗钱系统的主要板块（一）客户身份识别与客户风险评级板块当你去银行开户的时候，需要填写大量的个人信息并且提供身份证，这就是人行大大要求银行进行的客户身份识别。于此同时，你的信息也会进入到反洗钱系统进行电脑初评，给你一个高、中、低的风险评级。反洗钱系统的评级模型即根据人行的要求建立，综合考虑你的行业、所在地区、公司的主营业务等等。洗钱风险评估指标体系包括客户特性、地域、业务（含金融产品、金融服务）、行业（含职业）四类基本要素。金融机构应结合行业特点、业务类型、经营规模、客户范围等实际情况，分解出某一基本要素所蕴含的风险子项。金融机构可根据实际需要，合理增加新的风险评估指标。 ——金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引电脑初评之后，根据日常交易、信息变化等等情况，银行还能够对你的评级进行调整，因此每一个客户对应着一个风险评级。（二）客户、交易的筛选板块当银行发现了洗钱的蛛丝马迹，就应该定期形成汇报，报告给人行大大的反洗钱检测分析中心。那么，什么样子的案例需要上报？人行大大把上报案例划分为大额案例和可疑案例。根据金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法。金融机构应当报告下列大额交易：1、当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金收支。2、非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转。3、自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转。4、自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转。根据管理办法中提供的大额标准，银行在反洗钱系统设计参数配置，那么当一笔交易进入到反洗钱系统，系统会直接进行筛选，形成大额案例。金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的，不论所涉资金金额或者资产价值大小，应当提交可疑交易报告。可疑案例的情况范围比较广泛，例如：1、短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。2、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。3、法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。等等等等相比于大额案例，可疑案例的申报除了反洗钱系统进行筛选和预警之外，还需要进行人工的二次判断，通过人工选择在系统内对于可疑案例进行上报或者排除。例如，总是半夜或者凌晨在ATM上取现的人可能会被系统筛选为有赌博迹象，那么银行反洗钱人员在调查之后发现这个人就是爱梦游取钱而已，就可以排除此人的可疑案例，选择不上报给人行。（三）案例的上报大额案例和银行选择上报的可疑案例可以直接在系统中打包，报告到人行中备查。除了以上功能之外，反洗钱系统中可以设置诸如报表统计、数据分析等板块，以供人行检查或者银行内部的管理使用。三、整体流程图概览反洗钱系统的业务逻辑较为简单，主要所做的是大额/可疑案例的筛选和上报，其中的模型和参数设计根据人行的要求即可。

5. 反洗钱根据实际风险程度的不同,可酌情采取的措施

亲，您好，很高兴为您解答:反洗钱根据实际风险程度的不同,可酌情采取的措施答 反洗钱客户风险等级分类指按照客户的特点或者账户的属性，综合考虑其所在地域、所办业务、所处行业、所从事职业、客户交易规律等因素，为其划分风险等级，同时予以持续关注，适时调整、并针对不同风险等级采取相应的风险控制措施。【摘要】
反洗钱根据实际风险程度的不同,可酌情采取的措施【提问】
您好,让你久等了,正在为您的问题查阅资料解答，请耐心等待~【回答】
亲，您好，很高兴为您解答:反洗钱根据实际风险程度的不同,可酌情采取的措施答 反洗钱客户风险等级分类指按照客户的特点或者账户的属性，综合考虑其所在地域、所办业务、所处行业、所从事职业、客户交易规律等因素，为其划分风险等级，同时予以持续关注，适时调整、并针对不同风险等级采取相应的风险控制措施。【回答】

6. 大额和可疑交易报告工作应遵循哪些原则反洗钱

(1)合法审慎原则，是指金融机构应当依法并且审慎地识别可疑交易，作到不枉不纵，不得从事不正当竞争妨碍反洗钱义务的履行。
(2)保密原则，是指金融机构及其工作人员应当保守反洗钱工作秘密，不得违反规定将有关反洗钱工作信息泄露给客户和其他人员。
(3)与司法机关、行政执法机关全面合作原则，是指金融机构应当依法协助，配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动，依照法律、行政法规等有关规定协助司法机关、海关、税务等部门查询、冻结、扣划客户存款。

扩展资料：
反洗钱系统，简而言之就是为了防范洗钱风险而建的系统，通过一系列电脑和人工判断，揪出洗钱者的小辫子，然后上报给人行大大。

一、反洗钱系统依何而来？

洗钱的人总想千方百计把自己的黑钱合法化，例如你想给一个大领导送点钱，可是大领导要是直接收了你的钱存到账户上，被查起来给不了这笔钱合理的解释可咋办？所以人民的名义里吃面条的赵德汉处长只能大把的现金放到家里了。可是假如赵处长有个开高档服装店的小姨子，那么你直接到小姨子店里高消费，发票一开，小姨子的收入有理有据有节，你衣服也不要直接拍拍屁股走人，这就是多了洗钱的环节。

当然人行大大绝对不会容忍洗钱的发生，所以不要想着把小姨子拉下水啦。我国陆续出台了多部法律法规，对金融机构反洗钱工作进行指引，这些法律法规就是反洗钱系统建立的依据（人行大大要啥我就建啥）。

二、反洗钱系统的主要板块

（一）客户身份识别与客户风险评级板块

当你去银行开户的时候，需要填写大量的个人信息并且提供身份证，这就是人行大大要求银行进行的客户身份识别。于此同时，你的信息也会进入到反洗钱系统进行电脑初评，给你一个高、中、低的风险评级。反洗钱系统的评级模型即根据人行的要求建立，综合考虑你的行业、所在地区、公司的主营业务等等。

洗钱风险评估指标体系包括客户特性、地域、业务（含金融产品、金融服务）、行业（含职业）四类基本要素。金融机构应结合行业特点、业务类型、经营规模、客户范围等实际情况，分解出某一基本要素所蕴含的风险子项。金融机构可根据实际需要，合理增加新的风险评估指标。 ——金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引
电脑初评之后，根据日常交易、信息变化等等情况，银行还能够对你的评级进行调整，因此每一个客户对应着一个风险评级。

（二）客户、交易的筛选板块

当银行发现了洗钱的蛛丝马迹，就应该定期形成汇报，报告给人行大大的反洗钱检测分析中心。那么，什么样子的案例需要上报？人行大大把上报案例划分为大额案例和可疑案例。根据金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法。

金融机构应当报告下列大额交易：
1、当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金收支。
2、非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转。
3、自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转。
4、自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转。
根据管理办法中提供的大额标准，银行在反洗钱系统设计参数配置，那么当一笔交易进入到反洗钱系统，系统会直接进行筛选，形成大额案例。

金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的，不论所涉资金金额或者资产价值大小，应当提交可疑交易报告。
可疑案例的情况范围比较广泛，例如：

1、短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。
2、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。
3、法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。等等等等
相比于大额案例，可疑案例的申报除了反洗钱系统进行筛选和预警之外，还需要进行人工的二次判断，通过人工选择在系统内对于可疑案例进行上报或者排除。

例如，总是半夜或者凌晨在ATM上取现的人可能会被系统筛选为有赌博迹象，那么银行反洗钱人员在调查之后发现这个人就是爱梦游取钱而已，就可以排除此人的可疑案例，选择不上报给人行。

（三）案例的上报

大额案例和银行选择上报的可疑案例可以直接在系统中打包，报告到人行中备查。

除了以上功能之外，反洗钱系统中可以设置诸如报表统计、数据分析等板块，以供人行检查或者银行内部的管理使用。

三、整体流程图概览

反洗钱系统的业务逻辑较为简单，主要所做的是大额/可疑案例的筛选和上报，其中的模型和参数设计根据人行的要求即可。