60岁老人，有30万资金，如何存款最安全？

1. 60岁老人，有30万资金，如何存款最安全？

60岁已经达到退休年龄，30万元作为退休老人的投资最重要的就是本金安全，其次本金安全的前提之下，尽量能有得到高的利息！当然老人把30万存银行也许是一种最佳的投资方式。
60岁老人30万如何存款最安全呢？
我肯定得告诉你，30万元只要是存在合法银行，不管是大中小的商业银行，还是把30万分开各大银行，怎么样存都是非常安全的，可以说是零风险。


因为你这个30万元是在《存款保险条例》的50万资金保障范围之内，意思就是不管你这30万元存一家银行，或者是多家银行，都是可以连本带息地拿回你这30万元。
把钱存银行最大风险就是怕银行出现破产倒闭，怕自己的存款打水漂了，这就是风险。但国家已经把这种风险控制了，有《存款保险条例》保障大家存款安全，给大家吃了定心丸。
60岁老人30万元怎么存银行最好？
上面说过30万不管怎么存银行，只要是合法银行都是安全的。那既然存什么银行本金都是安全的，自然就是要存利息越高越好的更加划算，所以你这30万组合式存是最好的
如果这30万资金不急用20万元存民营银行五年期的大额存单，其余10万存民营银行智能存款。


如果你这30万要用来应急的，可以20万存民营银行五年期的智能存款，还有10万存五年期的定期存款。
如果你这30万要使用的话，就全部存民营银行五年期的智能存款，随时可以支取，而且利息又高，但千万别别存活期，利息太低了，不划算。
60岁老人30万元存银行该注意什么问题？
毕竟你已经是退休年龄了，年龄已经这么大，收入方面也没了，身体健康方面也不断退化，所以综合这两方面的因素，老人把钱存银行确实需要注意以下问题，并非所有存款业务都可以存，银行存款方式不同，将会在利息，资金流动性，本金锁定时间等都有区别的，这就是老人存钱还注意的问题。
老人办理存款最应该注意一点就是资金流动性，别等到时候急用这笔钱取不出，这就是麻烦大了，所以要注意存款资金流动性。


还有一点注意的是，存款利息，同样的30万本金存不好利息相差太远了。比如30万存活期一年只有1050元利息。假如30万存五年期大额存单，年利率5%计算，一年有1.5万元利息，整整相差1万多利息收入，所以要注意存款利息的高低。
综合以上分析可以得出结论，60岁的老人有30万元怎么存银行都是安全的，都是属于零风险的。唯独存不同银行，不同存款方式资金流动性不同，以及利息不同，资金锁定期限不同等差异，其余没有任何区别。

2. 60岁有30万资金，怎么存款最安全？

60岁的人要存款，安全一定是第一位的，这与题主的预期也是契合的。想知道如何存款最安全，先要找到哪些平台的存款产品是最安全的。在对的地方才能找到对的产品。你到股票市场上想要存款安全，那是不现实的，所以首先要选对平台。
   
    作为银行从业者，我首推银行。不是说银行不会出现风险，也不是说其他平台就不安全。银行干的就是吸存放贷的生意，承担的是信用中介的职能。老百姓也正是因为银行的这个特点而对银行青睐有加。从安全角度来说，银行是最可靠的平台之一。
   
    首先你要明白，银行也会出现大大小小的风险，不是你闭着眼睛把钱扔给银行，来年就一定能拿到本金加利息的。
         我们先来看看在银行存款都有哪些风险。     
     风险一：存单变保单 
   
    这种风险是银行常发的一种风险。不是说保单不好，只是对于60岁的老人来说，保险型 理财 产品并不适合他们。除了存单变保单以外，还有存款变理财，存款变基金等。这些都是存款人没有了解清产品，银行工作人员为了业绩诱导宣传造成的。
   
     风险二：理财不保本 
   
    老年人存款与年轻人不一样。老年人很少有愿意承担本金损失风险的，他们无论购买什么产品，第一句多半都是问“保本不保？”随着资管新规的出台，以后的银行可能不会再有保本理财了。如果有那也是存款包装的。
   
     风险三：飞单 
   
    银行工作人员销售银行代销理财以外的产品。这部分产品一般风险比较大，而且没有保障。过度相信银行工作人员就有可能触发这种风险。当然，随着银行管理越来越规范，这种风险越来越小，但仍需要严加防范。
         了解到了这些风险，我们再来看看题主在银行应该怎么存。     
    60岁的老人，没必要为了高 收益 冒太大的风险，所以我建议题主还是应该以低风险产品为主。
   
     推荐产品一：大额存单 
   
    30万的存款足以达到大额存单的门槛。题主完全可以购买大额存单，基准 利率 可以上浮50%-55%。甚至有些银行还能提供按月付息的大额存单产品。60岁老人将钱存入银行，每月像领养老金一样到银行支取，何乐而不为呢？
   
     推荐产品二：结构性存款 
   
    结构性存款是为了满足那些能承受一定风险，但也不愿意损失本金的老人。这款产品是拿大部分本金配置传统存款，拿少部分本银行信息港资高风险高收益的金融衍生品。“保守加激进的模式”，既能满足对本金保障的要求，又能追求更高的收益。目前收益率大概在3%上下。
   
     推荐产品三：国债 
   
    国债是以国家信用为背书的产品，风险之低，显而易见。目前只有三年期和五年期。利率分别为4.0%和4.27%。由于国债对于银行来说也只是代销，所以发行权不在银行。这款产品是定期发售，发售的时候几乎靠抢才能抢到。
         总结：     
    老年人有老年人的诉求，银行的众多产品完全可以满足一般老年人对存款的需要。利率不算低，安全也足够有保障。建议题主到银行多逛逛，找到适合自己的那款产品。

3. 60岁有30万资金，如何存款最安全？

60岁，已经到了退休的年龄。30万可能是自己一生的积蓄。是自己的血汗钱，也是自己未来养老生活的物质保障。 

所以我们在进行理财的时候，首先要保证30万块钱本金不能有损失，也就是说问题中所说的安全性。那么如何理财才能保证本金的安全呢？目前市场上能保证本金安全的产品有：国债、银行普通存款、银行大额存单、银行结构性存款。
现在还有一些银行在销售保本理财产品或者是这些产品的变异产品。但由于理财新规发布之后。这些产品即将退出理财市场。所以不建议购买这些保本理财产品。也不在本文讨论范围之内。下面我们就具体来分析分析这几个产品的优缺点。 

1.国债分析
01.国债的定义是什么？ 国债又称国家公债，是国家以其信用为基础，按照债券的一般原则，通过向社会发行债券筹集资金所形成的债权债务关系。国债是中央政府为筹集财政资金而发行的一种政府债券，由中央政府向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债权债务凭证，由于国债的发行主体是国家，所以它具有最高的信用度，被公认为是最安全的投资工具。 
02.国债有哪些特征? 
(1)安全性。国债是居民常用的理财方式，有国家信用背书，安全性最高。 
(2)收益性。2019年三年期国债利率是4%，5年期国债是4.27%，收益比一般银行存款高15~20%。 
(3)流动性。储蓄国债不能流通转让，流通性较差。 
(4)门槛低。国债起存金额100元，门槛很低。 
(5)付息方式。储蓄凭证式国债，到期一次性还本付息，储蓄电子式国债，按月付息，到期还本。 
(6)期限结构。根据2019年国债发行的期限，分为3年期、5年期两种期限。期限结构相对单一。 

2.大额存单分析 
01.什么是大额存单？ 大额存单（Certificates of deposit，CD），是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。 
02.大额存单有哪些特征？ 
(1)安全性。大额存单本质是银行存款。有银行信用做背书。是比较安全的产品。 
(2)收益性。大额存单比同期限定期存款有更高的利率，通常在基准利率基础上上浮40~45%。比银行一般存款利率高10~15%。收益性较好。3年期大额存单利率3.9%左右。5年期大额存单利率4.2%左右。 
(3)流动性。大额存单可以自由灵活转让，流动性非常好。而且靠档计息，提前支取，利息不受损失。 
(4)投资门槛。起存门槛比高，至少20万起步，一般分20万、30万、50万、80万、100万几个档次； 
(5)付息方式。大额存单一般是到期一次性还本付息。但也有部分银行有按月付息的大额存单，但收益一般较低。 
(6)期限结构。大额存单一般有9种期限结构。1个月、3个月，6个月，9个月，18个月，1年，2年、3年、5年。期限结构非常丰富。 

结构性存款分析
01.结构性存款的定义是什么？在《通知》中，对结构性存款进行了如下定义： 结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险基础上获得相应的收益。
02.结构性存款有哪些特征？有很多人不了解结构性存款究竟是什么东西？明确的说，结构性存款本质上属于存款，但又不同于普通存款。 从结构上来讲，结构性存款有一定比例的资金购买了普通存款，像普通存款那样获取固定收益，从这个意义上说，具有普通存款的特征。
但结构性存款挂钩了金融衍生品，具有一定的交易结构，这部分交易结构获取额外浮动收益。而普通存款不挂钩任何交易结构； 从所承担的风险和收益上来说，结构性存款风险大于普通存款，收益也相应的大于普通存款，而且结构性存款的收益是波动的。所以结构性存款具有普通银行存款的保本特征，但收益具有理财产品特征，是浮动的。
结构性存款本金受到保险存款条例保障，但利息不受保障。通常情况下，结构性存款的利息会在2%~6%之间浮动。 几个产品优缺点比较 通过对以上几个产品的分析：在安全性上，国债最高；大额存单次高；结构性存款安全性稍差，但整体上差别不大，都很安全； 在收益方面，结构性存款最高，但利息是浮动的；其次是国债；
最后是大额存单，国债和大额存单同档期收益相差不是很大。 在流动性方面，大额存单流动性最好；结构性存款流动性次之；国债流动性最差。在购买门槛上，大额存单投资门槛最高，至少20万起步；结构性存款次之；国债投资门槛最低，大额存单投资门槛高。 

 购买建议  以上三个产品都是保证本金的，都非常安全。由于我们30万资金，有资金上的优势，可以优先考虑购买大额存单；其次可以考虑购买国债；最后考虑购买结构性存款。另外可以根据自己对流动性的要求，合理的选择以上各种产品。

4. 有三十万存款的老人，和每月两千退休金的老人，哪个活得更舒坦？

最近，网络上在讨论一个有趣的话题，拥有30万存款的老人，和每月2000元退休金的老人，哪个生活得更好？从目前来看，企业职工肯定能通过养老金来安度晚年，只是能够拿到多少养老金而已。但是，还有自由职业者和个体工商户，都没有缴纳养老保险，这个群体也只能通过存款养老、养儿防老了。 
  
  那么，30万存款和每月2000元的退休金，究竟谁能生活得更幸福呢？第一，拥有30万存款，即使银行存款利率是4%，平均一年的利息只有1.2万元，每个月只有1000元，与每月退休金2000元相比，生活质量还要低上不少。 
  
  更何况，我国平均的通胀率在3%，别看只有2000元养老金，国家还年年给退休职工涨工资，不用担心通胀的风险，而拥有30万存款的老人，则要担心货币贬值，养老的生活质量越来越差的困境。 
     
  第二，老年人不止是需要维持基本生活，还要有医疗方面的保障。调查显示，现在超过半数的老人都患有慢性病，需要长期吃药，靠药物来维持身体 健康 ，这对于没有固定收入的老人来说是一笔很大的费用。如果只有30万存款，最多也只能维持日常开销，在没有医疗保障的情况下，这些存款很快会用完。 
  
  而如果老人有医保的话，80%以上的看病费用可以报销。所以，30万存款要想养老的难度有很大，而每月只有2000元退休金养老的人，却可以高枕无忧。 
     
  第三，我国现在的退休年龄是60岁，平均寿命是77岁，这意味着老年人的晚年生活是17年，总共要过204个月，如果把30万分摊到204个月里面，平均每个月只有1470元，这也与每月退休金2000元的人，在收入上存在较大差距。更何况，拿2000元的退休金的老人，可以享受到国家每年都涨工资的待遇，而靠存款养老，就享受不到这个福利待遇了。 
  
  第四，现在 社会 上各种各样的骗子有很多（比如叫老人购买保健品），这让老年人防不胜防。如果靠养老金生活的老人就算所有积蓄都被人骗掉了，后面每个月还有源源不断的退休金流入，问题也不算太大。但是，如果把存款养老的老人的积蓄给骗光了，那老人的晚年生活就没有了着落。 
  
  所以，存款养老的老年朋友，往往要多长一个心眼，绝不让手里的钱被 社会 上的不法分子给骗走了。从这个角度来看，通过养老金来养老的人基本不用为受骗上当而担忧。 
     
  事实证明，一个手握几十万巨款的老人肯定比不上一个拥有国家福利和 社会 保障的老人。因为有养老金的老人，不仅退休金年年可以上涨。而且，还能享受到医疗保障，看病方面的压力也能减轻不少。 
  
  更关键的是，拥有养老金的人并不需要担心通货膨胀，可以享受到养老金年年上涨的福利，而拥有30万存款的老人，还要担心货币贬值，无法养老的问题。综合来看还是每月有2000元养老金的老人生活得更好、更安逸。

5. 有三十万存款和每月一千退休金，哪个会让老人活得更舒坦？

普通来说，最好是既有养老金又有存款。置信大多数有30万元存款的老人，都会有本人的城镇职工养老保险的退休金吧？
有一份养老保险，生活费不愁。
企业职工和灵敏就业人员参与城镇职工根本养老保险，依照60%基数缴费15年，每月差不多就有1000元左右的退休金。

国度还有一种城乡居民养老保险，大多数中央根底养老金是100~200元，个人账户养老金大家交的也很少，很多人领取养老金时，个人账户余额也就几千元，个人账户养老金只要几十元。
假如是领取退休职工养老金每月1000元，关于老人家来说省着点儿根本生活就有保证了。退休以后，养老金还会年年增加，心里边十分踏实。假如是依照山东省的养老金调整计划，60岁退休根本养老金1000元，10年之后涨到2000元，20年之后涨到4000元还是有可能的。
有一份养老金待遇，养老的生活费是不愁的。问题主要在于得病时的医疗费用了。

参与城乡居民医疗保险就能够享用到各种医疗报销待遇，全国统筹内局部总体报销比例目前曾经在70%以上了。实践报销比例也能维持在50%左右。假如有一份城镇职工根本医疗保险，不只有医保个人账户待遇，将来还将推进门诊报销，相应的报销比例也会更高。
有30万元积存医疗费不怕。
假如是手里有30万元积存，特别是享用医保报销以后，绝对可以应对绝大多数疾病了，根本上医疗费是不愁的。但是只要积存主关键怕短命风险，特别是活到100岁怎样办？60岁开端花积存，很快积存就会由于经过贬值或者破费不剩几个了。
大家想想，1980年的1万元和如今的1万元差距有多大？

所以说，仅靠积存养老肯定是不行的，必需有一份稳定的养老收入来源。假如没有养老保险，就设法依托子女或者其他奉养人吧。

6. 有三十万存款的老人，和有每月两千退休金的老人，哪个活得更舒坦？

三十万存款和每月二千元退休金，不同的选择，生活过得肯定也是不一样的，同时心态也会不一样。那到底哪个会活得舒坦一些，以我自己身边真实发生的例子来告诉大家：
既然到了领退休金的日子，那年龄肯定也达到了60岁了，所以这个时候相当于退休养老，
银行存款30万元：

我表弟他父亲以前是工厂里面上班的，后面达到了退休年龄就回家了，工厂一次性支付了他30万元，他当时拿着这个钱就存到银行了，
当然这期间也没有购买过保险，退休后刚开始是在家带小孙子，慢慢的小孙子长大，两个老人就想着去外面旅游，工作半辈子也想去看看祖国大好河山。
和他儿子沟通好之后，两个老人就出发了，基本都是跟团，报的是那个轻松老龄人团，所以费用也相对来说比较贵，因为不赶时间，所以老人也开心，心态就好，


从北京、上海、三亚、基本各个城市都去玩了个遍，回来后两年人心态越来越好。当然这个存款也花得差不多一半了。
两老人也明白事理，把剩下来的钱全部交给他儿子，说以后我们的养老就多靠你了，当时我表弟接也不是，不接也不是，经过他爸妈的劝告，最终还是接下了。因为想着他们以后肯定也要用钱。
两个人老人从外面旅游回来后非常开心，虽然花了一部分钱但也没有关系，而把剩下的这一部分再给到我表北，也就表现出了不会让子女去惦记这笔钱而发生争吵，这就是我表弟他们家的一个情况。
每月二千元退休金：

再说我表妹他们家，他的父亲一生勤奋工作，单位每个月也有购买社保了，到了退休年龄之后就开始领退休金了，大概一个月有个2200元左右，退完休之后也是同样需要带小孙子，
从早到晚，从上学到放学，都是需要按受，还需要管他的生活，好几次我表妹的父亲都说要去外面旅游看看，因为去到外面就听谁说，要去了那个城市玩，所以也心里期待，不得已和自己家人商量，不同意他去，自己呢也想去，可是每个月就2200元的退休金，买了菜，买点水果一个月就基本差不多了。所以也没有多余的闲钱去旅游，这个时候也只能安慰自己，等有钱再去，平常就去附近公园玩玩，
看到这可能很多人会说上了这么多年没有存款不可能，现实就是为了给他女儿结婚、买房、买车所有的存款全部都给了（就只有我表妹一个人）所以到了退休那一天也就没有什么存款了。这就是我表妹他们家的一个情况。
总结：

从上面两个家庭就可以分析出来了，存款30万元的明显是要过得舒坦一些，同时也过得开心一些，不会因为自己的紧巴巴的样子会很难选择，
因为你只有真正实现财务自由，或者说有一定财务支配权的时候，那你想去玩，或者说想买什么东西，那都是随自己心情了。
我表弟他父亲一生也是为了儿子操劳，但到最后分得一大笔钱之后，就不再操心他儿子的事情，先让自己过得舒服再说，毕竟人生在世，看一次祖国大好河山也是不容易。


年轻时为了家庭，为了子女没有办法，但年老了自己也有了选择外出的自由和资金，所以心态自然就会好，心态好身体肯定就好，这就是一个正循环。
而我表妹他父亲虽然一生都在为自己的儿女操劳，但是到最后也只有一个月2200元养老金，所以选择就很少了，不仅没有自己财务支配权，同时为了体谅自己女儿也没有办法，只能在继续工作下去。
操心的事情多，也容易影响心态、所以身体也经常出问题。
我们再来分析一下三十万存款养老的优缺点：

优点：
1、可以在退休时得到一大笔钱，这个有一定财务支配权，
2、可以给自己存一部分未来养老的钱，也可以给子女一部分，避免家庭矛盾，
缺点：
1、容易造成子女不和谐，（但如果能处理好也就不会存在这个问题）
2、如果有通货膨胀，那这一部分钱就会存在贬值，所以要提前规划。
再来分析二千元退休金养老优缺点：

优点：
1、每月有固定的收入，且持续稳定，后期稳步升高
2、有生活保障、不要提心每个月没有收入而影响自己的生活
缺点：
1、每月固定，没有财务支配权，想要去外面旅游、散心很难选择
2、如果存在通货膨胀，同样也会受到贬值影响，那2000元的购买力也会很低。
3、没有固定的存款。


最后：不同的选择，心态影响肯定不一样，但在这也建议不管什么情况下、应该自己都有一点存款，这样就不会很被动，同时也是给子女省去麻烦。
一生的操劳，到老了也应该享受一下，儿孙自有儿孙福，我们也要学会放手，只有这样才能让自己活得舒服。
老了最重要的就是要保持身体健康，而身体健康最重要的前提就是心态好、情绪波动小，只有这样才能每天开开心心。
最重要一个点就是合理消费、不浪费。

7. 71岁退休老人，每个月2800退休金，有30万存款，怎么理财比较保值？

以当前理财市场的收益率来看，还没有办法做到完全保值，如下图所示，过去10年全国的通胀率都是超过6%，平均通胀率达到了6.83%。如果说手里的钱要保值，那么我们的理财收益率就要超过6.83%。但是现在存款或者理财的收益率都是低于6%，当然超过6%的理财产品也有，比如P2P、股票、信托（要100万起步）等，但是风险很大，很容易导致本金亏损。
71岁已经可以说是古稀之年，说句难听的话，按照当前全国的人均寿命77岁来看，假如能活到80岁左右，可以说已经没几年可活了。每个月也有近3000块的退休金，30万存款已经不需要在考虑保值的问题了。手里有稳定的退休金可拿，还有30万存款，可以说后半生衣食无忧，生病也不用愁了。

这个时候理财更要注意的地方有几点，第一就是不要贪图高息和高回报，否则离本金打水漂就不远了。第二远离各种所谓的保健品和投资理财，切莫不要贪图小便宜，一些挂着免费的幌子，实则是骗钱的把戏，比如现在很多以免费保健的幌子，每天都能看到很多老年入去做免费的按摩，理疗等服务，实则会慢慢引导让你购买所谓的保健疗程，根本没什么作用，要知道免费的才是最贵的。第三就是不要买保险或者到银行存钱不要买成理财型保险，很多老年人深受其害。

对于老年人来讲最好的理财方式莫过于定期存款、大额存款和国债，也只有这些理财方式是保本保息的。考虑到流动性问题，大额存单会是更好的选择，毕竟有靠档计息和转让的功能。因为每个月有稳定的退休金可以拿，那么30万可以全部购买大额存单。
大额存单收益率最高当属地方性银行，商业银行次之，国有银行最低，具体选择什么银行购买大额存单，我感觉离家近的最好，毕竟已经71岁，行动等各方面都不是很方便，收益率其实相差也并不会很大。当前三年期的大额存单利率在4.2%左右，30万每年的收益就有30万*4.2%=12600元，加上每个月的退休金，对于71岁的老年人来讲生活凑凑有余。对于每年6.8%左右的通胀率来讲，扣除掉我们的存款收益，每年的贬值率就只有2.6%左右，也是相对比较保值的。

综上所述，现在老人赚点钱很不容易，有很多骗子就是专门针对这些老年人群体，保值是一方面，更重要的还是本金的安全性问题，千万不要相信所谓7%、10%这些高收益率的理财项目，否则本金亏光也是很常见的。

8. 退休老人有30万资金，如何存款最安全？

退休老人有30万资金，小编觉得存在银行最为安全。老人可以将30万资金存定期，因为存在大银行也相对来说更有保障，也更加安全。同时每年有一笔不小的利息。这样利息可以准时拿到手，也不用担心自己的钱财会损失。

老人在理财方面的知识是比较薄弱的，他可能在听取一些理财推销人员的建议，盲目的将自己的钱拿去做投资，可能会导致你分文不规。这样的事情普遍发生在很多退休老人身上。同时现在很多理财推销人员为了达到自己业绩，也是不断的更新自己，投机取巧骗取一些，老年人将他们退休金投入他们的理财公司。甚至更有的人利用老年人的耳根子软这一弱点去向他们推销很多保健品。很多人都知道这些保健品是毫无作用的，只是一些老年人为了买心安就会花大价钱去买一些所谓的保健品。这些保健品作用一点都没有，反而很贵。

很多退休老人手里的那些钱都是通过他们自己省吃俭用一辈子，辛辛苦苦存下来的，多谢他们的养老钱。同时作为老人的子女，也一定要时刻提醒自家长辈，不管是任何理财都不要轻易相信理财是有风险的，理财相对来说收益比较高，但是一旦出现问题，银行是不负一点责任的。

老人年纪大了身体也没有年轻人更有抵抗力，要是遇上一些棘手的事情。放在银行的钱也可以及时取出来救急。反之要是盲目的拿去理财或者买一些没用的保健品回来就可能会导致发生的事情不能及时解决。所以小编在这里奉劝一些老人，不要盲目的听取一些理财投资人员的推荐和保健品推销员的大话。将钱存入银行是最保险也是最安全的做法。