做车贷的平台也很多，那么车贷的P2P平台是否足够安全？

1. 做车贷的平台也很多，那么车贷的P2P平台是否足够安全？

大家知道，国家对车贷业务监管越来越严，致使行业不断涌现清盘潮。在这种情形下，有人说车贷业务不行了，其实不然，只要能够做到合规，解决本身的逾期问题，汽车金融将大有可为。那P2P车贷业务如何对挑战，应该怎么做呢？

【车贷常见的模式】
车贷常见的模式有三种，汽车信用贷、汽车质押贷、汽车抵押贷。
汽车信用贷：
这一模式不需要借款人质押或者抵押汽车，平台只是会审核借款人的车辆状况，然后放款；
汽车抵押贷：
借款人将车辆抵押给平台进行借款，到期还本付息，或者先息后本，一般会装GPS追踪；
汽车质押贷：
借款人将车辆质押给平台，平台根据车辆价值，并结合借款人其他信息来定标的额度。
抵押的话，车辆还在抵押人手里，如果是质押，车辆就在平台那了。所以从安全的角度来看，质押＞抵押＞汽车信用。

【车辆折扣质押不适合P2P业务】
虽然质押最安全，但不适合p2p，这是为什么呢？
一般情况下，车辆会贬值，平台评估的额度往往是车辆价格的70%。如果借款人信用良好，车辆本身没有问题，借款人希望通过质押的方式把借款利率降低，但p2p平台的利率很高，根本满足不了借款人的要求，此时优质借款人会在小贷公司、二手车店办理汽车质押贷款，贷款利率相对低一些。
【车辆信用贷和抵押贷比较适合P2P】
汽车信用贷本质就是信用贷，汽车这个资产只是用来增信的，可能利率比纯信用贷低一点；汽车抵押贷比质押贷利率高，平台有利可图，而且比信用贷多了一份保障，因为会在车辆上装GPS，一旦借款人失信，可以根据定位把车拖走变卖。但车辆抵押贷在新的监管下有风险，因为禁止暴力催收强行拖车，所以抵押贷唯一的出路就是靠自己的风控能力，去识别更多的优质借款人。

【举例：微贷网】
微贷网作为车贷行业的龙头老大，其资产端主要布局在车辆抵押贷和以汽车金融为核心的上下游产业，包括多米贷、车主贷等信用类产品，其前景无疑很广阔。
其创始人姚宏说要将人和车两手抓，要重视车主的信用调查，我们随机抽取了一个凯迪拉克CT6抵押标，借款编号：6062323，发现其检查项目比较齐全，风控手续相对完整。但要说句公道话，其信息披露就不怎么好了，出借人只看到文字信息，看不到图片信息，在这方面，微贷网还需要改进。

2. P2P车贷是如何管控车辆的？

P2P车贷是指，借款人通过把汽车抵押或者质押给理财网站平台，让投资人进行投资，通常一个优质的P2P车贷平台，会对二手车进行估值，抵押二手车借到的款通常为估值的70%以下，这样即使借款人不能按时还款，汽车也能迅速卖出，用卖车所得款项补偿投资人本息，相对于信用贷而言，车贷投资人的本息较为安全。
说道管理车辆，就分车辆抵押和车辆质押，车辆抵押是将抵押车辆过户给平台，但是仍然是借款人在开，只是平台给车装上了GPS追踪器，一旦车主不还钱，平台就将车辆拖走卖掉。如果是车辆质押，就是车主将车不仅过户给平台，还把车停在平台自己的车库内，一旦不还钱，直接可以变卖车辆。车辆质押更安全，但是要提供大量停车场所，成本太高，对借款人而言，一直无法用车，也影响比较大。

3. 车贷P2P到底是什么你了解吗

1、P2P指的是个人对个人通过互联网实现的直接借贷；
2、P2P网贷平台作为信息中介机构，对接借款人和投资用户；
3、而P2P车贷则指的是网贷业务中的一个分流：车贷指的是有资金需求的人有了解决自身资金需求，将自己所有的车辆进行抵押或者质押，通过向网贷平台申请，网贷平台审核挂出项目让投标人进行投标，来获取资金的业务。也就是说，贷款人主要是拿着车辆找有空闲资金的人进行借钱。这是一种能够满足双方需求的借贷模式，能够将社会上的闲散资金充分利用。
现在的车贷主要分为抵押和质押，车辆抵押贷款指的是车主在用车进行抵押后，可以继续拥有车辆的使用权，依然可以开着去上班；而质押就不行了，质押的车辆是由平台进行看管的，车主不能够使用。

4. p2p车贷有哪些误区 这些误区千万不能碰

因为银行授信对个人信用报告要求非常高，银行需要承担较少的风险，再加上其操作手续的繁琐，放款时间较慢。P2P车贷平台成为风生水起的行业，大小公司一时之间拔地而起。P2P平台的小额快速放款的优势，让更多贷款用户成为首选。但是经营过程的风控技术成为核心关注点，风险对于P2P平台来说会成为隐患，逾期、赖账、丢车，导致平台出现流动性风险，对投资人是很大的损失。
车贷市场发展历程
以杭州车贷市场为例，2012年中旬左右P2P行业出现GPS车辆抵押业务，借款人可以在车管所办理抵押登记并安装GPS之后可以继续使用自己的车辆。之后很多同行快速模仿，市面上P2P车贷业务风生水起，大小公司陆续成立，随便一个写字楼都能找到三五家经营车贷业务的投资公司。
2013年中旬业态竞争陆续升温，杭州市场诞生了一批具有一定规模的典型公司。再到2014年中旬进入白热化竞争阶段，每天可以看到七八家车贷公司同时在地推发广告。到2015年中旬很多公司业务萎缩，逾期坏账高，同时很多中小型公司陆续倒闭或退出市场。当前杭州车贷市场竞争充分，富阳、临安、建德等周边区域也进入白热化，再加上按揭车再抵押、二次抵押等违规业务，很多公司的车贷资产质量堪忧。当然绝大部分倒下的公司都输在信用管理和风险控制上。
车贷主要风险
1、欺诈类风险：车主身份虚假、事故车、套牌车、租赁车辆、查封车，此类客户多以各种故事理由（经常选择傍晚、周末来申请贷款，借口是车管所下班、急用钱）不去车管所设定抵押登记。
2、信用评估风险：信用管理体系和信用评估技术本身不科学，信用管理维度缺失、不合理，车辆价值、信用状况、工作及经营状态、家庭稳定性、负债状况、有无恶习等核心信用管理维度没有落实到位。
3、操作风险：很多公司没有独立的风控线，部分风控流程业务人员参与，风控流程执行不到位很容易产生操作风险，如车辆价值评估失误、GPS安装不合格、备用钥匙遗漏、保险过期等。更有甚者审批人员明知该类客户风险较大，依然选择放款。
4、过度负债风险：单独强调是因为具有普遍性，很多跑了的高危客户都是非理性过度负债状态，很多公司对借款人同行负债评估不重视，借款人最后把车辆二次抵押给不正规的公司，最后甚至被倒卖黑车，结果人车两空。
5、贷后管理风险：很多公司贷后管理没有采用业务系统进行数据化管理的方法，执行力欠缺，追车不果断。其实客户在出现系统性风险之前是有表现的，如利息支付拖沓、车辆轨迹反常、经常关机等。

5. 我为什么看好P2P车贷业务

我为什么看好P2P车贷业务？可以从两方面来看：车贷资产的天然优势以及车贷业务的外部发展契机。

车贷资产的天然优势：
车贷属于小额、可标准化的金融业务，利于平台的可持续发展。
从资产的风险性来看，车贷业务的风险普遍低于小额信贷或者其他大额的企业借款业务
从车贷业务借款客户本身来看，车主群体相比小额信贷的客户来说，金融需求更加丰富，有利于平台对优质客户进行持续挖掘。

车贷业务的外部发展契机：
政策对小额业务的肯定，一定程度上能够引导P2P行业对车贷领域进行持续挖掘，推动车贷行业发展。
汽车金融市场的巨大想象空间。2014年，汽车金融市场规模正式突破7000亿元，年复合增长率超过33.6%。此外，二手车市场也表现出了空前的活跃度，第三方数据显示，2016年上半年，中国二手车市场整体交易规模477.43万台 ，同比15年同期增长3.6%。基于国内庞大的汽车金融市场，以阿里、腾讯为代表的互联网巨头也纷纷进军汽车金融领域，业务领域涉及二手车置换、新车销售、车险、售后O2O服务等方面，充分印证了汽车金融的前景可期。

6. P2P车贷平台需要注意哪几个方面

需要自己认真鉴别，
挑选P2P平台注意事项：
1、鉴别公司实力
不可一味看注册资本，
平台的注册资本可以侧面的
反映出平台的部分实力，
注册资本过小没实力的概率很大。
但是注册资本过大的不见得一定有实力。
还应关注以下几点：
需要自己认真鉴别。
1.是否有金融背景或金融基因
P2P一直作为互联网金融的重要实践形式，归其根源还是金融服务，只是服务方式更加快速，便民。运营团队严谨的金融从业背景直接决定着P2P平台风控是否严谨。国内借助传统金融风控手段运营比较成功的P2P平台。
2.担保公司实力是否雄厚
这种方式主要是由P2P理财平台跟第三方担保公司进行合作，由第三方担保公司来为平台的每一笔交易来进行连带责任担保。如借款人出现了逾期不付的问题，那么第三方担保公司将会为投资者进行一个全额的本息垫付，很多P2P理财平台都采用这种方式来做安全保障。
2、运营模式既决定平台业务内容及范围，同时决定平台稳定性
P2P本质隶属借贷双方信息服务平台，国内大小平台根据自身特长出现了O2O、P2B等业务借贷模式。P2P是一种个人对个人的借贷模式，个人债务属于无限责任；P2B是个人对企业，如果是有限责任公司可能出现倒闭和破产，债务追回就会十分渺茫；O2O属于P2P时代的创新，直接线上对线下模式，也是相对比较安全的P2P理财模式。基本线上寻找投资人，线下寻找借款人，同时引入第三方担保或融资性金融机构担保及实物抵押。
三.风控很重要
首先，要看平台是否有投资担保公司担保，而且担保公司的实力是否足够强。是否有第三方资金托管。其次，单一项目募集资金总额过大，是否超出了该P2P平台交易总额的5%。即使很多都提供本息全额担保，也有自己独特的风险控制机制。要规避大额借贷资金或者资金池操作。
其次，取决于风险管理能力是否足够强大。风控这块主要做两个工作，一个是前期借款标审定的时候对风险进行评估，如风险在控制范围之外则一票否决。另一个是贷后进行跟踪，定期对借款人的经营状况进行了解、上门调查。
另外，线下催收能力也是风险控制能力的体现，这个判断标准主要是在：
（1）对于抵押物的处理能力； 
（2）公检法社会资源协调能力 ；
（3）对于借款人心理分析、处理能力。
4、平台是否有逾期，逾期坏账率具体情况
P2P平台是为借款人和投资人提供有效的信息撮合服务，使投资人资金最大化，借款人享受小微金融实惠。撮合借贷双方过程中，肯定会产生一些小概率事件，这就是投资人和平台最讨厌的坏账和逾期，这种情况肯定存在，就连国内最权威的银行业都不可避免。

7. 车贷P2P到底是什么你了解吗

1、P2P指的是个人对个人通过互联网实现的直接借贷；
2、P2P网贷平台作为信息中介机构，对接借款人和投资用户；
3、而P2P车贷则指的是网贷业务中的一个分流：车贷指的是有资金需求的人有了解决自身资金需求，将自己所有的车辆进行抵押或者质押，通过向网贷平台申请，网贷平台审核挂出项目让投标人进行投标，来获取资金的业务。也就是说，贷款人主要是拿着车辆找有空闲资金的人进行借钱。这是一种能够满足双方需求的借贷模式，能够将社会上的闲散资金充分利用。
现在的车贷主要分为抵押和质押，车辆抵押贷款指的是车主在用车进行抵押后，可以继续拥有车辆的使用权，依然可以开着去上班；而质押就不行了，质押的车辆是由平台进行看管的，车主不能够使用。

8. 车贷P2P理财都会有哪些风险？怎么规避呢？

车贷P2P理财都会以下风险
1.某些公开了前文提到的无必要的资料的标的，或者说交给了专业机构评估的，可以多注意下，到底是说明平台严谨靠谱呢?还是造假呢?当然就算是有造假，也不一定代表这个标的是假的或者有危险的，可能只是为了显得更靠谱些。
2.特别要核实“人、车、档案”一致,车主的身份证号、大绿本上的身份证号、行车证上的身份证号、车架号、发动机号、大架号、VIN码、档案号，来判断是否是假标。
3.某研究机构分析师提醒：“一般车辆抵押按照其价值的7成左右放款。投资人可以随机抽取10个项目进行评估;看车辆实际抵押成数多少,抵押金额应该小于评估价格。”当然一般来说，成数高的相对来说较安全。
4.查看抵质押车辆是否有GPS安装、安装了几个,查询GPS在线监控,可以通过官方GPS在线查询,在押的车可以看车库，目前的汽车质押分为GPS不押车及押车两种服务模式供选择。增小钱的车贷项目多是以抵质押类为主，还有银行管存，风控体系成熟。